如何一分鐘看完一份基金定期報告？

首先直接看基金業(yè)績情況，這部分也是投資者最關(guān)心的問題了，可以直接翻到“主要財務(wù)指標和基金凈值表現(xiàn)”的部分。

了解過去一個季度的基金凈值增長情況，是否跑贏業(yè)績比較基準，也可以拉長區(qū)間，看基金近1年，近3年，近5年與自成立以來相對于業(yè)績比較基準的超額收益情況。

然后可以看基金的持倉，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，基金每季度會更新持倉情況，先看倉位，了解基金經(jīng)理對倉位的控制情況，相比于行業(yè)配置和精選個股，倉位的控制更加考驗基金經(jīng)理對市場的應(yīng)變能力，也能很好的反映基金經(jīng)理的管理水平，如果股票倉位過高，風(fēng)險會更高，倉位太低，也難以跟上市場上漲的腳步。

再看前十大重倉股的情況，有沒有新增或者被替換出去的重倉股，相比于上一次發(fā)生了哪些變化。

還有一個非常重要的就是基金經(jīng)理的觀點了，這一部分也是基金定期報告中的核心內(nèi)容，我們可以直接在“投資策略與運作分析”的部分看到，里面包含基金經(jīng)理對往期市場的回顧和對后市的展望，這對于我們后續(xù)的投資規(guī)劃有非常重要的參考作用。

什么基金適合閑錢理財？

市場是波動的，牛市、熊市和震蕩市場交替出現(xiàn)，在不同的市場中，不同種類的基金的表現(xiàn)有很大差距，如果是正處于牛市的市場，偏股基金會大放異彩，取得更多超越市場的超額收益，如果是在熊市，由于股債市場的蹺蹺板效應(yīng)，債券基金的表現(xiàn)會更加突出，而如果持有偏股基金，則更容易面臨較大虧損的風(fēng)險。

有沒有一類基金是可以不用考慮市場的牛熊而保持持有的呢？

當然是有的，這里不得不提到的就是固收+基金了。固收+是指基金產(chǎn)品通過“固收打底，權(quán)益增強”的投資策略，旨在減少凈值波動，平滑收益曲線，攻守兼?zhèn)?，穩(wěn)重求勝，是家庭理財投資的好選擇。

比如偏債混合基金就是一種典型的固收+策略基金，2020年末偏債混合基金存量超過5000億元，相比于2019年末的1400億元，增長超過2.5倍。

并且，這類基金對于買入時機的要求相對不高，投資者可以隨時買入并持有一段時間，一般來說，固收+基金持有1到3年是比較合適的。

從長期收益的角度來講，股票收益相對較高，但是股票的主要弱點就是短期波動會比較大，很難拿得住，如果能持有至少一年以上的話，固收+產(chǎn)品是更好的選擇，固收+基金也是中期閑錢理財?shù)闹袌粤α?，并且需要你付出一定的時間成本，但是如果你對資金的流動性的要求比較高的話，那么還是配置一些偏流動性的產(chǎn)品更合適。

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