獨代模式下，又一家險企“破冰”。10月24日，北京商報記者了解到，近日，泰山保險設(shè)立的“藍(lán)田縣泰山保險啟航專屬代理門店”完成工商營業(yè)執(zhí)照登記注冊，該門店為泰山保險首家專屬代理門店。從行業(yè)來看，目前雖然已有大家保險、信泰保險等保險機(jī)構(gòu)邁入獨代賽道，但整體參與機(jī)構(gòu)仍“數(shù)量有限”。
在業(yè)內(nèi)人士看來，消除眾多中間層級的獨代制度，一方面可以有效提升代理人收入，另一方面也為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了新的發(fā)展路徑。預(yù)期未來會有更多的險企入局，探索獨立代理人模式，不過，險企布局獨代模式仍需要做好充分準(zhǔn)備。
又一“首店”開業(yè)
(資料圖)
作為獨立代理人模式的一種新詮釋，一家家獨代專屬門店相繼開業(yè)。
近期，泰山保險首家獨代門店開業(yè)。泰山保險官微發(fā)布信息稱，泰山保險設(shè)立的“藍(lán)田縣泰山保險啟航專屬代理門店”完成工商營業(yè)執(zhí)照登記注冊，并開出專屬代理門店第一單。
專屬門店開業(yè)的背后，該公司不僅成立了專項項目組研究獨代試點工作，并分別獲得金融監(jiān)管總局山東監(jiān)管局、陜西監(jiān)管局同意，泰山保險也表示，公司編制設(shè)立指引、改造銷管系統(tǒng)、搭建運營平臺，基本實現(xiàn)獨代流程正常運行。
對于后續(xù)如何發(fā)展獨代模式，泰山保險表示，將開發(fā)獨代專屬場景化產(chǎn)品、專屬化商城以及專屬化管理系統(tǒng)，進(jìn)一步提高獨代精細(xì)化管理水平。
2020年12月，《關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)發(fā)布，從頂層設(shè)計上為獨代發(fā)展指明方向。其實，早在《通知》落地前，華泰財險和陽光財險便已獲批試點專屬獨立保險代理人模式。
從大家保險龐月晗專屬代理店到信泰人壽獨立代理人郭華香的鑫匯專屬代理店，再到武漢市武昌區(qū)毛艷玲水滴保險專屬代理店，自2020年底獨立代理人制度正式落地后，更多的保險機(jī)構(gòu)紛紛布局探索。據(jù)新華保險(34.880, -0.24, -0.68%)有關(guān)負(fù)責(zé)人此前透露，公司已經(jīng)在獨立代理人制度方面進(jìn)行了研究和探討，并鼓勵前沿機(jī)構(gòu)踴躍試點。
2022年，兩家保險中介機(jī)構(gòu)也入局獨代賽道，水滴保正式啟動全國保險獨立代理人招募活動，梧桐樹保險經(jīng)紀(jì)也正式宣布開啟獨立代理人計劃。
“發(fā)展獨代模式是保險公司響應(yīng)監(jiān)管政策的重要舉措，同時也能夠打破傳統(tǒng)代理人模式的金字塔層級組織，將管理、增員等方面的利益全面向銷售端傾斜，提升銷售人員的專業(yè)性和職業(yè)認(rèn)同，長期來看能夠降低保險公司的銷售費用水平，實現(xiàn)降本增效的作用。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險系副主任趙明表示。
獨代“獨”在哪
經(jīng)過幾十年的發(fā)展，我國成為世界上第二大保險市場。這背后，個人保險代理人渠道對保費增長的貢獻(xiàn)突出。但隨著人口紅利消失、代理人數(shù)量腰斬式下滑、消費者對保險銷售提出更高要求，傳統(tǒng)個人保險代理人制度的“B面”被擺上臺面。
注重數(shù)量增長轉(zhuǎn)向質(zhì)量增長正成為保險業(yè)發(fā)展共識，這為獨代模式的發(fā)展提供了契機(jī)。獨立個人保險代理人，是指與保險公司簽訂委托代理合同，不參加營銷團(tuán)隊，自主獨立開展保險銷售的個人保險代理人。獨立個人保險代理人制度其本質(zhì)特征是破除層級結(jié)構(gòu)，不隸屬團(tuán)隊。
