在普惠金融納入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略十周年之際，國(guó)務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，為未來(lái)5年構(gòu)建高水平普惠金融體系、進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃了具體的實(shí)施路徑。

作為金融保險(xiǎn)業(yè)“頭雁”，十年來(lái)，中國(guó)人壽以實(shí)際行動(dòng)踐行“以人民為中心”發(fā)展思想，發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)，加快推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，滿足人民群眾多元化保險(xiǎn)需求，助力共同富裕。其中，集團(tuán)旗下保險(xiǎn)板塊全力構(gòu)建多元化普惠保險(xiǎn)供給，開(kāi)發(fā)專屬普惠產(chǎn)品，持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)、人員、資源和服務(wù)更加貼合小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、老年人等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)群體;投資板塊不斷提升普惠投資能力，發(fā)揮全品種投資優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)更多金融資源配置到小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、養(yǎng)老健康等領(lǐng)域;銀行板塊集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行持續(xù)完善高效率、低成本的普惠金融服務(wù)新模式，提高信貸投放精準(zhǔn)性、可得性、便利性。

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先摸著石頭過(guò)河 為保障特定群體探路

如今，放眼城市大街小巷和交通干道，“藍(lán)騎手”“黃騎手”的身影不斷穿梭來(lái)往，為顧客送上熱騰騰的餐食，“城市擺渡人”駕駛小汽車小貨車不斷匯入城市車流，帶著乘客或貨物在城市中流轉(zhuǎn)。這些依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)工作的騎手、司機(jī)等，作為新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員，已成為普惠金融關(guān)注的服務(wù)對(duì)象。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)重慶分公司總經(jīng)理助理周軼介紹，今年初，分公司以第一名中標(biāo)重慶市人社局新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障委托承辦項(xiàng)目，全面參與重慶下轄8個(gè)區(qū)縣試點(diǎn)，已受理職業(yè)傷害報(bào)案約104件。

新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員因工作性質(zhì)無(wú)法納入傳統(tǒng)工傷保險(xiǎn)制度。但這個(gè)特定群體的工作又主要在路上，事故易發(fā)多發(fā)，對(duì)職業(yè)傷害的保障需求十分迫切。為探索解決該特定群體的社會(huì)保障難題，國(guó)家層面從最緊要的職業(yè)傷害保障入手，自2022年7月起，在北京、上海、重慶等7省市啟動(dòng)新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障首批試點(diǎn)。截至2023年7月底，7個(gè)試點(diǎn)省份參加職業(yè)傷害保障的人數(shù)達(dá)615萬(wàn)人，中國(guó)人壽承辦其中5個(gè)試點(diǎn)省份的項(xiàng)目，總體處于行業(yè)領(lǐng)先地位。

以重慶試點(diǎn)為例，參加試點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)按“每單”一定金額繳納職業(yè)傷害保障費(fèi)，貨運(yùn)司機(jī)、外賣騎手等出險(xiǎn)后報(bào)案申請(qǐng)理賠，涵蓋醫(yī)療、傷殘、死亡等約定保障責(zé)任，部分保障責(zé)任達(dá)百萬(wàn)元。“現(xiàn)在是試點(diǎn)階段，大家都是摸著石頭過(guò)河。”周軼表示，相信經(jīng)過(guò)試點(diǎn)積累經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)后，在監(jiān)管和人社部門指導(dǎo)支持下，中國(guó)人壽將更好支持完善新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員的社會(huì)保障制度建設(shè)。

此外，中國(guó)人壽加強(qiáng)與老齡辦、婦聯(lián)、殘聯(lián)、計(jì)生協(xié)會(huì)等合作，發(fā)展?jié)M足老年人、殘疾人、計(jì)生家庭等特定群體的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，惠及全國(guó)近5400萬(wàn)人。集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司2023年上半年為1.9億農(nóng)村人口提供風(fēng)險(xiǎn)保障18萬(wàn)億元，財(cái)險(xiǎn)公司截至2023年上半年末通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)為1.53億戶次農(nóng)戶提供近4.6萬(wàn)億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

放大試點(diǎn)成功經(jīng)驗(yàn) 支持國(guó)家戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)

