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內(nèi)容來源：居者老莫

昨天晚上和朋友吃飯，說起白天養(yǎng)老金上調(diào)的新聞，感慨萬分。

這朋友是個(gè)北京人，小時(shí)候也經(jīng)歷過拆二代的風(fēng)光時(shí)刻，但父母在幾個(gè)重要時(shí)間點(diǎn)都做了陰差陽錯(cuò)的決定，認(rèn)識(shí)她時(shí)，他們家只有海淀一套老房和一套河北的別墅。

好在后來幫她重新做了資產(chǎn)配置，這一點(diǎn)，我們后面聊...

朋友說：真羨慕我父母，他們現(xiàn)在有錢有閑有別墅，退休金還蹭蹭漲。我現(xiàn)在沒結(jié)婚沒生子，工作雖然還不錯(cuò)，但看現(xiàn)在的行情，未來養(yǎng)老總歸是個(gè)難事啊....

中國曾經(jīng)長(zhǎng)期實(shí)行養(yǎng)老金“雙軌制”，但這種制度有一個(gè)很大的問題，就是對(duì)于編制內(nèi)外的人，待遇差別非常大。

在企業(yè)，退休金按照其交納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)以及當(dāng)年的社會(huì)平均工資等因素計(jì)發(fā)；而機(jī)關(guān)和事業(yè)單位，則依據(jù)其工齡和退休前的工資計(jì)發(fā)。

1990年，中國企業(yè)和機(jī)關(guān)職工年人均離退休費(fèi)分別為1664元、2006元，差距并不大。

2004年則分別為8081元、16532元，前者僅是后者的48.8%，差距十分明顯。

盡管2015年已經(jīng)實(shí)施改革，但體質(zhì)內(nèi)外的退休金差距也非常大。

更何況，還有很大一批沒有單位的人，比如農(nóng)村務(wù)農(nóng)者，壓根就拿不到養(yǎng)老金。所以這次基本養(yǎng)老金上調(diào)3.8%，是有人歡喜有人優(yōu)。

現(xiàn)在養(yǎng)老金還能上調(diào)，是因?yàn)槭袌?chǎng)上的勞動(dòng)力還很充分，根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)：

80后有22253萬人，也就是約2.23億人。

90后有20966萬人，也就是約2.10億人。

00后有16307萬人，也就是約1.63億人。

10后有16309萬人，也就是約1.63億人。

到了2022年，全國人口出生率只有6.77‰，每1000個(gè)人里，只有6.7個(gè)人有后代。

充足的勞動(dòng)力是養(yǎng)老金的來源，依照現(xiàn)在的人口走勢(shì)，20年后市場(chǎng)上的勞動(dòng)力也就是現(xiàn)在的一半。別說往國庫里交養(yǎng)老金了，養(yǎng)活自己的都難。

朋友說：估計(jì)等我們老了，得70歲退休，每個(gè)月的養(yǎng)老金也就夠買個(gè)菜，逼著大家回職場(chǎng)找工作。

我問：那怎么辦？

她答：賺錢存錢，自力更生唄。

朋友說，現(xiàn)在這個(gè)行情，光賺錢已經(jīng)不能滿足給自己養(yǎng)老的需求了。通貨膨脹一直在路上，說不定以后的200萬，也就相當(dāng)于現(xiàn)在的20萬。

“前幾天不是有個(gè)新聞么？男子400元存銀行25年利息46元，25年前，我媽一個(gè)月工資才幾十塊錢，那時(shí)候的400和現(xiàn)在的400是一個(gè)概念么？要是把錢一直放在銀行里，那就等著錢打水漂吧?！?/p>

對(duì)于普通人來說，把錢放到股票市場(chǎng)，危險(xiǎn)。拿著錢去創(chuàng)業(yè)，危險(xiǎn)。買基金，危險(xiǎn)。轉(zhuǎn)了一圈看起來，只有把錢放到產(chǎn)業(yè)支撐力足、人口支撐力足的房子里，似乎更穩(wěn)妥。

