長壽時代,人們壽命的尺度發(fā)生改變:40歲是年輕人、60歲是中年人、80歲是老年人。最大程度地利用時間是一種挑戰(zhàn),人們要么存更多的錢,要么工作更長時間。財富安排、人生就業(yè)安排都在發(fā)生深刻變化……一場重塑國人的健康觀、養(yǎng)老觀、生死觀的養(yǎng)老革命已然到來。

有一點不可否認(rèn),要想擁有50年黑發(fā)、50年白發(fā)的百歲人生,無疑需要更多的資金儲蓄。如何積極地做出選擇讓資產(chǎn)實現(xiàn)穩(wěn)健增值?金融機構(gòu)又將如何成為長壽時代的一支重要力量?都是這場養(yǎng)老革命中,必須回答的時代命題。

行業(yè)普遍觀點認(rèn)為,綜合國內(nèi)養(yǎng)老“三大支柱”的發(fā)展現(xiàn)狀,當(dāng)下第三支柱的規(guī)模雖較小,但發(fā)展?jié)摿薮?靈活性高。個人養(yǎng)老金制度作為養(yǎng)老保障體系第三支柱中的重要構(gòu)成,旨在應(yīng)對人口老齡化,夯實居民長期養(yǎng)老財富儲備。

在個人養(yǎng)老金配套政策不斷完善的過程中,各類金融機構(gòu)參與其中,產(chǎn)品供給日益豐富。當(dāng)前,銀行、公募和保險機構(gòu)發(fā)售的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,在享受稅收優(yōu)惠的層面是同步的。但對于消費者而言,選擇購買養(yǎng)老金產(chǎn)品,最終比拼的還是長期收益。在國家個人養(yǎng)老金產(chǎn)品庫的四類產(chǎn)品中,養(yǎng)老保險以其穩(wěn)健安全和提供長期確定現(xiàn)金流的屬性,成為最契合養(yǎng)老功能的籌資方案。

在這一層面,保險系的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資的年限越長,獲取的收益越多,可以代際延續(xù)等特點,在個人養(yǎng)老金體系中具有托底作用。

近日,金融監(jiān)管總局也下發(fā)《關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險年金有關(guān)事項的通知》,鼓勵險企創(chuàng)設(shè)兼具養(yǎng)老風(fēng)險保障和財富風(fēng)險管理功能、適合廣泛人群購買的商保年金新型產(chǎn)品。在外部利率持續(xù)下降,保險產(chǎn)品預(yù)定利率連續(xù)下調(diào)的當(dāng)下,相比傳統(tǒng)類產(chǎn)品,以分紅險為代表的“保證利率+浮動收益”類產(chǎn)品,可以鎖定未來長期收益水平,有效化解長壽風(fēng)險和利率風(fēng)險,是天然的解決養(yǎng)老問題的金融產(chǎn)品,或許更能得到消費者的認(rèn)可。

此外,近期多家上市險企在召開2024年中期業(yè)績發(fā)布會時,也明確提出將增加分紅險的銷售占比?！附缑嫘侣劇ぷ訌椮斀?jīng)」觀察到,泰康幸福贏家年金保險(分紅型)是行業(yè)首款入圍個人養(yǎng)老金目錄的分紅型保險產(chǎn)品。

種種跡象顯示,伴隨著人口老齡化趨勢的加快,提升社會整體的養(yǎng)老籌資與服務(wù)能力,已成為當(dāng)前及未來一項重要的民生工程。企事業(yè)單位在老齡化浪潮下,肩負著提升職工養(yǎng)老觀念和養(yǎng)老保障水平的責(zé)任,這一責(zé)任不僅關(guān)乎職工個人的福祉,也直接影響到社會的穩(wěn)定與發(fā)展。在此背景下,金融機構(gòu)應(yīng)該發(fā)揮專長做好支持和服務(wù)。

未來,隨著全社會養(yǎng)老規(guī)劃和儲備意識的逐步提升,能否提升投資管理能力、洞察客戶的多元訴求、為消費者提供長期穩(wěn)健投資收益,將成為金融機構(gòu)在個養(yǎng)賽道中取勝的關(guān)鍵。

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