2023年被國(guó)家確立為“消費(fèi)提振年”，在各種穩(wěn)消費(fèi)中，房地產(chǎn)消費(fèi)可以說(shuō)是最為重要的一部分內(nèi)容，推動(dòng)住房消費(fèi)恢復(fù)也是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)中的必然一環(huán)。

近段時(shí)間以來(lái)，重慶、江蘇、昆明、河南焦作、遼寧、廣東等多地都把住房消費(fèi)提振納入到2023年經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總框架之中。料定2023年住房消費(fèi)提振工作將會(huì)提速，有助于房地產(chǎn)進(jìn)一步走出低谷，而住房消費(fèi)者將承擔(dān)起重要大任。

近日，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)發(fā)文表示，即日起將推出“推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展”系列報(bào)道，從支持剛性和改善性住房需求兩方面集中談樓市。由此可見(jiàn)，今年該如何支持合理住房需求將成為樓市主旋律，而地方政策的調(diào)整力度和步伐也會(huì)適度加大，從而大幅降低購(gòu)房負(fù)擔(dān)，提振購(gòu)房信心和意愿。

(資料圖)

當(dāng)然，在支持房地產(chǎn)的同時(shí)，不能被一些炒作房地產(chǎn)的言論帶跑偏，所以，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)也強(qiáng)調(diào)，政策調(diào)整的尺度不宜過(guò)大，畢竟房住不炒的定位還需要堅(jiān)守，這也是房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展的保障。

就在2月1日，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)連續(xù)刊載了數(shù)篇房地產(chǎn)相關(guān)文章，其中包括《有的放矢鼓勵(lì)合理住房消費(fèi)》《更好支持梯次消費(fèi)需求》《邁向“住有宜居”》《市場(chǎng)復(fù)蘇力量正在積蓄》以及《提前還房貸利大于弊嗎》等。

其中提到，房地產(chǎn)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，其鏈條長(zhǎng)、涉及面廣，在穩(wěn)增長(zhǎng)中具有重要作用。住房需求從“有得住”向“住得好”升級(jí)，鼓勵(lì)合理住房消費(fèi)，還要支持剛性和改善性住房需求，運(yùn)用好金融工具。精準(zhǔn)支持改善性住房需求，能降低購(gòu)房成本，提升換房意愿，釋放改善性購(gòu)房需求。

同時(shí)特別提到，新春伊始，房地產(chǎn)市場(chǎng)初露企穩(wěn)端倪，回暖復(fù)蘇的各方面力量正在積蓄。購(gòu)房者有信心，開(kāi)發(fā)企業(yè)的信心也將隨之回升，當(dāng)前融資環(huán)境也在日益向好。

我想問(wèn)，購(gòu)房者的信心來(lái)自哪里呢？我個(gè)人認(rèn)為，一方面是對(duì)自己未來(lái)收入預(yù)期的信心，這個(gè)來(lái)自于對(duì)經(jīng)濟(jì)層面恢復(fù)的信心，另一方面是穩(wěn)房地產(chǎn)背景下，確保安全交房的信心。

其實(shí)還有一個(gè)非常重要的原因，那就是多重利好政策下，購(gòu)房成本的降低對(duì)購(gòu)房者的信心修復(fù)起到了非常重要的作用。

在國(guó)家大政方針政策指引下，2023年地方政策延續(xù)樓市寬松環(huán)境，繼續(xù)出臺(tái)優(yōu)化政策，促進(jìn)樓市健康發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，包括福建廈門、四川資陽(yáng)、山東濟(jì)寧等超過(guò)30個(gè)城市發(fā)布樓市新政。

其中就包括對(duì)限購(gòu)政策放松或放開(kāi)，上調(diào)貸款額度，降低首付比例，降低房貸利率，甚至直接購(gòu)房補(bǔ)貼等。而降低房貸利率可以直接降低購(gòu)房成本，對(duì)購(gòu)房者而言是實(shí)實(shí)在在的。

目前，多地首套住房貸款利率已經(jīng)降至4%以下，進(jìn)入“3”階段。據(jù)了解，截至目前，已有鄭州、天津、廈門、福州、珠海、長(zhǎng)春、沈陽(yáng)等30城下調(diào)首套房貸款利率下限，其中最低降至3.7%，預(yù)計(jì)后續(xù)將有更多符合條件的城市下調(diào)首套房貸款利率。

所以，此時(shí)越來(lái)越多的購(gòu)房者開(kāi)始考慮房貸要不要提前還。房貸該不該提前還，提前還貸劃算嗎？這是擺在眾多購(gòu)房者面前的最現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

我們看看經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)是如何回應(yīng)的。2月1日，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)發(fā)文《提前還房貸利大于弊嗎》稱，就個(gè)人而言，判斷是否需要提前還貸，最直接方式就是看投資收益是否可以覆蓋貸款利息。如果懂投資，收益率覆蓋了貸款利率，你完全可以考慮提前還貸用于投資，當(dāng)然你得有這個(gè)積蓄。

提前還貸，其實(shí)還得考慮諸多問(wèn)題，包括日常生活開(kāi)支以及未來(lái)的一些突發(fā)支出等，所以，扎堆提前還貸并不可取。如果是等額本金，前期償還本金多、利息少，相對(duì)來(lái)說(shuō)提前還款更劃算；等額本息是前期償還利息多、本金少，如果還款已過(guò)半，就沒(méi)必要提前還款。

當(dāng)然，如果是公積金貸款者，一般利率較低，完全沒(méi)必要提前還貸。加上2023年貸款利率還有下行可能，后續(xù)提前還貸需要慎重考慮。

以上是官方給出的是否提前還貸建議，作為我們普通人，我該如何建議大家呢？

官方有官方的道理，畢竟銀行知道房貸是比較安全的優(yōu)良資產(chǎn)之一，不想讓你都提前還貸，所以會(huì)擅自加收違約金，阻止更多人提前還貸，我認(rèn)為這是不太合適的，人家本來(lái)就是因?yàn)橛X(jué)得困難或不劃算才有了這樣的選擇，你卻有損誠(chéng)信精神和契約意識(shí)給購(gòu)房者提前還貸加碼。

還有，從國(guó)家角度，如果一旦提前還貸成為潮流，必然會(huì)減少消費(fèi)和投資，對(duì)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)造成不好的影響。

但我認(rèn)為，我們也要考慮我們個(gè)人的實(shí)際情況，為社會(huì)作貢獻(xiàn)的同時(shí)必須自己具備那個(gè)能力，考慮自己是本能。所以，提前還貸本是正?，F(xiàn)象，我們不能盲目擔(dān)心提前還貸，更應(yīng)該考慮老百姓為什么提前還貸，這才是根本問(wèn)題。

很多買了房的，房貸利率都在6%以上，相比現(xiàn)在差很多，存量房貸者的負(fù)擔(dān)問(wèn)題誰(shuí)來(lái)考慮？才是我們值得關(guān)注的問(wèn)題，如果連過(guò)去買了房的都不敢消費(fèi)，還能指望誰(shuí)呢？所以，要想應(yīng)對(duì)“提前還貸熱”，必須解決利率差的問(wèn)題。

標(biāo)簽： 住房需求 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)