2022 年全球禮品卡市場(chǎng)規(guī)模約超過(guò)4,400億美元。盡管經(jīng)濟(jì)尚不景氣，但預(yù)計(jì)到 2028 年將增長(zhǎng)到6,430億美元以上。

在這樣的體量及增長(zhǎng)幅度下，即使是像禮品卡這樣的非熱門角斗場(chǎng)，欺詐者也會(huì)趨之若鶩。同時(shí)，令人意想不到的是，近年來(lái)欺詐者的禮品卡攻擊手段也發(fā)生了變化。

Forter美國(guó)分析部負(fù)責(zé)人Doriel Abrahams表示，在 Forter 工作讓他感覺(jué)最有意思的一點(diǎn)是能夠看到許許多多錯(cuò)綜復(fù)雜的，如馬賽克一般的碎片信息，它們構(gòu)成了數(shù)字商務(wù)的全景，也展示了欺詐者的拼圖。這些碎片既可以出現(xiàn)在欺詐者試圖使用禮品卡進(jìn)行支付的時(shí)刻，也可以出現(xiàn)在他們?cè)噲D購(gòu)買禮品卡的瞬間。處理這些禮品卡欺詐，讓Doriel Abrahams獲得了豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。

禮品卡對(duì)預(yù)防欺詐提出了一個(gè)有趣的挑戰(zhàn)，其中最受關(guān)注的是如何阻止欺詐者使用禮品卡。當(dāng)然，商家本質(zhì)上會(huì)希望防止所有的消費(fèi)欺詐，無(wú)論支付方式如何。但是，禮品卡的購(gòu)買和使用場(chǎng)景并非單一，呈現(xiàn)出更加復(fù)雜的情況。

例如，有一個(gè)合法用戶在不知情的前提下，購(gòu)買了一張用偷來(lái)的錢支付的禮品卡并正在使用，這時(shí)應(yīng)該如何處理？

欺詐者偷竊禮品卡并不像偷竊其他物品一樣，只是犯罪鏈中的一個(gè)環(huán)節(jié)，他們還需要變現(xiàn)。正因如此，增加對(duì)消費(fèi)者購(gòu)物行為早期階段的了解，有助于預(yù)防、打擊客戶旅程后期的欺詐行為。

人人都愛(ài)禮品卡

深入研究禮品卡如此受欺詐者歡迎之前，需要鑒別的是為什么一般客戶如此喜歡禮品卡，以及禮品卡行業(yè)該如何發(fā)展以滿足客戶需求。有一段時(shí)間，禮品卡被看作是一種敷衍的送禮方式，因?yàn)槿藗儾槐卦贋榫奶暨x禮物花費(fèi)很多精力。但是，這種觀點(diǎn)在最近幾年有了顯著的改變。現(xiàn)在送禮品卡被認(rèn)為是一種體貼的行為，可以給對(duì)方選擇的空間，同時(shí)也避免了直接給錢的尷尬。

就多功能性和便捷程度而言，一張禮品卡很難拒絕。當(dāng)然不幸的是，欺詐者也這么想。

欺詐者喜歡禮品卡，因?yàn)樗鼈兪请娮拥模ú恍枰\(yùn)輸?shù)刂罚苊夤?jié)外生枝）、匿名的、即時(shí)的、易于轉(zhuǎn)售的、多功能的（對(duì)可購(gòu)買的商品和可使用的范圍而言），以及全渠道的。

對(duì)于商家來(lái)說(shuō)這很令人沮喪，欺詐者一旦獲得了禮品卡，就有很多后續(xù)的欺詐方式。

這是從洗錢到模糊犯罪的第一步。

欺詐者很少在購(gòu)買禮品卡的同一商店使用禮品卡，他們可以通過(guò)轉(zhuǎn)售直接獲利。

持有禮品卡的欺詐者是在線生態(tài)系統(tǒng)中的一滴毒藥。這就是為什么不僅要注意欺詐者用禮品卡做什么，而且要注意他們最初是如何以及從哪里獲得禮品卡的。

禮品卡欺詐的上升

值得注意的是，Covid-19 對(duì)禮品卡市場(chǎng)產(chǎn)生了巨大的影響，對(duì)消費(fèi)者和欺詐者來(lái)說(shuō)都是如此。無(wú)法走出家門的人仍然想送禮物，而運(yùn)輸困難意味著禮品卡是一個(gè)便捷安全的選擇。

欺詐者既需要面對(duì)生存壓力做出行動(dòng)，又渴望隱藏在大量的合法客戶中不被發(fā)現(xiàn)，他們很快就加入了這個(gè)游戲。Forter 注意到，在新冠爆發(fā)的高峰期，禮品卡欺詐活動(dòng)明顯增加，從 2020 年第四季度到2022年第一季度，每季度都增加了近 50%。

