朋友間借款，引發(fā)50萬(wàn)元擔(dān)保糾紛

今年年初，象山的唐某向朋友葉某借款50萬(wàn)元，葉某當(dāng)即應(yīng)允了下來(lái)。雖然對(duì)方是好朋友，關(guān)系一向不錯(cuò)，但50萬(wàn)元畢竟不是小數(shù)目，因此，葉某要求唐某為這筆借款提供保證(俗稱(chēng)擔(dān)保)。為此，唐某拉來(lái)另一個(gè)朋友任某作擔(dān)保。任某也不含糊，大筆一揮，便瀟灑地在保證人處簽上了自己的大名。有了任某的簽名擔(dān)保，葉某再無(wú)顧慮，當(dāng)天就將50萬(wàn)元匯給了唐某。沒(méi)想到，三個(gè)月借款期過(guò)后，唐某只字不提歸還欠款之事。在多次催討無(wú)果后，葉某向象山法院起訴，要求唐某歸還借款，并由任某對(duì)此承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

法院經(jīng)審理后對(duì)此案作出判決，唐某在三十日內(nèi)歸還葉某借款50萬(wàn)元；任某雖曾在借條上作為擔(dān)保人簽名，但由于當(dāng)事各方并未約定保證方式，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，任某應(yīng)按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任，即在對(duì)唐某財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行后仍不能履行的部分由任某承擔(dān)保證責(zé)任。

一般保證和連帶責(zé)任保證

新實(shí)施的《民法典》規(guī)定，保證的方式有兩種，即一般保證和連帶責(zé)任保證。如果當(dāng)事人在保證合同中未對(duì)保證方式作約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。那么，這兩種保證方式有什么區(qū)別呢？

對(duì)于一般保證，保證人享有先訴抗辯權(quán)，即一般保證人在債務(wù)人以財(cái)產(chǎn)清償債權(quán)之前，有免于對(duì)債權(quán)人清償?shù)目罐q權(quán)，其對(duì)于債務(wù)責(zé)任的承擔(dān)是排在第二順序的?！睹穹ǖ洹芬?guī)定，“一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任，但是有下列情形之一的除外：(一)債務(wù)人下落不明，且無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行；(二)人民法院已經(jīng)受理債務(wù)人破產(chǎn)案件；(三)債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不足以履行全部債務(wù)或者喪失履行債務(wù)能力；(四)保證人書(shū)面表示放棄本款規(guī)定的權(quán)利。”

顯然，在一般保證法律關(guān)系下，只有當(dāng)主合同糾紛經(jīng)過(guò)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行后，仍未能清償債務(wù)的情況下，一般保證人才承擔(dān)保證責(zé)任。用通俗的話說(shuō)就是，當(dāng)相關(guān)債務(wù)發(fā)生糾紛時(shí)，債權(quán)人只有在通過(guò)相關(guān)司法程序無(wú)法實(shí)現(xiàn)債權(quán)后，才能要求保證人履行保證責(zé)任，對(duì)債權(quán)人來(lái)說(shuō)，這顯然增加了債權(quán)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

而如果保證承擔(dān)的是連帶責(zé)任保證，情況就不同了，根據(jù)規(guī)定，連帶責(zé)任保證沒(méi)有先訴抗辯權(quán)，也就是說(shuō)，一旦債務(wù)到期，債務(wù)人不能清償債務(wù)，債權(quán)人可以直接起訴，要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)清償責(zé)任。

增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，明確保證方式

回頭再看前面葉某追討債務(wù)的這個(gè)糾紛，任某雖然以保證人身份為葉某出借的50萬(wàn)元提供了擔(dān)保，但由于當(dāng)時(shí)雙方未在借條中明確寫(xiě)明保證方式和如何履行保證責(zé)任的內(nèi)容，根據(jù)現(xiàn)行法律的規(guī)定，任某的保證只能被認(rèn)定為一般保證。

浙江和義觀達(dá)律師事務(wù)所的陳律師曾代理過(guò)不少借貸糾紛案，有豐富的經(jīng)驗(yàn)。他表示，為他人提供保證是一項(xiàng)具有重大法律風(fēng)險(xiǎn)的行為。20多年前，不少人對(duì)保證責(zé)任的法律含義缺乏認(rèn)知，甚至把保證視作“見(jiàn)證”，誤以為保證只是證明雙方當(dāng)事人存在借貸關(guān)系，與自己并無(wú)直接關(guān)系，一些人因此給自己惹上了麻煩。隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，人們的法律意識(shí)在不斷增強(qiáng)，如果沒(méi)有特殊的利益關(guān)系，人們一般不會(huì)輕易為他人的借貸提供保證。但在現(xiàn)實(shí)生活中，很多人仍然會(huì)陷入相關(guān)糾紛中，其中主要原因還是人們對(duì)保證這種復(fù)雜的法律行為一知半解，在實(shí)際操作中沒(méi)有嚴(yán)格按照法律規(guī)范進(jìn)行。以葉某追討借款案為例，他將50萬(wàn)元出借給唐某，雖然要求對(duì)方提供擔(dān)保，但他顯然不知道保證方式的不同，也不知道如何操作才能獲得一份對(duì)自己更為有利的保證。此外，本案中的保證人任某，雖然被法院認(rèn)定只需要按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任，但這個(gè)對(duì)他有利的判決，并非因?yàn)槠浞娠L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)特別強(qiáng)而獲得的一種結(jié)果，實(shí)際上，他是稀里糊涂地當(dāng)了保證人，稀里糊涂地涉案，只是因?yàn)榉捎邢嚓P(guān)規(guī)定，才使他僥幸避免了承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

陳律師特別提醒，對(duì)保證人而言，如果自己不愿承擔(dān)連帶責(zé)任保證，一定要謹(jǐn)慎行事。而對(duì)債權(quán)人來(lái)說(shuō)，如果要求債務(wù)人提供保證，必須明白如果未約定保證方式或者約定不明確，保證人僅承擔(dān)一般保證責(zé)任，如果要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，必須在合同中對(duì)保證方式予以明確，以此確保自己的利益。

記者董小軍

通訊員林基彥沈喜穎

標(biāo)簽： 借款 50萬(wàn) 逾期 不還