編者按：2013年11月，發(fā)展普惠金融首次被正式寫入黨的決議之中，并作為全面深化改革的內(nèi)容之一，過(guò)去十年，我國(guó)普惠金融發(fā)展取得歷史性成就，多項(xiàng)指標(biāo)已高于全球平均，在助力全面建成小康社會(huì)方面發(fā)揮了積極作用。黨的二十大錨定以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展是中國(guó)式現(xiàn)代化的重要特征。山積而高，澤積而長(zhǎng)。展望下一個(gè)十年，如何著力推動(dòng)我國(guó)普惠金融實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，以服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化新征程?中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)重磅推出《共創(chuàng)普惠金融新十年》特別策劃?rùn)谀浚ρ麛?shù)名普惠金融前沿人物共話普惠金融發(fā)展新十年!

作者：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局

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2013年黨的十八屆三中全會(huì)正式提出“發(fā)展普惠金融”。十年以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局積極貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，在金融監(jiān)管總局的正確指導(dǎo)下，建機(jī)制、強(qiáng)聯(lián)動(dòng)、促創(chuàng)新、謀發(fā)展，引領(lǐng)全省銀行保險(xiǎn)業(yè)深刻把握高質(zhì)量發(fā)展主題，聚焦普惠金融發(fā)展短板弱項(xiàng)，推動(dòng)全省普惠金融體系不斷完善，以普惠金融服務(wù)中心建設(shè)為核心，打造“江西樣板”，普惠金融事業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

一、十載深耕細(xì)作，開創(chuàng)江西普惠金融新局

(一)建機(jī)制，完善普惠金融政策體系。一是強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局黨委高度重視普惠金融工作。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局黨委書記、局長(zhǎng)李賽輝親自部署，高位推進(jìn)，聯(lián)合相關(guān)政府部門連續(xù)5年出臺(tái)《江西銀行保險(xiǎn)業(yè)普惠金融行動(dòng)方案》，結(jié)合江西實(shí)際，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，制定普惠金融信貸計(jì)劃，分解到各機(jī)構(gòu)、各設(shè)區(qū)市，構(gòu)建橫向到邊、縱向到底的矩陣工作體系，跟蹤落實(shí)，建立健全普惠金融監(jiān)管評(píng)價(jià)和考核監(jiān)測(cè)機(jī)制。

二是推進(jìn)各級(jí)聯(lián)動(dòng)。制定局領(lǐng)導(dǎo)普惠金融聯(lián)系點(diǎn)制度，省、分局領(lǐng)導(dǎo)班子掛點(diǎn)聯(lián)系縣(市、區(qū))黨委、政府聯(lián)系點(diǎn)，形成各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)抓普惠金融的工作機(jī)制。明確機(jī)關(guān)各處室和各監(jiān)管分局的職責(zé)邊界，形成監(jiān)管合力，推動(dòng)完成考核目標(biāo)。

三是優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。組織編寫普惠金融知識(shí)讀本、三農(nóng)、扶貧政策文件匯編和金融扶貧產(chǎn)品案例匯編、小微企業(yè)金融服務(wù)政策及產(chǎn)品案例匯編等，舉辦普惠金融政策培訓(xùn)，編發(fā)《普惠金融工作動(dòng)態(tài)》，多渠道傳導(dǎo)普惠金融政策。開展“普惠金融·建功立業(yè)”活動(dòng)，鼓勵(lì)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)，營(yíng)造發(fā)展普惠金融的良好環(huán)境。

(二)促改革，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。一是健全專業(yè)化普惠金融服務(wù)機(jī)制。引導(dǎo)大中型銀行機(jī)構(gòu)建立起專業(yè)化普惠金融經(jīng)營(yíng)機(jī)制;引導(dǎo)地方法人機(jī)構(gòu)結(jié)合自身定位，下沉重心，提升服務(wù)能力。開展小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)完善盡職免責(zé)制度，落實(shí)不良容忍度和普惠金融類指標(biāo)權(quán)重占比等考核要求，完善健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”機(jī)制。

二是穩(wěn)步擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面。持續(xù)推進(jìn)解決農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白問(wèn)題。2011年實(shí)現(xiàn)全省1402個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)全覆蓋，至2015年底又實(shí)現(xiàn)16826個(gè)行政村銀行基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”。目前城商行、農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋，村鎮(zhèn)銀行縣域覆蓋率為98.63%。銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率和基礎(chǔ)金融服務(wù)的行政村覆蓋率達(dá)100%。同時(shí)不斷引導(dǎo)保險(xiǎn)服務(wù)不斷向鄉(xiāng)村延伸，通過(guò)三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站、銀行網(wǎng)點(diǎn)提供保險(xiǎn)服務(wù)等形式，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率100%。全省基本實(shí)現(xiàn)“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、戶戶有賬戶”。