在另一項(xiàng)面向失能人群、具有普惠性質(zhì)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)中，中國(guó)人壽同樣積極發(fā)揮“探路”作用。建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是醫(yī)療保障領(lǐng)域深入貫徹積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的戰(zhàn)略舉措，也是補(bǔ)齊社會(huì)保障體系的重要制度安排。國(guó)家醫(yī)保局目前已推進(jìn)試點(diǎn)覆蓋至49個(gè)城市，還有一些城市探索自行試點(diǎn)，但各個(gè)城市長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金籌集、失能評(píng)估及相應(yīng)待遇標(biāo)準(zhǔn)等不盡相同，成為異地居住申請(qǐng)人“應(yīng)享盡享”長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇的障礙。享受長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇一般要經(jīng)過(guò)申請(qǐng)、上門失能鑒定、專家組評(píng)估、報(bào)政府部門審核等步驟，以中國(guó)人壽經(jīng)辦重慶下轄3個(gè)區(qū)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)為例，截至2023年8月底，參保城鎮(zhèn)職工超95萬(wàn)人，1.56萬(wàn)人次失能群眾受惠，這存在較大上門鑒定工作量，實(shí)操中異地居住申請(qǐng)人往往要排隊(duì)等候較長(zhǎng)時(shí)間，同時(shí)跨城上門鑒定也會(huì)增加長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金運(yùn)作成本。

對(duì)此，中國(guó)人壽利用網(wǎng)點(diǎn)布局等優(yōu)勢(shì)，積極探索“異地采集+本地評(píng)估”模式。“中國(guó)人壽在全國(guó)所有區(qū)縣都有分支機(jī)構(gòu)，理論上天南海北一個(gè)電話過(guò)去，總有我們的分支機(jī)構(gòu)能承接。”周軼介紹，在重慶醫(yī)保局和監(jiān)管部門指導(dǎo)下，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)重慶分公司和成都分公司從2022年7月起相互委托上門評(píng)估，縮短了異地居住申請(qǐng)人等待時(shí)間，也為成渝兩地長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論正式互認(rèn)摸索了經(jīng)驗(yàn)。今年10月起，重慶醫(yī)保局和成都醫(yī)保局正式試行兩地長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論互認(rèn)。

截至2023年上半年末，中國(guó)人壽累計(jì)承辦大病保險(xiǎn)項(xiàng)目共計(jì)200多個(gè)，覆蓋近3.5億人;承辦長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目60余個(gè)，覆蓋3300多萬(wàn)人。此外，公司還積極試點(diǎn)人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，支持部分被保險(xiǎn)人因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時(shí)，提前獲得保險(xiǎn)金給付。

把服務(wù)放在銷售前 增強(qiáng)普惠金融獲得感

憑借“保障高、保費(fèi)低、投保門檻低”等特點(diǎn)，俗稱“惠民保”的城市定制型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方興未艾。截至2023年上半年末，中國(guó)人壽集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司承保人數(shù)超3200萬(wàn)人，財(cái)險(xiǎn)公司累計(jì)服務(wù)保障人群超6000萬(wàn)人。

以重慶為例，“渝快保”2023年參保人數(shù)超620萬(wàn)人，在國(guó)內(nèi)同類項(xiàng)目參保人數(shù)中排名前列，其中中國(guó)人壽承保超73萬(wàn)人。“渝快保”受重慶市民歡迎，重要原因是產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初就把服務(wù)放在銷售之前。在重慶醫(yī)保局支持下，“渝快保”目前已實(shí)現(xiàn)與基本醫(yī)保同步結(jié)算，市民不需要墊資跑腿，老百姓獲得感更高，產(chǎn)品口碑也更好。

當(dāng)前，全國(guó)多地正在探索基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助與商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“一單結(jié)算”，讓“群眾少跑腿、讓信息多跑路”。中國(guó)人壽跟隨政策指引，依法合規(guī)在各地開(kāi)展差異化一站式理賠。2023年前三季度，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司理賠直付超526萬(wàn)件，理賠金額超36億元。例如，在與重慶市璧山區(qū)的海吉亞醫(yī)院合作后，中國(guó)人壽可以為當(dāng)?shù)貙W(xué)平險(xiǎn)客戶提供“商業(yè)保險(xiǎn)一站式理賠直付”服務(wù)，實(shí)現(xiàn)出院醫(yī)保、商保、自付等即時(shí)“一單結(jié)算”，出院結(jié)算單上顯示學(xué)平險(xiǎn)商保理賠直付抵扣金額，大大提高了保險(xiǎn)理賠獲得感。

