2023年購房者有救了，提前還房貸好嗎？經(jīng)濟日報回應

來源：光宇吐樓市時間：2023-02-02 14:07:30

2023年被國家確立為“消費提振年”，在各種穩(wěn)消費中，房地產(chǎn)消費可以說是最為重要的一部分內(nèi)容，推動住房消費恢復也是拉動經(jīng)濟中的必然一環(huán)。

近段時間以來，重慶、江蘇、昆明、河南焦作、遼寧、廣東等多地都把住房消費提振納入到2023年經(jīng)濟發(fā)展的總框架之中。料定2023年住房消費提振工作將會提速，有助于房地產(chǎn)進一步走出低谷，而住房消費者將承擔起重要大任。

近日，經(jīng)濟日報發(fā)文表示，即日起將推出“推動房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展”系列報道，從支持剛性和改善性住房需求兩方面集中談樓市。由此可見，今年該如何支持合理住房需求將成為樓市主旋律，而地方政策的調(diào)整力度和步伐也會適度加大，從而大幅降低購房負擔，提振購房信心和意愿。

(資料圖)

當然，在支持房地產(chǎn)的同時，不能被一些炒作房地產(chǎn)的言論帶跑偏，所以，經(jīng)濟日報也強調(diào)，政策調(diào)整的尺度不宜過大，畢竟房住不炒的定位還需要堅守，這也是房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展的保障。

就在2月1日，經(jīng)濟日報連續(xù)刊載了數(shù)篇房地產(chǎn)相關文章，其中包括《有的放矢鼓勵合理住房消費》《更好支持梯次消費需求》《邁向“住有宜居”》《市場復蘇力量正在積蓄》以及《提前還房貸利大于弊嗎》等。

其中提到，房地產(chǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)，其鏈條長、涉及面廣，在穩(wěn)增長中具有重要作用。住房需求從“有得住”向“住得好”升級，鼓勵合理住房消費，還要支持剛性和改善性住房需求，運用好金融工具。精準支持改善性住房需求，能降低購房成本，提升換房意愿，釋放改善性購房需求。

同時特別提到，新春伊始，房地產(chǎn)市場初露企穩(wěn)端倪，回暖復蘇的各方面力量正在積蓄。購房者有信心，開發(fā)企業(yè)的信心也將隨之回升，當前融資環(huán)境也在日益向好。

我想問，購房者的信心來自哪里呢？我個人認為，一方面是對自己未來收入預期的信心，這個來自于對經(jīng)濟層面恢復的信心，另一方面是穩(wěn)房地產(chǎn)背景下，確保安全交房的信心。

其實還有一個非常重要的原因，那就是多重利好政策下，購房成本的降低對購房者的信心修復起到了非常重要的作用。

在國家大政方針政策指引下，2023年地方政策延續(xù)樓市寬松環(huán)境，繼續(xù)出臺優(yōu)化政策，促進樓市健康發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，包括福建廈門、四川資陽、山東濟寧等超過30個城市發(fā)布樓市新政。

其中就包括對限購政策放松或放開，上調(diào)貸款額度，降低首付比例，降低房貸利率，甚至直接購房補貼等。而降低房貸利率可以直接降低購房成本，對購房者而言是實實在在的。

目前，多地首套住房貸款利率已經(jīng)降至4%以下，進入“3”階段。據(jù)了解，截至目前，已有鄭州、天津、廈門、福州、珠海、長春、沈陽等30城下調(diào)首套房貸款利率下限，其中最低降至3.7%，預計后續(xù)將有更多符合條件的城市下調(diào)首套房貸款利率。

所以，此時越來越多的購房者開始考慮房貸要不要提前還。房貸該不該提前還，提前還貸劃算嗎？這是擺在眾多購房者面前的最現(xiàn)實問題。

我們看看經(jīng)濟日報是如何回應的。2月1日，經(jīng)濟日報發(fā)文《提前還房貸利大于弊嗎》稱，就個人而言，判斷是否需要提前還貸，最直接方式就是看投資收益是否可以覆蓋貸款利息。如果懂投資，收益率覆蓋了貸款利率，你完全可以考慮提前還貸用于投資，當然你得有這個積蓄。

提前還貸，其實還得考慮諸多問題，包括日常生活開支以及未來的一些突發(fā)支出等，所以，扎堆提前還貸并不可取。如果是等額本金，前期償還本金多、利息少，相對來說提前還款更劃算；等額本息是前期償還利息多、本金少，如果還款已過半，就沒必要提前還款。

當然，如果是公積金貸款者，一般利率較低，完全沒必要提前還貸。加上2023年貸款利率還有下行可能，后續(xù)提前還貸需要慎重考慮。

以上是官方給出的是否提前還貸建議，作為我們普通人，我該如何建議大家呢？

官方有官方的道理，畢竟銀行知道房貸是比較安全的優(yōu)良資產(chǎn)之一，不想讓你都提前還貸，所以會擅自加收違約金，阻止更多人提前還貸，我認為這是不太合適的，人家本來就是因為覺得困難或不劃算才有了這樣的選擇，你卻有損誠信精神和契約意識給購房者提前還貸加碼。