首次全面披露！帶你了解平安綜合金融模式

來源：今日熱點(diǎn)網(wǎng)時(shí)間：2023-11-28 17:56:37

今天，中國(guó)平安2023投資者開放日順利舉行首次系統(tǒng)性深度披露綜合金融模式（意義重大）

什么是平安綜合金融模式？

平安為何要做綜合金融模式？

平安綜合金融模式有何成功秘訣？

未來平安綜合金融模式路向何方？

針對(duì)大家關(guān)心的這些焦點(diǎn)問題

今天我們給出了系統(tǒng)的解答

集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林表示——

所謂平安的綜合金融模式，是在廣義綜合金融的定義上，在遵循合規(guī)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的前提下，圍繞客戶多樣化金融需求，提供專業(yè)、便捷的一站式綜合金融解決方案，以實(shí)現(xiàn)客戶與公司價(jià)值最大化的特色綜合金融模式。

平安的綜合金融模式核心在于，始終以客戶需求為驅(qū)動(dòng)，全面覆蓋客戶日常生活中的金融場(chǎng)景。

三十多年來，綜合金融始終貫穿平安的發(fā)展歷程，是平安實(shí)現(xiàn)未來愿景的最重要的核心戰(zhàn)略之一。

依托強(qiáng)大的科技基石，憑借“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”兩大商業(yè)模式，聚焦中國(guó)市場(chǎng)多樣化的金融、生活服務(wù)需求，平安始終致力于成為國(guó)際領(lǐng)先的綜合金融、醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)集團(tuán)，通過“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的解決方案，為2.3億中國(guó)客戶帶來“省心、省時(shí)、又省錢”的專業(yè)金融生活產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)，最終實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值最大化。

舉個(gè)例子——

集團(tuán)個(gè)人綜合金融管理委員會(huì)副主任兼秘書長(zhǎng)蔡新發(fā)表示——

看外部。綜合金融是國(guó)際金融業(yè)模式的重要選項(xiàng)，但因牌照、文化、風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)的一系列問題，及科技能力、經(jīng)營(yíng)管控等挑戰(zhàn)，其復(fù)雜度極高、難度巨大，鮮見國(guó)際成功的綜合金融案例。

看自身。盡管挑戰(zhàn)極大，但從國(guó)家、客戶、股東的需求出發(fā)，平安堅(jiān)定選擇了綜合金融的高質(zhì)量發(fā)展模式。

⊙以“國(guó)富民強(qiáng)”為導(dǎo)向，平安通過綜合金融模式，一方面努力提升客戶幸福感，充分體現(xiàn)“金融為民”的初心，另一方面以高效、精確、專業(yè)的服務(wù)，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展；

⊙以客戶需求驅(qū)動(dòng)，圍繞客戶“豐富便捷”的需求，充分發(fā)揮綜合金融獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，提供完善的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品服務(wù)，讓客戶“省心、省時(shí)、又省錢”；

⊙持續(xù)回饋股東，三十年來平安堅(jiān)持綜合金融模式，業(yè)務(wù)發(fā)展快、運(yùn)營(yíng)效率優(yōu)，利潤(rùn)增速遠(yuǎn)超市場(chǎng)，保持穩(wěn)定、可持續(xù)的利潤(rùn)分配政策，連續(xù)11年提高分紅絕對(duì)水平，為股東創(chuàng)造了超越市場(chǎng)的投資回報(bào)。

實(shí)際上，不斷取得的高速增長(zhǎng)也印證了綜合金融是平安實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的正確選擇。

30年來，平安在綜合金融模式下，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)增速遠(yuǎn)超市場(chǎng)，復(fù)合增速達(dá)27%，同期的市場(chǎng)行業(yè)指標(biāo)中，最高也僅為21%。

近三年，平安的ROE始終保持17%以上，領(lǐng)先同期上市保險(xiǎn)企業(yè)和上市銀行的ROE表現(xiàn)。

自2015年以來，綜合金融推動(dòng)平安客戶數(shù)、客均合同數(shù)、客均利潤(rùn)數(shù)均有不同程度的增長(zhǎng)。經(jīng)營(yíng)“三數(shù)”提升直接帶動(dòng)總體個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)高質(zhì)量增長(zhǎng)，2022年末已達(dá)1326億，是2015年的4.2倍。

除此之外，綜合金融也對(duì)平安各類業(yè)務(wù)作出了顯著的貢獻(xiàn)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了更高的經(jīng)營(yíng)效率。

再舉個(gè)例子——

集團(tuán)個(gè)人綜合金融管理委員會(huì)副主任兼秘書長(zhǎng)蔡新發(fā)表示——

三十年來，中國(guó)平安堅(jiān)定布局綜合金融，經(jīng)過初創(chuàng)、成長(zhǎng)、加速三個(gè)階段，構(gòu)建起難以復(fù)制的六大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