“傳統(tǒng)代理人模式的粗獷發(fā)展，帶來了多重負(fù)面影響，當(dāng)前已難以適應(yīng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。”對于險企入局獨代模式的主要原因，趙明表示，其中具體表現(xiàn)為，傳統(tǒng)代理人模式在長期重營銷的思維下，消費者的體驗常常沒得到應(yīng)有的重視，這也持續(xù)影響著行業(yè)的形象與口碑;傳統(tǒng)代理人模式的多層級金字塔組織形式，導(dǎo)致絕大多數(shù)從業(yè)者在代理人隊伍中大進(jìn)大出，無法提升專業(yè)能力、獲得職業(yè)認(rèn)同，且產(chǎn)能和收入水平也一直處于較低水平。
“獨立個人保險代理人相比普通保險代理人，不受太多組織利益關(guān)系束縛，但都是受基本法考核，按照基本法發(fā)工資。減少了對保險公司原有金字塔的依賴。走類似銀行的路子，在業(yè)態(tài)上，可以從傳統(tǒng)的‘行商’形態(tài)，轉(zhuǎn)向在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地有固定經(jīng)營場所的模式。”對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院院長謝遠(yuǎn)濤表示，獨立代理人是以客戶需求為導(dǎo)向的成熟市場的標(biāo)志;通過專業(yè)化和職業(yè)化，有利于持續(xù)改善獨代隊伍的內(nèi)質(zhì)，為客戶提供全生命周期的保險保障。
人才、科技是從0到1的關(guān)鍵
目前，行業(yè)內(nèi)獨代模式主要形成了扁平化的分賬方式、事務(wù)所和合伙人的組織載體、生態(tài)化的專業(yè)支持等三大體系，基于此，在趙明看來，當(dāng)前獨代的探索、發(fā)展與成長軌跡逐漸明朗。
對于未來是否會有更多險企入局，趙明表示，在當(dāng)今傳統(tǒng)代理人數(shù)量大幅減少的背景下，新的適應(yīng)保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的代理人模式呼之欲出，預(yù)期未來會有更多的險企入局，探索獨立代理人模式。
謝遠(yuǎn)濤預(yù)計，將來會更進(jìn)一步重視專業(yè)的保險知識+專屬的法律團(tuán)隊服務(wù)這一途徑。通過精細(xì)+品質(zhì)服務(wù)：而非價格仗，追求“小而精”“小而美”。
北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)雖然已經(jīng)有一些保險公司試水獨立代理人制度，但參與數(shù)量、總體規(guī)模較小。經(jīng)過兩年多的發(fā)展和落地，招募獨立代理人過程中或者發(fā)展獨代模式仍存一些挑戰(zhàn)。其中體現(xiàn)在人才引進(jìn)、獨代業(yè)務(wù)資源分配、外部環(huán)境如何促進(jìn)等方面。
這意味著險企布局乃至落地需要做好一定的準(zhǔn)備。趙明表示，首先，保險公司應(yīng)積極探索，抓住政策窗口期，申請相應(yīng)的資質(zhì)牌照;其次，獨立代理人更多的以個體工商戶或合伙等模式存在，在人才需求上不再是單純的自然人，而應(yīng)是“保險企業(yè)家”;最后，獨代模式的發(fā)展需要充分結(jié)合保險科技，未來在科技方面的資源和人才也將成為發(fā)展獨代模式的重要內(nèi)容。
除了提高準(zhǔn)入門檻，謝遠(yuǎn)濤也表示，保險機(jī)構(gòu)還需重視誠信建設(shè)。通過監(jiān)管體系、法律體系、消費者權(quán)益保護(hù)渠道提升行業(yè)口碑。
營業(yè)執(zhí)照公示信息
