金融支持民營經(jīng)濟高質量發(fā)展是金融業(yè)當前和今后一段時期工作的重中之重。近日，在改制成立18周年之際，深圳農商銀行發(fā)布《深圳農商銀行企業(yè)綱領》，提出“讓金融更簡單”的使命，做中小微企業(yè)和市民信賴的金融服務專家，堅持“以客戶為中心，奮斗、創(chuàng)新、融合、關愛”的核心價值觀，秉持金融服務實體經(jīng)濟的初心，推進金融服務高質量發(fā)展，為支持實體經(jīng)濟發(fā)展做出積極貢獻。

扎根深圳七十一載，深圳農商銀行一直以服務中小微企業(yè)、實體經(jīng)濟為主業(yè)，中小微企業(yè)客戶占公司客戶的9成以上，將“服務中小微企業(yè)”寫入企業(yè)綱領，并作為未來全行發(fā)展的行動綱領，是該行貫徹中央金融工作會議精神，落實中國人民銀行等八部門聯(lián)合印發(fā)《關于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》要求，助力民營經(jīng)濟高質量發(fā)展的積極響應。

堅定不移，專注走服務中小微企業(yè)發(fā)展之路

從最初支持農村經(jīng)濟、“三來一補”等加工企業(yè)、配合深圳市制造業(yè)等第二產業(yè)的發(fā)展，到近十年來緊跟深圳市產業(yè)升級的步伐，向支持科技型企業(yè)、綠色低碳企業(yè)轉型，70余年深圳農商銀行一直堅定走服務民營中小微企業(yè)的發(fā)展路徑，是深圳中小微金融服務的“主力軍”。

截至2023年11月末，深圳農商銀行中小微企業(yè)貸款余額超1720億元，占公司貸款比例90%左右，高度契合國家關于支持民營、中小微企業(yè)的政策。

此次發(fā)布企業(yè)綱領，正是深圳農商銀行全面總結回顧該行70余年以來的工作成績、經(jīng)驗做法，提煉形成。將“服務中小微企業(yè)”寫入企業(yè)綱領，從頂層設計層面一以貫之，可謂是把服務民營中小微企業(yè)作為發(fā)展立足之本。據(jù)悉，深圳農商銀行后續(xù)將通過“知-信-行”的推進步驟，將企業(yè)文化建設納入該行常態(tài)化管理，凝聚共識、形成合力，專注支持民營中小微企業(yè)，不求大，不怕小，持續(xù)深耕，不斷夯實民營、中小微客戶基礎。

護航小微，加大金融服務力度

量大面廣的中小微企業(yè)和個體工商戶是穩(wěn)經(jīng)濟穩(wěn)就業(yè)的主力支撐。深圳農商銀行堅守服務中小微企業(yè)的戰(zhàn)略定位，在全年信貸額度中單列普惠小微專用額度，并將普惠小微企業(yè)貸款納入年度經(jīng)營目標責任制考核，進一步激發(fā)服務動能。截至2023年11月末，深圳農商銀行普惠口徑小微企業(yè)貸款余額超810億元，小微企業(yè)貸款戶數(shù)超4萬戶。

用款急、期限短、頻度高的資金需求，是攻克小微企業(yè)融資難題的關鍵。據(jù)了解，深圳農商銀行發(fā)力信貸業(yè)務數(shù)字化轉型，建立小微企業(yè)貸款專有數(shù)字平臺，實行分層盡調、差異化授信，初步實現(xiàn)個人經(jīng)營類小額信用貸款標準化和線上化。

貸款到期后的銜接服務能有效緩解小微企業(yè)的資金壓力。深圳農商銀行開發(fā)無還本續(xù)貸專用流程，不僅簡化續(xù)貸環(huán)節(jié)，還降低資金周轉成本。今年以來，深圳農商銀行共申請支小再貸款超26億元，幫助客戶申請首貸戶貼息，涉及貸款規(guī)模超10億元。

政銀協(xié)作的深化則有利于提高征信金融服務水平。2023年7月，在深圳市市場監(jiān)管局的大力支持下，深圳農商銀行快速對接個體工商戶信用評價規(guī)范，推出個體工商戶專屬線上信用貸款“個體深信貸”。該產品實現(xiàn)全流程線上化，銀行審批時間從線下3-5個工作日縮短至最快20分鐘。

聚焦科創(chuàng)，打造覆蓋企業(yè)全成長周期產品

深圳農商銀行始終與國家宏觀經(jīng)濟動向和深圳經(jīng)濟發(fā)展脈搏同頻共振。近年來，該行緊貼深圳產業(yè)升級與經(jīng)濟轉型的戰(zhàn)略布局，敏銳啟動轉型發(fā)展思路，持續(xù)發(fā)力科技金融。從2017年特色鮮明提出服務科創(chuàng)企業(yè)到“3年2000戶200億”目標超額完成，到聚焦新經(jīng)濟八大行業(yè)主題接續(xù)深耕，再到2021年推出“科創(chuàng)金種子計劃”，聚焦先進制造、新能源、生物醫(yī)藥等八大未來行業(yè)內的科創(chuàng)企業(yè)，深圳農商銀行支持科技金融發(fā)展的經(jīng)營特色愈發(fā)鮮明。

同時，針對科技創(chuàng)新企業(yè)“兩高一輕”特點，深圳農商銀行匹配全生命周期產品，開發(fā)適用企業(yè)不同發(fā)展階段的信貸產品：針對種子期、初創(chuàng)期企業(yè)，提供知識產權質押貸、跟投貸、科技保險貸等;針對成長期企業(yè)，提供科技擔保貸、專精特新企業(yè)貸等;針對成熟期企業(yè)，提供中小企業(yè)購置貸、20+8產業(yè)用房貸等。該行還開通科技貸款綠色審批通道，對科技型企業(yè)的授信業(yè)務實現(xiàn)即到即審機制，提高審批時效性。截至2023年11月末，深圳農商銀行服務科技企業(yè)貸款余額近300億元。

發(fā)力綠金，攜手企業(yè)綠色低碳轉型

發(fā)展綠色金融是應對氣候變化、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展、能源轉型和凈零碳排放的重要手段。深圳農商銀行高度重視綠色金融組織建設，建立從董事會、總行部門、跨部門到分支機構綠色金融服務團隊、綠色金融聯(lián)系人的多層次治理結構，以頂層設計全面推進綠色金融業(yè)務發(fā)展。

此外，深圳農商銀行將服務中小微企業(yè)的成熟模式和經(jīng)驗做法延伸應用在綠色金融領域，根據(jù)深圳企業(yè)綠色低碳發(fā)展的特點和需求，推動綠色金融與普惠金融的發(fā)展融合。在綠色信貸產品方面，深圳農商銀行不斷創(chuàng)新，陸續(xù)推出“碳減排貸”“光伏貸”等綠色金融產品，解決綠色小微企業(yè)融資門檻高、融資不方便的問題，同時通過碳排放權質押、碳績效掛鉤貸款利率等方式引導企業(yè)低碳轉型。2023年深圳農商銀行發(fā)放首筆深圳地方法人金融機構碳減排貸款支持工具貸款，切實將政策資金優(yōu)惠傳導至實體企業(yè)。截至2023年11月末，深圳農商銀行綠色信貸余額超160億元，較年初增長達50%以上;小微企業(yè)綠色貸款余額超60億元，較年初增長超50%。

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