近日，銀保監(jiān)會(huì)著手對(duì)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的股東股權(quán)亂象進(jìn)行集中整治，首次將一些機(jī)構(gòu)的問題股東進(jìn)行公開曝光。

無論保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還是銀行機(jī)構(gòu)，其公司內(nèi)部治理都至關(guān)重要，若因治理不好被接管或被關(guān)閉，不僅會(huì)導(dǎo)致老百姓的存款保單等財(cái)產(chǎn)受到損失，甚至?xí)?duì)金融安全構(gòu)成威脅。

嚴(yán)查違法違規(guī)股東

在銀保監(jiān)會(huì)首次曝光的38家嚴(yán)重違法違規(guī)股東中，違規(guī)表現(xiàn)集中在六個(gè)方面：一是違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易或謀取不當(dāng)利益;二是編制或者提供虛假材料;三是關(guān)聯(lián)股東持股超一定比例未經(jīng)行政許可;四是入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定;五是單一股東持股超過監(jiān)管比例限制;六是實(shí)際控制人存在涉黑涉惡等違法犯罪行為。

股東違法違規(guī)的情形遠(yuǎn)不止于此。金融律師張遠(yuǎn)忠說，金融機(jī)構(gòu)基于其特殊性，對(duì)股東的要求相比其他一般公司的股東要嚴(yán)格得多。任何不符合規(guī)定的股東，都屬于違法違規(guī)股東。

保險(xiǎn)法、商業(yè)銀行法等法律，以及銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《商行銀行股權(quán)管理暫行辦法》《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》及《信托公司股權(quán)管理規(guī)定》等部門規(guī)章，均對(duì)公司股東的出資、任職資格資質(zhì)等作了明確規(guī)定。依這些規(guī)定，違法違規(guī)股東的情形還有：入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定;股東資質(zhì)不符合監(jiān)管要求;以非自有資金入股;存在股權(quán)代持、超比例或超家數(shù)持有銀行股權(quán)等情形;股權(quán)登記、質(zhì)押、關(guān)聯(lián)交易等股權(quán)事務(wù)管理不符合監(jiān)管要求;濫用股東權(quán)利;未按照穿透原則盡職認(rèn)定關(guān)聯(lián)方;存在利用關(guān)聯(lián)交易或內(nèi)部交易向股東和其他關(guān)系人進(jìn)行利益輸送等。其中尤以關(guān)聯(lián)交易、超比例持股危害最大。

中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海說，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)若大股東存在關(guān)聯(lián)交易，他們不僅違法違規(guī)無人敢言，甚至可以將公司當(dāng)作“提款機(jī)”，套取挪用公司資金，這對(duì)公司危害巨大。這種現(xiàn)象往往存在于“一股獨(dú)大”的公司。比如被接管的包商銀行、安邦保險(xiǎn)集團(tuán)。

據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，包商銀行的大股東是明天集團(tuán)，該集團(tuán)合計(jì)持有包商銀行89%的股權(quán)，由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規(guī)占用，形成逾期，長期難以歸還，導(dǎo)致包商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重的信用危機(jī)，觸發(fā)了法定的接管條件被依法接管。

在銀保監(jiān)會(huì)日前曝光的38個(gè)違法違規(guī)股東名單中，包商銀行的第二大股東，包頭市大安投資公司，第三大股東，包頭市精工科技公司，均榜上有名。

整治銀行保險(xiǎn)亂象

北京師范大學(xué)金融系主任賀力平教授說，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)外部性強(qiáng)、財(cái)務(wù)杠桿率高、信息不對(duì)稱嚴(yán)重等特征，不同于一般工商企業(yè)，因此無論是銀保監(jiān)會(huì)還是央行，都很重視對(duì)股東的監(jiān)管。

據(jù)賀力平分析，過去銀行、非銀、保險(xiǎn)公司等股東，都是由政府或有政府背景的機(jī)構(gòu)承擔(dān)，但隨著金融市場(chǎng)的對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，尤其是民營銀行的發(fā)展，大量的具有一定資金實(shí)力的合法機(jī)構(gòu)都入股投資，拿到了非常寶貴的金融牌照。如果其中存在一些失格股東、虛假出資，對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定安全無疑會(huì)構(gòu)成威脅。

