網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)監(jiān)管再進(jìn)一步。9月3日，北京商報記者獲悉，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(以下簡稱“中國互金協(xié)會”)下發(fā)《關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自律檢查第一階段會員自查自糾工作相關(guān)問題的說明》(以下簡稱《說明》)?！墩f明》要求，會員機(jī)構(gòu)不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

《說明》中提到，協(xié)會會員機(jī)構(gòu)應(yīng)自行聘請取得合法執(zhí)業(yè)資質(zhì)的會計師事務(wù)所和律師事務(wù)所，協(xié)會不指定具體會計師事務(wù)所和律師事務(wù)所。同時，會員機(jī)構(gòu)聘請的會計師事務(wù)所和律師事務(wù)所應(yīng)當(dāng)對2018年6月30日前經(jīng)營情況進(jìn)行審查。也可根據(jù)實(shí)際情況，請會計師事務(wù)所和律師事務(wù)所對2018年6月30日后的經(jīng)營情況進(jìn)行審查。

針對《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機(jī)構(gòu)自查自糾問題清單》(以下簡稱《自查清單》)第75、76項(xiàng)自查項(xiàng)說明指出，按照此前下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》等文件要求，會員機(jī)構(gòu)不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等，相關(guān)逾期罰息也要計算在綜合資金成本中。

此前，8月29日，中國互金協(xié)會下發(fā)了《自查清單》明確劃定了跑道和規(guī)則，共分為兩大部分共119條，第一部分“協(xié)會自律標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)則”共35條，具體包括系統(tǒng)接入和數(shù)據(jù)報送、自律公約及管理辦法、信息披露、資金存管、其他自律要求。

第二部分為“一個辦法、三個指引”共84條，主要內(nèi)容與此前全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的108條《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》基本一致，但部分內(nèi)容有不同之處。

在禁止性規(guī)定中，對于機(jī)構(gòu)是否為自身或變相為自身融資，《自查清單》新增了“是否存在于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)受同一實(shí)際控制人控制的關(guān)聯(lián)方在網(wǎng)貸平臺融資，且網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)未按要求對該融資行為進(jìn)行信息披露”的情況，如有此情況，需提供披露方案。

此外，還要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要對于持有5%以上的股份(表決權(quán))的股東、實(shí)際控制人、董事等關(guān)聯(lián)方在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)融資，按照不同關(guān)聯(lián)方分別詳細(xì)說明情況，包括累計交易金額、目前代償本金金額、目前代償項(xiàng)目，以及出借人人數(shù)等。

值得注意的是，中國互金協(xié)會會員機(jī)構(gòu)需要如實(shí)填報自查自糾問題清單，并提供相關(guān)制度及業(yè)務(wù)情況說明，完成自查自糾報告，報送時間不遲于2018年10月31日。

8月24日晚，北京金融局下發(fā)《關(guān)于啟動在京注冊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作的通知》明確，將先后開展在京注冊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查，壓茬進(jìn)行。值得關(guān)注的是，繼北京之后，上海也啟動了P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作。

在近期中國互金協(xié)會下半年工作會議上，中國互金協(xié)會表示，下半年將重點(diǎn)推進(jìn)網(wǎng)貸會員全覆蓋自律檢查工作，按照監(jiān)管部門檢查問題清單并結(jié)合自律規(guī)則抓緊實(shí)施，實(shí)現(xiàn)與下一階段從業(yè)機(jī)構(gòu)全面納入?yún)f(xié)會行業(yè)自律管理相銜接;充分發(fā)揮行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施作用，加強(qiáng)統(tǒng)計監(jiān)測、信息披露、產(chǎn)品登記、信息共享等平臺系統(tǒng)建設(shè)，提供更扎實(shí)的底層技術(shù)支持。不斷加大監(jiān)測力度，提升監(jiān)測數(shù)據(jù)的覆蓋面、時效性和準(zhǔn)確性，為全面自律做好準(zhǔn)備。(記者 崔啟斌 宋亦桐)

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