第一，中國(guó)平安是擁有國(guó)內(nèi)金融全牌照的綜合金融集團(tuán)，布局涵蓋保險(xiǎn)、銀行、資管業(yè)務(wù)，核心金融成員公司達(dá)13家，實(shí)現(xiàn)“牌照齊、業(yè)務(wù)廣、協(xié)同密”。

第二，聚焦中國(guó)市場(chǎng)和金融主業(yè)，建立了領(lǐng)先的行業(yè)地位。中國(guó)平安的主要業(yè)務(wù)收入和利潤(rùn)均源于中國(guó)境內(nèi)。截至今年9月末，中國(guó)平安個(gè)人客戶數(shù)2.3億客戶，平均每6個(gè)中國(guó)人中就有1位平安客戶。

第三，中國(guó)平安擁有強(qiáng)大的線上+線下渠道網(wǎng)絡(luò)。其中，線下網(wǎng)點(diǎn)已超過7000個(gè)，覆蓋全國(guó)所有省市，銷售服務(wù)隊(duì)伍人數(shù)超過130萬；平安金管家、平安口袋銀行、平安好車主等APP構(gòu)成的線上網(wǎng)絡(luò)帶來超7億的銷售觸點(diǎn)。

第四，廣覆蓋、全閉環(huán)的醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈賦能金融主業(yè)。截至9月底，集團(tuán)新增客戶中30%來自醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈，使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈的客戶客均合同、AUM為3.42個(gè)，5.61萬元，分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)客戶的1.6倍、3.4倍。

第五，中國(guó)平安建立了國(guó)際領(lǐng)先、亞洲最大的后援服務(wù)平臺(tái)。目前平安擁有超5萬后援坐席，支撐12家金融公司集中的后援中心。同時(shí)，強(qiáng)大的數(shù)字化能力助力中國(guó)平安打造行業(yè)領(lǐng)先的客戶標(biāo)簽體系，支撐綜合金融客戶洞察及經(jīng)營(yíng)策略。

第六，高度協(xié)同的組織文化，引領(lǐng)綜合金融戰(zhàn)略穩(wěn)步發(fā)展。以價(jià)值最大化為核心的“一個(gè)平安”文化，讓不同成員公司多元化的團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)各類業(yè)務(wù)緊密合作、創(chuàng)新交流和能力共建。

列舉其中一個(gè)小點(diǎn)，請(qǐng)看大屏幕——

集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林表示——

平安綜合金融能力優(yōu)勢(shì)和模式優(yōu)勢(shì)明顯，未來增長(zhǎng)潛力巨大。過去20年中國(guó)人均財(cái)富增速為12.2%，遠(yuǎn)高于全球平均水平4.9%；未來10年，國(guó)內(nèi)個(gè)人金融資產(chǎn)仍將以年復(fù)合增長(zhǎng)率9%的增速增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)2032年增長(zhǎng)至571萬億元。

保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大，中國(guó)人均保險(xiǎn)密度約是全球平均水平的一半（人均保費(fèi)額550美元，全球平均水平為1107美元），保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占GDP比重）也還有很大的增長(zhǎng)空間。

對(duì)于平安自身而言，高價(jià)值存量客戶潛力巨大，有待深入挖掘價(jià)值。據(jù)介紹，2022年，平安集團(tuán)內(nèi)各成員公司從集團(tuán)交叉遷徙新增獲客2711萬人次，集團(tuán)內(nèi)交叉銷售新增合同數(shù)累計(jì)6695萬單，遷徙動(dòng)能強(qiáng)大。

平安將繼續(xù)以客戶需求為驅(qū)動(dòng)，強(qiáng)化三大模式促進(jìn)綜合金融“三數(shù)”增長(zhǎng)。

在強(qiáng)化業(yè)務(wù)模式方面，基于分客群的不同需求，從獲客、黏客、價(jià)值提升三步驟，平安對(duì)不同客群進(jìn)行深入且細(xì)致的分析，為不同資產(chǎn)等級(jí)、不同人生階段的客群匹配差異化的產(chǎn)品組合。

在強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)模式方面，平安將持續(xù)強(qiáng)化和全面實(shí)現(xiàn)需求驅(qū)動(dòng)的一體化智慧經(jīng)營(yíng)。譬如通過統(tǒng)一的服務(wù)入口，客戶可以一站式訪問和管理多種賬戶，包括金融子賬戶、健康子賬戶、生活子賬戶等。

在強(qiáng)化盈利模式方面，平安重構(gòu)了估值邏輯，提出以“三數(shù)”作為綜合金融模式的核心估值框架，即客戶數(shù)、客均合同、客均利潤(rùn)，這三個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)直接決定了個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)，也就是綜合金融模式的盈利能力體現(xiàn)。平安希望通過這個(gè)模型，能夠跟市場(chǎng)進(jìn)一步交流，全面反映綜合金融模式帶來的巨大價(jià)值。

最后再定個(gè)小目標(biāo)——