現(xiàn)在90后買房的比例倒是大了很多，《2022年輕人買房報(bào)告》顯示：我國有4成90后實(shí)現(xiàn)買房目標(biāo)，其中奔三的90后已有4成實(shí)現(xiàn)了買房目標(biāo)，95后買房比例也達(dá)到了2成。

我們接觸到的購房群體里，大概也有40%左右的群體是90后。

但中國房地產(chǎn)市場(chǎng)黃金時(shí)期早就過了，10年前你在北京隨便買一套房，只要不是太差，不是平房，身價(jià)翻倍非常正常。可現(xiàn)在再去買房，北京10萬多套二手房，至少有40%的樓盤不建議選。

要么是房子本身配套不夠，要么是房齡太老。

說到這，朋友呸了一句：咱們這代人，哪哪都難！買房子也這么難。

這朋友，人生第一套房買在了河北。作為一名土著，她們家也經(jīng)歷過北京輝煌的拆遷時(shí)刻，從村里搬到了酒仙橋，又從酒仙橋搬去了清河。

但就在北京房?jī)r(jià)大漲的前夕，朋友的父母為了送她出國讀書，把清河的三居室賣了，現(xiàn)在一家人在海淀還有一套老房子，賣了沒地兒住，置換也換不起，很尷尬。

等她出國好幾年回來才發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)買不起北京的房子了。于是她跑去京郊河北買了套別墅，給父母養(yǎng)老住。她自己住在海淀。

如今父母已經(jīng)搬去了河北，她每個(gè)月付著5000塊的月供，若有所思。有一次她問：我這種情況，到底還有沒有可能置換？

當(dāng)然有。

為什么北京的有錢人都喜歡買房？

因?yàn)樗且豁?xiàng)門檻高，但路徑穩(wěn)定，且操作簡(jiǎn)單的保值增值渠道。

房子不需要像股市一樣頻繁操作，只要你湊夠了上車門檻，選對(duì)了房。就可以順應(yīng)一線城市房地產(chǎn)的運(yùn)轉(zhuǎn)周期，自然而然地收獲紅利。

而房?jī)r(jià)紅利的來源，和養(yǎng)老金有些類似，就是需要充足的勞動(dòng)力造錢。有了人勞動(dòng)，才有GDP；有了GDP，才有人買房；有人買房，房?jī)r(jià)才能上漲。

這也是一線城市房?jī)r(jià)巋然不動(dòng)的原因，畢竟一線城市的勞動(dòng)力，不需要考慮生育，只要有就業(yè)機(jī)會(huì)和社會(huì)資源，就能源源不斷的吸引全國各地的成熟勞動(dòng)力。

北京的好處是，它處于全國樓市調(diào)控第一線，已經(jīng)過了炒房客鉆空子的時(shí)代，房?jī)r(jià)水平，是真正由市場(chǎng)情況決定的。

而北京的問題在于，市場(chǎng)上的房源質(zhì)量參差不齊，選對(duì)了，既收獲優(yōu)渥的居住環(huán)境，又收獲睡后收入。選錯(cuò)了，也是白白往樓市里扔錢。

朋友當(dāng)時(shí)的海淀小兩居市值620萬，她月收入4萬左右，父母退休金每月3萬，每月至少可接受3.5萬月供。所以給規(guī)劃了兩個(gè)方案：

1、一步到位，直接在海淀置換一套次新三居室

2、減少金融方案，在清河買入一套次新兩居室

綜合思考下，朋友選擇了第二套方案，“我的目的就是讓錢別貶值，還是多留點(diǎn)零花錢給我自己吃喝玩樂吧?！?/p>

2020年8月，朋友在清河橡樹灣以809萬的總價(jià)買入一套88平米兩居室。

這套房此后一路猛漲，均價(jià)已經(jīng)從當(dāng)初的9.1萬/平，漲到了現(xiàn)在的13.8萬/平，3年漲幅414萬！

而如果她當(dāng)初買入三居室，現(xiàn)在漲幅可達(dá)到600多萬。

回過頭再看，朋友感慨：我現(xiàn)在唯一慶幸的事情，就是當(dāng)初買了房，要不然我現(xiàn)在住在60多平的老房子里，看著爸媽的養(yǎng)老金蹭蹭上漲，自己退休遙遙無期，那該多可悲??！

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