根據(jù)理賠性質(zhì)，醫(yī)療險(xiǎn)分為:補(bǔ)償型、給付型

補(bǔ)償型，險(xiǎn)種名稱上一般含有的表述:“報(bào)銷”、“補(bǔ)償”;

給付型，險(xiǎn)種名稱上一般含有的表述:“津貼”、“給付”;

簡單解釋，補(bǔ)償型，即是要根據(jù)實(shí)際醫(yī)療花費(fèi)的票據(jù)為限制標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行報(bào)銷理賠;給付型，是和實(shí)際醫(yī)療花費(fèi)沒有關(guān)系，只以相關(guān)診斷結(jié)論或?qū)嶋H住院時(shí)間證明進(jìn)行直接給付。

下面列舉了這兩支類型醫(yī)療險(xiǎn)的常見條款，可以比較一下:

“被保險(xiǎn)人因疾病住院，本公司將按實(shí)際住院天數(shù)減3天乘以住院津貼日額，給付疾病住院津貼保險(xiǎn)金，最高以90天為限。”--給付型

“本公司將按其在醫(yī)院實(shí)際發(fā)生的合理必要的費(fèi)用支出，在扣除其他從政府，社會(huì)福利機(jī)構(gòu)或醫(yī)療保險(xiǎn)所得給付后余額的百分之八十給付保險(xiǎn)金。”--補(bǔ)償型

常見的給付型醫(yī)療險(xiǎn)有:重大疾病保險(xiǎn)、手術(shù)津貼保險(xiǎn)、住院每日補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)

■重大疾病保險(xiǎn)，一般都是給付型的，就是診斷出現(xiàn)約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司直接按照保險(xiǎn)額度的金額進(jìn)行直接賠償，不管你實(shí)際治療將花費(fèi)多少。

■手術(shù)津貼保險(xiǎn)，也是根據(jù)實(shí)際手術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)(保險(xiǎn)條款上有詳細(xì)列舉)按照約定的額度比例進(jìn)行賠償給付。

■住院每日補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)，或者為住院日津貼醫(yī)療保險(xiǎn)，就是根據(jù)實(shí)際住院天數(shù)，扣除規(guī)定的免賠天數(shù)，乘以約定的津貼日額賠償給付。

補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)主要是:住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)

這是最為常見，也是我們最為熟悉的一種醫(yī)療險(xiǎn)，就是通常大家理解的“醫(yī)療報(bào)銷”!

對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用的理賠報(bào)銷，在保險(xiǎn)業(yè)有一個(gè)非常重要的“補(bǔ)償原則”，即以實(shí)際醫(yī)療花費(fèi)為上限，不能因?yàn)獒t(yī)療本身而賺錢，否則會(huì)產(chǎn)生很多道德上的風(fēng)險(xiǎn)。那么控制的主要依據(jù)就是實(shí)際費(fèi)用單據(jù)。如果在其他途徑獲得過相關(guān)費(fèi)用報(bào)銷、或者理賠，那么在醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)上應(yīng)該都有注明，比如在保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司會(huì)在費(fèi)用單據(jù)蓋章注明理賠了多少金額。如果再到其他保險(xiǎn)公司理賠，這部分已被理賠的金額就會(huì)被扣除。

補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)的理賠技巧

■前提:分清你的醫(yī)療險(xiǎn)是屬于“給付型”還是“補(bǔ)償型”，給付型無限制，補(bǔ)償型參照以下技巧。

■情況一、有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)

社會(huì)醫(yī)保報(bào)銷有兩部分，一是自己社?？ɡ锩姹旧淼腻X，可以累積的，卡里錢用完就要自付;二是社會(huì)統(tǒng)籌，比如說住院手術(shù)大病醫(yī)療，其中有一部分是屬于社會(huì)統(tǒng)籌承擔(dān)的。

社會(huì)統(tǒng)籌嚴(yán)格按照國家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

我們的目的是要設(shè)法節(jié)余社保卡里面本身屬于自己的錢。因此對(duì)于醫(yī)療用到社保卡里面的錢，而又不涉及到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌部分，同時(shí)在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以理賠的情況下，就要盡量通過商業(yè)保險(xiǎn)來理賠報(bào)銷。

舉例來說。因?yàn)橐馔獠簧髋鰝膊粐?yán)重，估計(jì)醫(yī)療花費(fèi)差不多幾百元錢，如果你曾投保意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)候你可以選擇不用社保卡，直接以無社保身份自費(fèi)去治療，然后憑相關(guān)費(fèi)用單據(jù)直接到保險(xiǎn)公司理賠。這樣就可理賠了你的花費(fèi)，而又沒有動(dòng)用社?？ɡ锩姹旧淼腻X。

特別提示，這種方式僅針對(duì)小額費(fèi)用醫(yī)療情況，一旦涉及到社會(huì)統(tǒng)籌部分的，切不可如此操作。

情況二、企業(yè)單位或其他社會(huì)福利報(bào)銷

我們知道，保險(xiǎn)公司醫(yī)療費(fèi)用理賠時(shí)，判斷有沒有從政府，社會(huì)福利機(jī)構(gòu)或醫(yī)療保險(xiǎn)所得給付的依據(jù)，就是在醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)上。如果你有單位或其他渠道的報(bào)銷，盡量不要直接提供費(fèi)用發(fā)票的原件，如果可能用復(fù)印件替代，后再以原件到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。

如果你可以通過企業(yè)或其他渠道來報(bào)銷，有些企業(yè)是不管你的費(fèi)用發(fā)票上是否有保險(xiǎn)公司的理賠記錄的。在這種情況下，我們是自然是先到保險(xiǎn)公司理賠了(費(fèi)用發(fā)票蓋章注明后是退還給本人的)，然后再以此發(fā)票到企業(yè)或其他渠道報(bào)銷。

情況三、涉及多家保險(xiǎn)公司理賠報(bào)銷

主要是確定理賠次序，各家保險(xiǎn)公司的理賠比例和規(guī)定是不同的，看怎樣的次序而能夠獲得最大的理賠額度。

標(biāo)簽： 購買多個(gè)保險(xiǎn)都能理賠嗎