理財(cái)產(chǎn)品從此不再保本保息！這么做你的錢才不致血本無歸

來源：中國網(wǎng)時(shí)間：2018-04-30 21:51:55

對(duì)于大多數(shù)普通老百姓來說

手里有點(diǎn)閑錢投資

首先要求的是安全

保本保息也就成了

大家在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的一個(gè)重要考量

不過今后就木有保本保息一說了

4月27日，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)。

其中，明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益，打破剛性兌付的規(guī)定對(duì)普通百姓的影響最大。

小知識(shí)

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

銀行倒閉最多賠付50萬

而2015年5月1日起施行的《存款保險(xiǎn)條例明確規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

這就意味著，如果銀行破產(chǎn)，不管你在這家銀行存了多少錢，最高也只能獲得50萬元賠款;如果發(fā)生銀行理財(cái)產(chǎn)品本金虧損、銀行代售理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)等情況，銀行可能一分錢都不賠。

聽說銀行理財(cái)產(chǎn)品不保本保息了

有人扭頭就走!

那么

這項(xiàng)規(guī)定對(duì)我們的影響有多大?

不承諾保本那會(huì)賠本嗎?

我們到底如何選擇

適合自己的儲(chǔ)蓄或理財(cái)產(chǎn)品?

很多老百姓都是

銀行理財(cái)?shù)?ldquo;忠實(shí)粉絲”

主要原因就是其收益比存款利息高

有很多人認(rèn)為

只要是銀行的產(chǎn)品就一定會(huì)保本保息

其實(shí)這是一種誤解!

事實(shí)上

銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品主要是

保本浮動(dòng)收益以及非保本浮動(dòng)收益

除這兩大類型

保本保收益的理財(cái)產(chǎn)品

在市場(chǎng)上基本已不見蹤影

一般銀行職員會(huì)告訴大家，銀行理財(cái)不能說沒有風(fēng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)非常低，基本能保證預(yù)期收益。而且一般銷售的理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)基本都能如期兌付。

但是詳細(xì)閱讀這些理財(cái)產(chǎn)品的說明書，你會(huì)發(fā)現(xiàn)其中都會(huì)標(biāo)注“不保本”和“收益浮動(dòng)”的字樣。

收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比

理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益之所以比銀行存款的利息要高不少，就是因?yàn)槠湎鄳?yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)高一些。在投資理財(cái)?shù)念I(lǐng)域里，付出和收獲不一定會(huì)成正比，但風(fēng)險(xiǎn)與收益卻一定會(huì)成正比!

既然今后任何金融機(jī)構(gòu)的資管產(chǎn)品都不能承諾保本保收益，那么普通老百姓就必須根據(jù)自身的實(shí)際情況、資金風(fēng)險(xiǎn)的承受能力來選擇是否承擔(dān)產(chǎn)品所帶來的相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)

那還有沒有更穩(wěn)妥的投資渠道?

銀行一般能提供的就是

儲(chǔ)蓄存款以及大額存單

儲(chǔ)蓄存款

就是大家熟悉的活期和定期兩種。另據(jù)證券時(shí)報(bào)，4月12日，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制機(jī)構(gòu)成員召開會(huì)議，討論關(guān)于放開商業(yè)銀行存款利率自律上限的事宜。所以，不少業(yè)內(nèi)人士解讀，存款利率上限取消或箭在弦上。

大額存單

它是銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證，屬一般性存款，納入存款保險(xiǎn)范圍。大額存單一般面額較大，起存金額多為20萬元以上、利率高于定期存款、按期發(fā)行、可提前支取，但提前支取的部分利率一般按照活期利率計(jì)算。