自1997年進入中國大陸市場起，富邦華一銀行持續(xù)深耕臺資企業(yè)和臺籍個人，通過全方位的金融服務與特色化、差異化經(jīng)營，助力臺商臺胞在大陸更好地發(fā)展。

經(jīng)歷20多年的業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，如今富邦華一銀行交出了一份靚麗答卷。

截至去年底，富邦華一銀行資產(chǎn)總規(guī)模突破千億元人民幣，約占大陸臺資銀行總規(guī)模的48%，26家營業(yè)網(wǎng)點遍布中國大陸12個城市；去年稅后凈利同比增長32%，各項業(yè)務均位居臺資銀行前列。

“這背后，是富邦華一銀行始終秉承最大的業(yè)務特色——服務臺商與實體經(jīng)濟，通過全方位的卓越金融服務架起往來兩岸臺商臺胞的金融服務橋梁，成為最懂臺商的外資銀行。”富邦華一銀行行長陳峰接受21世紀經(jīng)濟報道記者專訪時直言。

在他看來，臺資銀行與大陸本土銀行存在天然的差異性和互補性，但這恰恰給臺資銀行在大陸市場發(fā)展創(chuàng)造巨大發(fā)展空間與業(yè)務互補優(yōu)勢。尤其是近兩年大陸金融市場持續(xù)加快對外開放步伐，正進一步打造公開、透明、可預期的外商投資環(huán)境，特別在放寬行業(yè)準入、股東限制、投資范圍等方面賦予外資金融機構(gòu)發(fā)展前所未有的機遇，最大限度激發(fā)市場活力。因此富邦華一銀行將積極融入金融業(yè)對外開放進程，基于自身特質(zhì)和資源優(yōu)勢，更扎實地提升服務質(zhì)效。

“未來，富邦華一銀行將繼續(xù)聚焦主業(yè)同時，把握好金融擴大開放的政策機遇，順應以國內(nèi)大循環(huán)為主體，國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，更好整合兩岸客戶基礎及業(yè)務資源，運用金融科技手段，不斷提升金融服務的質(zhì)量，打造綜合化金融服務平臺。”陳峰強調(diào)說。

《21世紀》：隨著中國金融市場持續(xù)對外開放，對富邦華一銀行帶來哪些新的業(yè)務發(fā)展機遇？

陳峰：過去三四年，全球發(fā)生了挺多事情，新冠疫情爆發(fā)等，都對全球貿(mào)易、資本流動構(gòu)成較大的挑戰(zhàn)。某種程度而言，中國金融市場持續(xù)對外開放，是少數(shù)能促進全球要素市場流動的政策措施。對富邦華一銀行而言，無論是服務跨境金融、跨境資本流動與跨境貿(mào)易，都起到巨大的推動作用。

《21世紀》：隨著中國與全球的經(jīng)濟貿(mào)易往來日益緊密，跨境金融服務的業(yè)務拓展空間日益廣闊，富邦華一銀行圍繞著跨境金融服務將有哪些新的舉措？

陳峰：從2000年中國加入WTO起，出口一直占據(jù)中國GDP較高的比重。但2015年以來，我們看到很多中國企業(yè)走出國門，從貿(mào)易輸出轉(zhuǎn)向資本輸出，尤其是“一帶一路”倡議的推進下，這個趨勢變得更加明顯；此外，近年中國也從全球進口大量優(yōu)質(zhì)商品，滿足民眾日益增長的高品質(zhì)生活需求。

針對中國對外貿(mào)易的新變化趨勢，企業(yè)有新的供應鏈模式，包括境內(nèi)境外雙向。比如在進口方面，我們看到中國水果進口國家日益擴寬，以往是北美，現(xiàn)在是南美、非洲都有進口，需要銀行協(xié)助相關貿(mào)易商重新打造新的供應鏈；在出口方面，我們看到中國越來越多高技術產(chǎn)品正遠銷海外，比如新能源汽車出口歐洲等。

富邦華一銀行的一項優(yōu)勢，就是服務大量涉足服務貿(mào)易、精密制造領域的臺資代工生產(chǎn)企業(yè)，可以支持這些企業(yè)構(gòu)筑從生產(chǎn)、到物流、再到賣場終端的供應鏈服務體系，提供配套相應的貿(mào)易融資和供應鏈金融服務，協(xié)助進出口企業(yè)發(fā)展得更快更好。

《21世紀》：如今越來越多金融機構(gòu)都爭相加大跨境金融服務的布局，令市場競爭變得更加激烈，富邦華一銀行將如何鞏固自身在跨境金融服務方面的業(yè)務優(yōu)勢？

