隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國高凈值人士的數(shù)量也在不斷增多，跨代際的財(cái)富傳承成為一個(gè)至關(guān)重要的問題。根據(jù)全球財(cái)富管理公司瑞銀集團(tuán)(UBS)近日推出的《2022年全球家族辦公室報(bào)告》，46%的家族財(cái)富管理的首要目標(biāo)都是財(cái)富能否順利地在子孫后代傳承。針對這一現(xiàn)狀，恒天財(cái)富總結(jié)出有形資產(chǎn)傳承的步驟，旨在為高凈值家族排憂解難，做好跨代財(cái)富管理。

在世界范圍內(nèi)，財(cái)富傳承都是一個(gè)非常困難的問題。根據(jù)美國布魯克林家族企業(yè)學(xué)院的研究，只有30%的家族企業(yè)能夠順利地傳給下一代，傳到第三代的只有20%，只有3%的家族企業(yè)到第四代還在經(jīng)營。如何破除“富不過三代”的魔咒，始終是擺在高凈值家族面前的難題，而家族信托則較為有效地解決了這一問題。

相較于遺囑、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)方式，家族信托不僅具有高度的靈活性和自主性，可以任意制定分配模式，最大限度體現(xiàn)委托人的意志;還適用于多種財(cái)富形式，股權(quán)、房產(chǎn)、藝術(shù)品等均可作為信托財(cái)產(chǎn)。而且信托財(cái)產(chǎn)一經(jīng)設(shè)立，便獨(dú)立于受托人的固有財(cái)產(chǎn)，減少繼承糾紛，還可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的代際傳承。

恒天財(cái)富面對復(fù)雜的實(shí)際情況，依據(jù)多年業(yè)績經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出家族有形資產(chǎn)傳承三個(gè)固定步驟：

第一步，對家族財(cái)產(chǎn)進(jìn)行系統(tǒng)梳理，確定財(cái)產(chǎn)權(quán)屬狀況。明確家族內(nèi)部財(cái)產(chǎn)的總量、種類、持有方式等，理清財(cái)產(chǎn)關(guān)系，解決產(chǎn)權(quán)糾紛，是建立家族信托，實(shí)現(xiàn)代際傳承的前提。

第二步，準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)協(xié)議，確定家族財(cái)產(chǎn)歸屬與邊界。進(jìn)一步分清個(gè)人的和家族共有的財(cái)產(chǎn)，將財(cái)產(chǎn)權(quán)益落實(shí)到位，統(tǒng)籌安排管理資產(chǎn)、分配收益。

第三步，做出意愿安排，表達(dá)基本意愿與財(cái)產(chǎn)分配安排。在遺囑的基礎(chǔ)上，通過保險(xiǎn)、基金和家族信托等工具進(jìn)一步對財(cái)產(chǎn)所有權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，建立良好的管理機(jī)制消除子女間的矛盾隱患。

對于家族企業(yè)來說，不僅要會(huì)打江山，更要能守江山。恒天財(cái)富始終致力成為超高凈值家族的全球資產(chǎn)配置專家和家族財(cái)富傳承管家，提供優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理服務(wù)，幫助廣大高凈值家族實(shí)現(xiàn)家業(yè)長青。

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