近日，萬家長青·傳世如愿——2023恒天家辦·恒享薈榮耀年會于廈門成功舉辦。恒天家辦邀請諸多行業(yè)專家分享他們對市場、投資的真知灼見，助力投資者在機遇與挑戰(zhàn)并存的當(dāng)下，把握財富機遇。

恒天財富股份董事長、中植基金聯(lián)席董事長、恒天睿信家族辦公室董事長周斌以《解鎖財富密碼，布局新時代》為主題，發(fā)表精彩演講。他指出，全面辯證地看我們面臨的百年未有之大變局，既要看到短期波動，更要看到長期發(fā)展趨勢。改革開發(fā)四十多年來，伴隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，高凈值人群快速增長，成就了一個大規(guī)模創(chuàng)富的時代。當(dāng)前，在中國經(jīng)濟發(fā)展從高速向高質(zhì)轉(zhuǎn)變的階段，財富傳承的重要性與急迫性日益凸顯，我們正迎來一個新的時代。

面對百年未有之大變局，如何識變應(yīng)變?

近年來，世界局勢的變化、新冠肺炎疫情的暴發(fā)等使得我們對百年未有之大變局有了更加清醒的認(rèn)識。周斌表示，這五年來面對的困難與挑戰(zhàn)極不尋常，無論是在外交方面，還是在國內(nèi)經(jīng)濟方面，我們都展現(xiàn)出了巨大的勇氣和高度的智慧。

根據(jù)《2021年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》，2021年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)為1143670億元，1952年GDP為679億元。2021年中國的GDP與1952年相比，實際增長了1684倍。

中國綜合實力快速發(fā)展和大幅度提升，不僅改變了世界力量格局的結(jié)構(gòu)，也帶來更為綜合的變化。事實充分證明，作為世界第二大經(jīng)濟體，中國正勇立潮頭，擔(dān)當(dāng)起大國責(zé)任。

面對百年未有之大變局，機遇和挑戰(zhàn)并存。周斌說到：“如同法國作家莫泊桑所說‘生活不可能像你想象的那么好，但也不會像你想象的那么糟’，在變局中，我們要忽略小波動，把握大趨勢，向著更加光明的未來曲折前行。”

新時代、新機遇

那大趨勢是什么?周斌認(rèn)為，對財富管理來說，一個新的時代正在到來，那就是守富時代。

根據(jù)招商銀行、貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2021中國私人財富報告》，2008年個人可投資資產(chǎn)規(guī)模僅為38萬億元，2021年已增至268萬億元。同時，據(jù)相關(guān)權(quán)威機構(gòu)預(yù)測，到2030年左右，中國個人可投資資產(chǎn)規(guī)模預(yù)計會達到350萬億到400萬億。

我們創(chuàng)造的財富越來越多，如何管理好這些財富已經(jīng)成為大家的共識和迫切需要解決的課題。

在中國經(jīng)濟和財富增速逐步放緩、海內(nèi)外經(jīng)濟和金融市場不確定性提升的大背景下，財富傳承的重要性與急迫性也日益凸顯。

今年有報告首次提出規(guī)范財富積累機制，“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出要多渠道增加居民財產(chǎn)性收入……周斌表示，這都意味著我們除了勞動所得之外，要更多地去關(guān)注自己的財產(chǎn)性收入。

他說到：“如果你只是忙著創(chuàng)富，忙著勞動所得，忙著職務(wù)性、工資性收入，對積累的財富不去打理的話，它貶值的速度是非?？斓模赡?0年以后貶值速度超過50%，甚至更高。”

以新發(fā)展格局，共贏新時代

面對百年未有之大變局，面對新時代的到來，面對客戶需求的變化，公司如何應(yīng)對，如何助力客戶把握新機遇?對此，周斌介紹到，公司成立12年來，趕上了中國居民財富以及高凈值客戶數(shù)量快速增長的十年，同時也趕上了中國經(jīng)濟快速發(fā)展、市場水大魚大的十年，在眾多客戶的支持信任下，取得了一系列成績，在《亞洲私人銀行家》對中國本土第三方獨立財富管理機構(gòu)評選中，恒天財富資產(chǎn)管理規(guī)模、客戶數(shù)量均位居榜首。

成績之下，并未止步不前。2018年“資管新規(guī)”發(fā)布之后，公司管理團隊意識到一個新的時代已經(jīng)到來。從2019年開始，陸續(xù)聘請波士頓咨詢、德勤、普華永道等眾多世界知名專業(yè)咨詢機構(gòu)，結(jié)合國外成熟模式、公司客戶情況以及未來行業(yè)趨勢等，進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，引領(lǐng)行業(yè)變革。

在咨詢公司的協(xié)助下，公司建立了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)，即從過去的“以銷售為導(dǎo)向”的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)向“以客戶為中心，投顧驅(qū)動”，并將此作為公司的北極星目標(biāo)，作為未來發(fā)展的增長動力。今年，普華永道提出客戶策略、服務(wù)鍛造、流程設(shè)計和數(shù)字化規(guī)劃四大必贏之戰(zhàn)的戰(zhàn)略策略，全面助力推進公司業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變和落地。

四大必贏之戰(zhàn)下，恒天家辦不斷細(xì)化服務(wù)，致力于打造特色家辦，開創(chuàng)財富咨詢服務(wù)新篇章。周斌表示，恒天家辦為客戶提供的“產(chǎn)品”本質(zhì)是服務(wù)，主要在兩大方面：一、為客戶提供定制化家庭資產(chǎn)配置方案;二、提供家族信托管理顧問服務(wù)。

在資產(chǎn)配置方案方面，恒天家辦進一步形成了“359+資配魔方”專業(yè)服務(wù)，為客戶的家庭財富保駕護航。“3”即三筆錢，包括人生保障的錢、投資增值的錢和靈活取用的錢，每筆錢投資目標(biāo)不一樣，資產(chǎn)配置方案也會不一樣。“5”即傾聽需求、財富規(guī)劃、資產(chǎn)配置、方案實施、陪伴服務(wù)五步循環(huán)服務(wù)法，每個步驟環(huán)環(huán)相扣，貫穿客戶服務(wù)的始終。“9+”即升級版的九宮格定制化資產(chǎn)配置工具。同時，1+1+N專業(yè)團隊與配置大師科技信息系統(tǒng)為資產(chǎn)配置方案提供專業(yè)賦能和科技賦能。

家族信托顧問服務(wù)方面，周斌表示，恒天家辦在為客戶提供家族信托方面有兩大優(yōu)勢：一、擁有全面的、優(yōu)質(zhì)的、豐富的配置貨架;二、擁有龐大的客戶規(guī)模，深度了解客戶痛點和需求。他進一步指出，守富時代，家族信托在家族傳承等方面的作用是其他產(chǎn)品無法替代的，家族信托計劃已經(jīng)成為高凈值人士的一個標(biāo)配。

步入新時代恒天家辦識變應(yīng)變，聚焦于高凈值客戶的財富管理，開展轉(zhuǎn)型，并持續(xù)完善客戶服務(wù)能力，不斷滿足客戶的多樣性需求。在專業(yè)金融服務(wù)之外，公司也基于客戶需求，在非金融服務(wù)方面打造了恒享薈財富私享俱樂部，核心提供知識成長、圈層生活、子女教育、企業(yè)賦能等全鏈條、多維度、多形式的增值服務(wù)。

最后，周斌表示，2023年即將到來，我們正站在新的偉大時代的起點，面對新時代、新趨勢，我們所要做的就是把握趨勢，積極布局和行動，建立資產(chǎn)配置新思維，共贏新時代。(文/語寧)

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