三是不斷提升普惠金融服務(wù)可得性。指導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)制定普惠金融信貸計(jì)劃，并將其層層分解到各地市，通過(guò)監(jiān)測(cè)考核，落實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。截至2023年8月末，江西省小微企業(yè)貸款余額2.12萬(wàn)億元，較2013年末增長(zhǎng)4.11倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額8063.32億元、戶數(shù)136.02萬(wàn)戶，較2018年末分別增長(zhǎng)1.45倍、76.26萬(wàn)戶。涉農(nóng)貸款余額1.96萬(wàn)億元，較2013年末增長(zhǎng)3.83倍。十年來(lái)，普惠群體金融服務(wù)獲得感持續(xù)增強(qiáng)，更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

(三)抓試點(diǎn)，發(fā)展地方普惠金融模式。2020年9月江西省贛州、吉安兩地獲批成為國(guó)家普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)以來(lái)。江西監(jiān)管局主動(dòng)服務(wù)大局，聚焦重點(diǎn)，積極提升試驗(yàn)區(qū)內(nèi)普惠金融服務(wù)可得性和覆蓋面。

一是鼓勵(lì)探索，率先種好“試驗(yàn)田”。2021年初印發(fā)《江西銀保監(jiān)局關(guān)于支持贛州、吉安普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的意見》，從構(gòu)建普惠金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系等方面提出18條措施，督促引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持試驗(yàn)區(qū)改革發(fā)展。截至2023年8月末，贛州、吉安試驗(yàn)區(qū)普惠型小微企業(yè)貸款余額2370.22億元，較2020年末增長(zhǎng)69.29%，高于各項(xiàng)貸款增速32.13百分點(diǎn);涉農(nóng)貸款余額5020.05億元，較2020年末增長(zhǎng)35.65%，普惠型涉農(nóng)貸款余額1615.11億元，較2020年末增長(zhǎng)22.43%。

二是壓實(shí)責(zé)任，織密機(jī)構(gòu)“服務(wù)網(wǎng)”。支持銀行和保險(xiǎn)公司在贛州、吉安增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。試驗(yàn)區(qū)共新設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)33家、保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)39家。多家銀行在試驗(yàn)區(qū)成立專業(yè)性分支機(jī)構(gòu)，下沉服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、延伸服務(wù)觸角、提升服務(wù)效率。

三是創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，打造服務(wù)“助推器”。積極推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)信貸產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新，如江西銀行在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)首創(chuàng)“動(dòng)產(chǎn)數(shù)字貸”，交通銀行的“新農(nóng)直通貸”和光大銀行的“快遞貸”為全省首單，井岡山市推出“旅游收益權(quán)質(zhì)押貸款”，南康區(qū)推出“南康家具貸”，石城縣推出“鞋服產(chǎn)業(yè)貸”，新干縣推出“箱包貸”，人保財(cái)險(xiǎn)在安?？h推出“井岡蜜柚(金蘭柚)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”等。量身打造的金融產(chǎn)品與服務(wù)，有效盤活了試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融資源。

二、打造“江西樣板”，創(chuàng)建普惠金融服務(wù)中心

為緩解小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等普惠金融群體融資難、融資貴、融資慢的問(wèn)題，彌補(bǔ)縣域傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足，打通普惠金融服務(wù)“最后一公里”，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局提出以各縣(區(qū))政府政務(wù)服務(wù)中心為依托，按照“政府主導(dǎo)、監(jiān)管推動(dòng)、金融參與、多方聚力”的原則，在全省范圍內(nèi)創(chuàng)造性地開展普惠金融服務(wù)中心(以下簡(jiǎn)稱“普惠中心”)建設(shè)。

2020年以來(lái)，全省11個(gè)地市共建成41個(gè)普惠金融服務(wù)中心，提升了普惠金融服務(wù)的可行性、覆蓋面和滿意度。其中，贛州市南康區(qū)普惠中心成為樣板工程，得到了江西省政府領(lǐng)導(dǎo)的肯定，其他普惠中心也形成了各自特色。截至2023年8月末，全省普惠中心累計(jì)撮合發(fā)放貸款182.41億元，17681戶次，形成了集政策宣傳、信用服務(wù)、信貸撮合、信貸增信、培訓(xùn)咨詢五大功能為一體的金融服務(wù)平臺(tái)。

(一)打造政策宣傳中心。普惠中心堅(jiān)持線上與線下相結(jié)合，廣泛宣傳金融政策、金融產(chǎn)品和金融知識(shí)，幫助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民百姓用好金融工具、防范金融風(fēng)險(xiǎn)。一是開辟線下宣傳專區(qū)。場(chǎng)所內(nèi)設(shè)置政策宣傳區(qū)，擺放普惠金融政策匯編、宣傳折頁(yè)，滾動(dòng)播放政策宣傳視頻，工作人員現(xiàn)場(chǎng)宣傳普惠金融知識(shí);布設(shè)電子宣傳終端，集中宣傳當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)政策和產(chǎn)品。二是開設(shè)線上宣傳專欄。有條件的普惠中心在線上開設(shè)公眾號(hào)，設(shè)置直播專區(qū)，組織金融機(jī)構(gòu)定期開展直播活動(dòng)，宣傳普惠金融政策與產(chǎn)品。利用地方政務(wù)服務(wù)網(wǎng)站開設(shè)“普惠金融服務(wù)中心專欄”，宣傳普惠金融政策。