然而，自 2022 年初的高峰期以來(lái)，購(gòu)買禮品卡的欺詐壓力已穩(wěn)步減弱。雖然針對(duì)禮品卡的攻擊活動(dòng)沒(méi)有達(dá)到 2022 年初的水平，但欺詐者試圖使用禮品卡的情景已經(jīng)發(fā)生了變化。

最新趨勢(shì)

為了解釋禮品卡欺詐的新情況，我們首先必須確定兩種不同類型的商戶。第一種，"GC 商家"，指銷售禮品卡是其業(yè)務(wù)的全部或重要組成部分的商家。第二種，"非 GC 商家"，指的是銷售自己品牌的禮品卡以補(bǔ)充其更廣泛的商業(yè)模式的商家。

在 2021 年，很多壓力都在 GC 商家身上。欺詐者熱衷于瞄準(zhǔn)這樣的禮品卡公司，他們知道這些公司由于Covid-19大流行而突然面臨壓力，欺詐者更容易被他們忽視。另一方面，非 GC 商戶的欺詐率約為 GC 商戶的一半。

此外，對(duì)于非 GC 商家來(lái)說(shuō)，禮品卡部分的欺詐率也有其他業(yè)務(wù)的 6 倍，禮品卡受到的攻擊比大多數(shù)產(chǎn)品要多。但考慮到禮品卡在 Covid-19 期間的受歡迎程度，這個(gè)數(shù)據(jù)是可以理解的。

這一切在 2022 年發(fā)生了變化?，F(xiàn)在，欺詐者對(duì)非 GC 商戶的攻擊比對(duì) GC 商戶更頻繁。非 GC 商戶的禮品卡部分的欺詐率是 GC 商戶的11倍，這是一個(gè)極其驚人的轉(zhuǎn)變。

不僅如此，與非 GC 商戶的其他業(yè)務(wù)的欺詐率相比，專門針對(duì)禮品卡的欺詐攻擊率也很令人擔(dān)憂，因?yàn)樗鼈兪瞧渌悇e的產(chǎn)品的 17 倍。

考慮到作為非 GC 商戶業(yè)務(wù)的比例，禮品卡銷售已經(jīng)下降了 25%（Covid-19后的正?；?，這種被欺詐者盯上的趨勢(shì)就更明顯了。因此，盡管一般來(lái)說(shuō)，禮品卡的銷售在非禮品卡公司的業(yè)務(wù)中并不突出，但與 2021 年相比，它是已經(jīng)成為了欺詐者的新目標(biāo)。

保護(hù)禮品卡訂單

禮品卡持續(xù)受到消費(fèi)者的歡迎，對(duì)許多公司來(lái)說(shuō)，將其作為其產(chǎn)品的一部分具有一定的商業(yè)意義。但目前極為關(guān)鍵的是，即使是非專門售賣禮品卡的商家，也要確保已經(jīng)采取適當(dāng)措施以保護(hù)網(wǎng)站上的禮品卡銷售。

雖然以往很多欺詐的壓力只流向主營(yíng)禮品卡業(yè)務(wù)的商家，但在2022 年，非專門經(jīng)營(yíng)禮品卡的商家的壓力也正在增加，他們可能因準(zhǔn)備不足而得不到保護(hù)。

正如我們所知，一旦欺詐者發(fā)現(xiàn)漏洞，他們會(huì)毫不猶豫地快速利用這個(gè)漏洞牟利。現(xiàn)在是進(jìn)行分析的時(shí)候了，確保對(duì)網(wǎng)站上的禮品卡銷售活動(dòng)有一個(gè)清晰的了解，同時(shí)有相應(yīng)措施來(lái)幫助公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)于 Forter

依托Forter數(shù)字商務(wù)可信平臺(tái)，商家可對(duì)消費(fèi)者在購(gòu)買過(guò)程中的每一步操作實(shí)時(shí)進(jìn)行精確的可信度評(píng)估。Forter每年處理的線上交易超過(guò)5000億美元，各行各業(yè)的商業(yè)領(lǐng)袖如Nordstrom、Sephora、Instacart、Adobe、Priceline等借助Forter的反欺詐服務(wù)，充分保護(hù)企業(yè)自身及其消費(fèi)者的權(quán)益。Forter深知身份驗(yàn)證的重要性，充分發(fā)揮自動(dòng)化技術(shù)的優(yōu)勢(shì)幫助商家有效降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)收益最大化，為消費(fèi)者提供更優(yōu)質(zhì)的數(shù)字商務(wù)交易體驗(yàn)。

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