對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)，央行又開(kāi)出巨額罰單！

7月12日晚間，央行上海分行公布了一則行政處罰信息公示表，迅付信息科技有限公司(環(huán)迅支付)因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定收到到巨額罰單。罰單顯示，給予迅付警告，沒(méi)收違法所得968萬(wàn)，并處罰款4970萬(wàn)，合計(jì)罰沒(méi)金額 5939萬(wàn)。對(duì)該公司相關(guān)責(zé)任人給予警告并處以罰款。

環(huán)迅支付曾多次被罰

據(jù)公開(kāi)信息顯示，環(huán)迅支付因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定曾多次違規(guī)被重罰，有關(guān)人士表示，可能均因違規(guī)接入外匯平臺(tái)遭到投資者密集投訴有關(guān)。

事實(shí)上，2018年11月底，環(huán)迅支付還卷入一起金額高達(dá)數(shù)億元的“紅海行動(dòng)”原油期貨詐騙事件，投資者在一家名為top500FX虛假交易平臺(tái)上的資金轉(zhuǎn)移到上海迅付信息科技有限公司賬號(hào)上，最終投資者受騙。環(huán)迅支付作為主要通道，遭到投資者的投訴。

據(jù)悉，投資人資金的轉(zhuǎn)出渠道均有名為上海迅付的第三方支付機(jī)構(gòu)，并且巨額資金全部以消費(fèi)形式轉(zhuǎn)到超過(guò)60家注冊(cè)在全國(guó)各地的商貿(mào)機(jī)構(gòu)、實(shí)業(yè)公司賬戶內(nèi)。

此外，資料顯示，2016年10月14日，迅付信息科技有限公司福州分公司未按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào))第六條規(guī)定履行反洗錢義務(wù)，被人行福州支行處人民幣22萬(wàn)元罰款，并對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人員處人民幣1.5萬(wàn)元罰款。

2017年8月，迅付信息科技有限公司因其違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被人民銀行上海分行沒(méi)收違法所得人民幣285696.89元，并處以罰款人民幣150萬(wàn)元，共計(jì)人民幣1785696.89元。

2018年8月，迅付信息科技有限公司因違反《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，以及《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》相關(guān)規(guī)定，被人民銀行上海分行罰款人民幣170萬(wàn)元。

而被罰的主要原因包括未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

支付機(jī)構(gòu)為非法平臺(tái)服務(wù)為何屢禁不止

事實(shí)上，近兩年為非法平臺(tái)提供提供結(jié)算服務(wù)的銀行及支付機(jī)構(gòu)，已經(jīng)因?yàn)檫`反“反洗錢”或者對(duì)主體審核不嚴(yán)格(未能充分做到KYC)、濫用支付接口等，屢屢被央行開(kāi)出罰單。

“為什么第三方支付為炒幣、博彩提供支付通道的行為屢禁不止，這個(gè)是需要我們認(rèn)真思考的問(wèn)題。我認(rèn)為支付機(jī)構(gòu)、銀行一再違反‘反洗錢’，為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易，仍然會(huì)是2019年的監(jiān)管重點(diǎn)。”一名支付機(jī)構(gòu)資深人士對(duì)記者表示。

那么，為什么很多第三方支付機(jī)構(gòu)在國(guó)家明令禁止的情況下，仍在為一些非法交易平臺(tái)提供支付結(jié)算服務(wù)?對(duì)此，一位華南地區(qū)的支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，原因其實(shí)很簡(jiǎn)單，這些非法平臺(tái)可以用遠(yuǎn)高于市場(chǎng)價(jià)的價(jià)格謀取利益。

“那些主動(dòng)對(duì)接違法平臺(tái)無(wú)非是為了利益。但是除此之外的平臺(tái)，有時(shí)候不是他們想為非法平臺(tái)提供服務(wù)，只是接入的商戶太多了，監(jiān)測(cè)手段又跟不上，所以導(dǎo)致會(huì)出現(xiàn)一些違規(guī)問(wèn)題。”北京一家支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人也向記者提供類似的觀點(diǎn)。

近年來(lái)，為非法交易平臺(tái)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)并不在少數(shù)。2018年，智付公司曾為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供支付服務(wù)，通過(guò)虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)被央行重罰。

資料顯示，智付公司不僅為非法平臺(tái)提供支付服務(wù)，還未能采取有效措施、技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查。同時(shí)未持續(xù)識(shí)別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)、違規(guī)設(shè)置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為。

此外，國(guó)付寶信息科技有限公司也曾因未按照規(guī)定為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易等原因在2018年被罰超4600萬(wàn)元。

兩家支付機(jī)構(gòu)未獲本批續(xù)展資格

為非法商戶提供支付通道，支付機(jī)構(gòu)不僅可能面臨重罰，也可能成為失去牌照續(xù)展資格的原因之一。

日前，央行公布了第七批19家支付牌照續(xù)展結(jié)果，包括樂(lè)刷科技有限公司、深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司、廣東盛迪嘉電子商務(wù)股份有限公司等17家支付機(jī)構(gòu)順利通過(guò)續(xù)展，成功爭(zhēng)取到5年的合規(guī)運(yùn)營(yíng)期，有效期增至2024年7月9日。

然而，同樣在2019年7月9日牌照有效期到期的天下支付科技有限公司和新疆一卡通商務(wù)服務(wù)有限公司未在央行公布的上述準(zhǔn)予續(xù)展之列。其中，天下支付曾為博彩類非法商戶提供支付通道而被銀聯(lián)通報(bào)。

據(jù)天眼查資料顯示，天下支付成立于2009年11月5日，注冊(cè)資本1億元 ，于2014年7月10日獲得央行第三方支付牌照，主要業(yè)務(wù)范圍是互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付及固定電話支付。

業(yè)內(nèi)人士分析，此次沒(méi)能獲得續(xù)展資格，或許與該公司2019年5月存在接入博彩類非法商戶等違規(guī)行為被中國(guó)銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)通報(bào)有關(guān)。

另一家業(yè)務(wù)范圍是預(yù)付卡發(fā)行與受理的新疆一卡通商務(wù)服務(wù)有限公司也是2014年7月10日獲得支付牌照，該公司注冊(cè)資本3000萬(wàn)元，地區(qū)覆蓋范圍僅為新疆維吾爾自治區(qū)。

“監(jiān)管對(duì)于支付機(jī)構(gòu)的整治非常嚴(yán)格，這兩家沒(méi)有通過(guò)的原因可能是多方面的，但現(xiàn)在也不好下定論”。一位華東地區(qū)支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人稱。

數(shù)據(jù)顯示，截至第七批支付牌照續(xù)展，央行累計(jì)注銷支付牌照名單已增至33家，目前最新支付牌照數(shù)量為238張。

(文章來(lái)源：券商中國(guó))

標(biāo)簽： 支付機(jī)構(gòu) 原油期貨 詐騙案