(二)打造信貸撮合中心。普惠中心開發(fā)系統(tǒng)平臺(tái)，聚合金融服務(wù)資源，快速響應(yīng)融資需求，提高銀企對(duì)接效率。一是“一體化”摸排需求。普惠中心通過(guò)與相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)動(dòng)、走訪企業(yè)、銀企對(duì)接會(huì)等方式，面向市場(chǎng)主體發(fā)送信貸需求問(wèn)卷，針對(duì)有信貸需求的主體，引導(dǎo)其前往普惠中心申辦業(yè)務(wù)。二是“一次性”申辦貸款。市場(chǎng)主體可以通過(guò)系統(tǒng)平臺(tái)查閱各銀行機(jī)構(gòu)及各類型普惠貸款產(chǎn)品，快速查詢、檢索、匹配適合自身的普惠貸款產(chǎn)品，并選擇機(jī)構(gòu)。中心按次序推送至銀行，提高申貸成功率。三是“一對(duì)一”金融服務(wù)。銀行收到申請(qǐng)后，按照“立即響應(yīng)、限時(shí)對(duì)接、限時(shí)辦結(jié)”的原則，主動(dòng)聯(lián)系客戶，限時(shí)決定是否受理，受理后限期辦結(jié)，加快融資服務(wù)速度。四是“一條龍”跟蹤問(wèn)效。普惠中心實(shí)時(shí)掌握每筆申貸對(duì)接、受理、審批、授信進(jìn)展，逐筆跟蹤機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)提升普惠金融服務(wù)水平。

(三)打造信用信息中心。各普惠中心組織市場(chǎng)主體開展信用信息建檔立卡，構(gòu)建市場(chǎng)主體與金融機(jī)構(gòu)的信息互通機(jī)制，努力破解信息不對(duì)稱導(dǎo)致的融資難問(wèn)題。一是線上共享信息。聯(lián)合當(dāng)?shù)匕l(fā)改委等部門，推動(dòng)線上信用信息共享，查詢不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、社保、醫(yī)保、公積金等政務(wù)信息。二是線下補(bǔ)充歸集。引導(dǎo)市場(chǎng)主體依托政務(wù)大廳，根據(jù)申貸需要，補(bǔ)充歸集用水、用電、納稅、征信等信息，同步建立信用信息檔案，授權(quán)普惠中心轉(zhuǎn)送銀行，助力為企業(yè)精準(zhǔn)畫像。

(四)打造融資增信中心。普惠中心積極推動(dòng)當(dāng)?shù)卣块T和金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)政策措施，幫助弱勢(shì)群體公平合理地獲得金融資源，增強(qiáng)融資能力，降低融資成本。一是多元增信緩解擔(dān)保難題。發(fā)揮政務(wù)服務(wù)中心綜合功能，提供涵蓋政府增信、擔(dān)保增信、保證保險(xiǎn)等一攬子融資增信服務(wù)。集中受理“政策融資擔(dān)保”“財(cái)園信貸通”等業(yè)務(wù)，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)敢貸愿貸積極性。二是還款貼息激勵(lì)履約守信。有的地方政府安排專項(xiàng)資金，對(duì)通過(guò)普惠中心建檔立卡并申辦普惠貸款的首貸戶和新市民給予貼息獎(jiǎng)勵(lì)。如南康區(qū)以最高3000元為限額，給予每戶貸款年化利率1%的利息補(bǔ)貼。有別于傳統(tǒng)的直接利息抵扣方式，正常履約還款后發(fā)放貼息，有助于提升政策紅利獲得感，激勵(lì)借款人履約守信，優(yōu)化誠(chéng)信環(huán)境。

(五)打造培訓(xùn)咨詢中心。普惠中心始終堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，主動(dòng)問(wèn)需于民、為民解惑，提升小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融素養(yǎng)。一是開通服務(wù)熱線。由地方政府管理、監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督，了解公眾金融需求，提供專業(yè)咨詢服務(wù)。二是關(guān)注新設(shè)企業(yè)。加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)，在市民服務(wù)大廳企業(yè)注冊(cè)登記等窗口，向新設(shè)企業(yè)提供金融宣傳資料，告知信貸申報(bào)流程，實(shí)現(xiàn)從“企業(yè)找金融”向“金融找企業(yè)”轉(zhuǎn)變。三是舉辦金融講堂。聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)制定培訓(xùn)計(jì)劃，開展專題性金融培訓(xùn)。四是組織融資輔導(dǎo)。組織金融機(jī)構(gòu)與融資有困難的企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)交流，為其“把脈問(wèn)診”，指導(dǎo)財(cái)務(wù)管理優(yōu)化，探討融資解決方案，讓市場(chǎng)主體既“融資”又“融智”。

發(fā)展普惠金融，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)性均衡發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。下一步，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局將在金融監(jiān)管總局的指導(dǎo)下，持續(xù)優(yōu)化普惠金融供給體系、進(jìn)一步創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品服務(wù)，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，為助力實(shí)現(xiàn)第二個(gè)一百年目標(biāo)接續(xù)奮斗。

標(biāo)簽： 金融 金融服務(wù) 江西 銀行