在暫無(wú)法開(kāi)通商保即時(shí)結(jié)算的醫(yī)院，中國(guó)人壽積極推動(dòng)“窗口前置”，探索“商業(yè)保險(xiǎn)一站式理賠服務(wù)”。例如，在重慶市璧山區(qū)婦幼保健院支持下，中國(guó)人壽在院內(nèi)開(kāi)設(shè)理賠服務(wù)窗口，在醫(yī)保結(jié)算后同步為患者提供商業(yè)保險(xiǎn)理賠問(wèn)詢、報(bào)案、資料遞交等一站式理賠服務(wù)。“收完資料、錄進(jìn)系統(tǒng)，最快一小時(shí)可能就到賬了。”窗口工作人員表示。

綜合金融扶微助農(nóng) 普惠覆蓋更廣更易得

小微企業(yè)是國(guó)家經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的毛細(xì)血管，更是拉動(dòng)就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的重要“主力軍”，也是普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

在保險(xiǎn)主業(yè)領(lǐng)域，中國(guó)人壽積極加快面向小微企業(yè)的信用保證保險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)等業(yè)務(wù)供給側(cè)改革力度，充分發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)減量管理功能。例如，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司創(chuàng)新“員福保”團(tuán)短險(xiǎn)產(chǎn)品，為3萬(wàn)余家小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障;中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司積極開(kāi)展小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)，為小微企業(yè)順利獲得生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款提供增信支持，2023年上半年支持小微企業(yè)獲得融資金額約36億元。

與此同時(shí)，中國(guó)人壽積極支持以消費(fèi)貸款等普惠金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化投資。近日，集團(tuán)旗下國(guó)壽投資公司設(shè)立“國(guó)壽投資-拓商資產(chǎn)支持計(jì)劃”，并完成首期20億元募集發(fā)行，惠及超10萬(wàn)戶小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶，凸顯普惠投資的覆蓋率和可得性。廣發(fā)銀行在線上創(chuàng)新推廣“稅銀通2.0”“科技E貸”“抵押E貸”“擔(dān)保E貸”等，實(shí)現(xiàn)普惠金融信用類、抵押類、擔(dān)保類信貸產(chǎn)品全覆蓋，在線下積極運(yùn)用“抵押易”“科信貸”“政采貸”等，不斷傾斜金融資源。

廣發(fā)銀行還主動(dòng)創(chuàng)新，持續(xù)開(kāi)辟涉農(nóng)企業(yè)融資新渠道，推出“如保貸”“補(bǔ)償貸”等7個(gè)子產(chǎn)品組成的“鄉(xiāng)村振興貸”系列產(chǎn)品。近日，廣發(fā)銀行重慶分行創(chuàng)新落地系統(tǒng)內(nèi)首筆農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款項(xiàng)目，通過(guò)解決鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)缺乏有效抵押物的難題，進(jìn)一步提升了金融服務(wù)質(zhì)效。截至2023年上半年末，廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額超1700億元，普惠型涉農(nóng)貸款余額超219億元。

伴隨發(fā)展普惠金融國(guó)家戰(zhàn)略走過(guò)十年，中國(guó)人壽普惠金融保險(xiǎn)的產(chǎn)品服務(wù)還在不斷向更多領(lǐng)域人群創(chuàng)新、延伸和拓展。中國(guó)人壽將始終堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)天職，堅(jiān)持“以人民為中心”發(fā)展思想，按照普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施意見(jiàn)，持續(xù)推進(jìn)普惠金融保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，為扎實(shí)推進(jìn)共同富裕和實(shí)現(xiàn)中國(guó)式現(xiàn)代化提供支撐。

標(biāo)簽： 中國(guó)人壽 重慶 理賠 試點(diǎn)