靠前發(fā)力加快投放、重點領(lǐng)域精準支持、多方合作探索創(chuàng)新……2023年開年之際，人民銀行、銀保監(jiān)會、地方政府以及金融機構(gòu)多方積極行動，加快金融政策落地生效，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供了強有力支撐。

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靠前發(fā)力　信貸有望“開門紅”

春節(jié)過后，重慶璐馳機械制造有限公司生產(chǎn)車間內(nèi)，2022年末剛剛新增的生產(chǎn)線上，一件件汽車齒輪被源源不斷生產(chǎn)出來，等待著被運往下游廠商。

“新增生產(chǎn)線后，眼看設(shè)備、人員已磨合到位，新的訂單也陸續(xù)到來，但由于前期的投入占用了大量流動資金，采購生產(chǎn)物資的資金出現(xiàn)缺口?！惫矩撠熑藯钣^忠表示，重慶農(nóng)商行在1月上旬及時把一筆300萬元貸款發(fā)放到公司賬戶，年利率僅3.8%，“多虧了重慶農(nóng)商行這筆資金，免擔保，低利率，在幫我們解決了新生產(chǎn)線啟動資金、穩(wěn)定了供應(yīng)鏈的同時，更為我們降低了融資成本，堅定了我們發(fā)展的信心?！?/p>

企業(yè)的切實感受，印證了金融對實體經(jīng)濟的支持力度。過去一年，新增人民幣貸款超21萬億元，而今年開年，信貸投放力度也持續(xù)加大?！?023年1月份信貸投放情況應(yīng)該非常好?！闭猩套C券銀行業(yè)首席分析師廖志明通過調(diào)研分析稱，2023年春節(jié)時間較早，各家銀行在信貸投放節(jié)奏上更靠前，通常1月上旬已完成了信貸投放?！翱紤]到2022年四季度銀行增強了項目儲備，我們估計2023年1月整體人民幣貸款投放量會達到4萬億元左右，規(guī)模、節(jié)奏與往年比較接近?！绷沃久髡f。

在日前舉行的國新辦發(fā)布會上，中國人民銀行副行長宣昌能表示，穩(wěn)健貨幣政策將在更好統(tǒng)籌擴大內(nèi)需和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的結(jié)合點上發(fā)力?！氨３至鲃有院侠沓湓?，引導金融機構(gòu)按照市場化、法治化原則，合理把握信貸投放力度和節(jié)奏，適時靠前發(fā)力，積極配合財政政策和社會政策，加大對企業(yè)穩(wěn)崗擴崗和重點群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)支持力度，多渠道增加城鄉(xiāng)居民收入，在總量上確保社會總需求得到有力支撐，但也要合理適度，不搞‘大水漫灌’，平衡好穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)和穩(wěn)物價的關(guān)系。”他說。

央地合力　重點領(lǐng)域支持足

觀山海、賞花燈……今年的上海豫園燈會格外熱鬧，久違的年味撲面而來?！叭藲饣貋砹?，客流進來了！”對于在豫園從事小商品貿(mào)易已有20多年的王夏根來說，銀行貸款的及時跟進給他生意的“開門紅”增添了不少信心。據(jù)了解，上海農(nóng)商行為豫園商圈200余戶商戶提供了授信總額超3000萬元的普惠金融服務(wù)，有效緩解了商戶的資金壓力，讓商戶有充足的資金備足春節(jié)貨源。

加大對民營小微企業(yè)的支持力度、聚焦科技創(chuàng)新、綠色低碳和制造業(yè)等、合理增加消費信貸……今年以來，圍繞重點領(lǐng)域，中央和地方積極出手，引導金融機構(gòu)投放更加有的放矢。

人民銀行近日宣布延續(xù)實施碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款和交通物流專項再貸款三項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大對國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。銀保監(jiān)會提出“加強對餐飲、文旅等受疫情沖擊傳統(tǒng)服務(wù)行業(yè)特別是小微企業(yè)、個體工商戶的金融紓困幫扶”“優(yōu)化消費金融產(chǎn)品服務(wù)”。

江蘇設(shè)立100億元規(guī)模中小微企業(yè)紓困增產(chǎn)增效專項資金貸款；廣東金融部門今年將為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展新增融資　4　萬億元，實現(xiàn)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微企業(yè)信貸增速超過　20%……翻看多個地方今年工作的“任務(wù)清單”，金融舉措也成為其開年“拼經(jīng)濟”的重要部署之一。

東方金誠首席宏觀分析師王青表示，今年圍繞小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域，銀行向企業(yè)投放的中長期貸款會繼續(xù)保持較大規(guī)模的同比多增勢頭。這也是貨幣政策“結(jié)構(gòu)要準”的具體體現(xiàn)。

多方探索　產(chǎn)品創(chuàng)新實招多

“做餐飲這么多年，從沒想到通過商標質(zhì)押就能貸到款?！崩ッ饕患也惋嫻镜呢撠熑瞬粺o感嘆。1月13日，中國銀行云南省分行首筆普惠金融商標質(zhì)押貸款落地，這家坐擁12家門店和多個知名商標的連鎖餐飲集團，將看不見的“無形資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為了看得見的“活資金”。

金融支持實體政策的落地見效，離不開金融機構(gòu)等多方的不斷探索創(chuàng)新。創(chuàng)新抵質(zhì)押物、深化數(shù)據(jù)信息運用、引入第三方增信……記者在采訪中也了解到，拓展企業(yè)融資渠道、緩解貸款難題，多方“實招”不斷。

擺脫對傳統(tǒng)抵押物的依賴，挖掘“替代性數(shù)據(jù)”信用價值，成為不少銀行的共同思路。“建行昭通通龍支行的客戶經(jīng)理給我們匹配了‘E政通’和‘云稅貸’產(chǎn)品，一周之內(nèi)就完成了930萬元資金的申請和支用，流動資金壓力大大緩解，讓我們有更多機會參與今后的政府招標?！痹颇峡∫驷t(yī)療科技有限公司負責人羅女士開心的說。據(jù)悉，“E政通”基于政府采購供應(yīng)商的政府采購歷史交易數(shù)據(jù)等信息，“云稅貸”以納稅情況等信息為參考，用“活”信用信息，企業(yè)貸款可得性更高。

“當前很多企業(yè)特別是小微企業(yè)、科技企業(yè)存在‘兩高兩缺’問題，即風控成本高、服務(wù)成本高及缺乏抵質(zhì)押物、缺乏政策支持。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示，金融機構(gòu)通過發(fā)展數(shù)字金融，有利于獲取多方數(shù)據(jù)和信息進行精準畫像，創(chuàng)新信用評價方式，提升風險管理水平，提高服務(wù)效率并降低運營成本，從而進一步增強了這類企業(yè)的金融服務(wù)可得性和商業(yè)可持續(xù)。

標簽： 小微企業(yè) 信貸投放 金融機構(gòu)