5月20日，愛心大禮包如約而至。據央行網站消息，2022年5月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%。這也意味著跟上月相比，五年期LPR由上月4.6%調整為4.45%，1年期保持不變。

基于當前的市場和政策環(huán)境，似乎5年期LPR下調并不意外，完全在意料之中。畢竟當前降低企業(yè)和居民貸款利率的迫切性進一步增強，據說，此次五年期LPR下調15個BP也是自2019年LPR定價機制改革以來的最大單次降幅，其重要意義不言而喻。

連日來，國家政策在為購房者減輕購房負擔方面確實很努力，尤其是在房貸利率上更是不遺余力。

央行在一季度貨幣政策執(zhí)行報告中就表示，未來將“充分發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能，發(fā)揮存款利率市場化調整機制作用，帶動降低企業(yè)融資成本”。

5月15日，央行再次發(fā)通知明確，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點。這意味著，按當前5年期LPR4.6%計算，首套房貸利率最低可降低至4.4%。

隨后，各地積極響應下調房貸利率，蘇州、無錫、鄭州、天津、濟南、青島等多個二線城市部分銀行火速響應，將首套房貸款利率降至4.4%。

這還不算完，5月20日公布新的LPR后，那么首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限幅度可達到4.25%了。不過要知道，該政策只涉及到新增貸款。而且各地也會因城施策，不一定都會降到最低。

此前就有各地各部門要增強緊迫感，看得準的新舉措能用盡用，5月份能出盡出?？磥磉@些政策還只是個序幕，相信接下來還會有大招。

此次下調15個基點，確實相對來說算是大幅下調了，對房貸的影響也是比較大的，更重要的是，其釋放的信號意義更大。此刻最缺乏的就是信心，為了穩(wěn)定的目標，既要適度寬松，又不能大水漫灌，讓市場過熱。所以這個度得拿捏好。

據測算，按貸款金額100萬、期限30年、等額本息還款計算，5年期以上LPR下調，平均每月可再減少月供近89元，需償還的利息總額凈減少3萬多，如果累積之前的，可能就不止這3萬了。

很顯然，對于剛需和改善購房者來說絕對是利好，國家當前支持的就是合理住房需求，以此來促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。在房子是用來住的不是用來炒的這個定位下，保護剛需滿足改善購房者才是我們的政策需要關注的。

當然，購房者也要注意，房貸合同一般約定LPR調整之后的次年1月開始執(zhí)行。選擇固定利率的也不會受到影響。但大部分人選擇了轉換為LPR利率，一般都是定價為1年的周期，相信絕大多數人會在明年1月1日受到影響。

存量購房者雖然還需要等等，但對于新的購房貸款者來說，他們將是最受益的。

此外，購房者也要明白，能不能享受到最低房貸利率，還要看各地執(zhí)行情況。房貸利率和LPR并不是一回事。

貸款基準利率由央行公布，央行給商業(yè)銀行規(guī)定了一個貸款的基準利率，商業(yè)銀行根據基準利率、銀行的額度、客戶的資信和具體情況在基準利率基礎上再進行一定的浮動，這才是最終的具體貸款利率。LPR下調為銀行向購房者讓利提供了空間。

標簽： 基準利率 商業(yè)銀行