也正是基于這種認(rèn)識(shí)，銀保監(jiān)會(huì)加大了對(duì)股權(quán)的整治。近日銀保監(jiān)會(huì)開展整治亂象“回頭看”工作，在查看重點(diǎn)中，強(qiáng)調(diào)要查看股權(quán)與公司治理。除對(duì)股東進(jìn)行查看，還涉及公司治理層面，比如公司章程的制定、內(nèi)部控制制度，公司激勵(lì)制度等內(nèi)容。

據(jù)張遠(yuǎn)忠觀察，監(jiān)管部門一直高度關(guān)注銀行及非銀機(jī)構(gòu)股東及公司治理問題。例如，1998年6月，央行果斷對(duì)出現(xiàn)嚴(yán)重問題的海南發(fā)展銀行直接關(guān)閉清算，比對(duì)包商銀行的接管更嚴(yán)厲。2017年，銀保監(jiān)會(huì)開展整治銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象工作。2018年，銀保監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》和《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，2020年初發(fā)布《信托公司股權(quán)管理規(guī)定》。

提升公司治理水平

劉俊海說，銀保監(jiān)會(huì)此次大規(guī)模、全方位、大尺度公布嚴(yán)重違法違規(guī)股東名單，是第一次，意義重大。這是銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管方式的創(chuàng)新，有助于推進(jìn)監(jiān)管透明度，提升監(jiān)管效能，有利于社會(huì)公眾監(jiān)督，也警示打算未來潛在的投資者及現(xiàn)在的股東，必須端正入股動(dòng)機(jī)，真心實(shí)意把銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)搞好，而不能利用股東地位謀取不當(dāng)利益;必須嚴(yán)格依法依規(guī)參與公司治理，而不能非法干預(yù)公司經(jīng)營。

劉俊海認(rèn)為，公開曝光只是加強(qiáng)監(jiān)管的第一步，銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)每一個(gè)嚴(yán)重違法違規(guī)的股東逐一審查，審查其背后是否存在犯罪行為，對(duì)于涉黑涉惡的股東一定要及時(shí)剔除其股東資格，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步要做到“三管齊下”。一是壓實(shí)機(jī)構(gòu)的股東股權(quán)管理主體責(zé)任。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)選投資者，加強(qiáng)股東資質(zhì)和入股資金審查，建立和完善股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易管理制度，落實(shí)股權(quán)事務(wù)管理責(zé)任。二是加強(qiáng)股東教育和行為約束，強(qiáng)化股東的守法意識(shí)、誠信意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，督促其依法依規(guī)行使股東權(quán)利、擔(dān)當(dāng)股東責(zé)任。三是提高股東股權(quán)監(jiān)管水平。加強(qiáng)股東和資金來源的穿透監(jiān)管，確保股東資質(zhì)和資金來源合法合規(guī)。規(guī)范股權(quán)質(zhì)押、股份轉(zhuǎn)讓等行為，完善關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管制度，并督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)彌補(bǔ)公司治理漏洞和短板，防止股東不當(dāng)干預(yù)機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營。

賀力平認(rèn)為，監(jiān)管部門還要做到動(dòng)態(tài)監(jiān)管。投資者最初入股銀保機(jī)構(gòu)時(shí)，可能是符合監(jiān)管要求的，但往往是在真正參與公司運(yùn)作時(shí)，從無過錯(cuò)淪為嚴(yán)重失格。

劉俊海說，關(guān)鍵還在于如何大力提升公司治理水平。作為監(jiān)管部門，一方面要通過制度約束，幫助銀保企業(yè)健全公司治理結(jié)構(gòu);另一方面要用好用足監(jiān)管工具，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，加大行政處罰力度，認(rèn)真選用有資格有能力有擔(dān)當(dāng)有底線的股東，成為銀保機(jī)構(gòu)的中堅(jiān)力量，特別要加強(qiáng)對(duì)控股股東的監(jiān)管。(記者 周芬棉)

標(biāo)簽： 違法違規(guī)股東 銀行保險(xiǎn)亂象