陳峰：富邦華一銀行在這方面的業(yè)務優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在兩個方面：一是我們擁有先天的客戶基礎，具體而言，臺商企業(yè)在精密制造領域的代工生產(chǎn)、服務貿(mào)易擁有極強的優(yōu)勢，我們可以為這些臺商企業(yè)開展上下游延展的跨境金融服務，構(gòu)筑自身的業(yè)務優(yōu)勢；二是具有語言文化優(yōu)勢，我們很多員工既精通英語，又熟悉中文，可以與跨境金融服務不同環(huán)節(jié)的各國人士溝通，更高效地解決跨境金融服務過程中的各種問題。三是金融科技的優(yōu)勢，我們還加大金融科技應用的投入，可以讓以上的先天客戶基礎與語言溝通兩大優(yōu)勢，有了落地的場景和應用的平臺。

《21世紀》：隨著金融科技日益普及，富邦華一銀行圍繞金融科技助力金融服務體驗提升與應用場景多元化，做了哪些嘗試并取得哪些成績？

陳峰：過去7至8年，以ABCD為主的（人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈）金融科技在中國大陸發(fā)展特別迅猛，其應用領域主要集中在兩大方面，一是支付結(jié)算，二是消費信貸。

對銀行業(yè)而言，金融科技的應用，則主要在于突破和改變，進一步增強業(yè)務操作效率，給予用戶更卓越的金融服務體驗。

富邦華一銀行在這方面下了很多功夫。比如在疫情期間，我們推出線上營業(yè)廳，為臺胞用戶提供臺胞證更新等遠程服務。此外，我們基于金融科技技術推出了基于大數(shù)據(jù)的供應鏈融資。以往，處于供應鏈中間環(huán)節(jié)的企業(yè)要獲取上下游企業(yè)信息數(shù)據(jù)，是相當麻煩的?，F(xiàn)在通過金融科技，我們借助底層區(qū)塊鏈技術，連接了政府大數(shù)據(jù)，將很多上下游企業(yè)信息成功打通，于是我們的供應鏈融資不再依托企業(yè)的資產(chǎn)負債表，而是以商流、貨流、現(xiàn)金流為基礎提供供應鏈融資。

我們還推出了智能客服，這個智能語音機器人能契合臺籍客戶的對話溝通習慣與業(yè)務操作特點，提供高效便利的金融服務。這背后，是我們?nèi)诤螦I+RPI大量算法與知識庫，令智能客服具備深度學習能力進行自我更新。未來，我們還計劃推出閩南話的語音機器人，更好地服務臺胞客戶同時，將越來越多業(yè)務遷移到線上運營。

《21世紀》：您之前提到富邦華一銀行在大陸市場的發(fā)展，要做到公司業(yè)務投行化、零售業(yè)務線上化、人才發(fā)展融合化、技術應用場景化，目前這些舉措取得了哪些成績，還存在哪些挑戰(zhàn)需要解決？

陳峰：在公司業(yè)務投行化方面，我們是地方政府債承銷團入團數(shù)量最多的外資銀行，也在非銀行金融機構(gòu)銀團業(yè)務的市場份額占據(jù)前列，過去兩年，有臺資企業(yè)在大陸資本市場上市，我們基本都是它的賬戶保管銀行。

在零售業(yè)務線上化方面，我們推出了線上營業(yè)廳，自建了基于線上的風控模型與風控平臺，甚至具備往外輸出的能力。

在技術應用場景化方面，我們除了積極布局C端智能化金融服務，還在上海主要的創(chuàng)意園區(qū)通過從支付、結(jié)算到融資的一整套金融服務。

在人才發(fā)展融合化方面，我們應該是在中國大陸市場雇傭臺籍人士最多的一家銀行，也為臺商二代提供創(chuàng)業(yè)培訓，同時吸納來自國有銀行、股份制銀行等金融機構(gòu)各方面人才，形成融合發(fā)展。

若說到挑戰(zhàn)，我個人認為最大的挑戰(zhàn)，是人才儲備能否適應銀行業(yè)變革發(fā)展新趨勢。比如在公司業(yè)務投行化方面，客戶經(jīng)理與銀行審批管理部門都必須對產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢非常了解；在零售業(yè)務線上化方面，客戶經(jīng)理需具備產(chǎn)品經(jīng)理思維或互聯(lián)網(wǎng)科技背景，能迅速捕捉到新的零售業(yè)務線上化應用場景，提供更卓越的金融服務體驗；此外，中國大陸市場各地風土人情不一樣，我們還需要熟悉當?shù)亟鹑诃h(huán)境與最新技術的人才，更好地拓展市場。

《21世紀》：一直以來，大陸始終高度關注臺灣企業(yè)入駐投資建廠并發(fā)展業(yè)務，富邦華一銀行是如何牽線搭橋，為在大陸發(fā)展的臺資企業(yè)提供綜合性金融服務？

陳峰：臺資企業(yè)來大陸投資建廠，分成兩個階段，上一個階段是在十多年前，他們在中國大陸投資建設化工、制造業(yè)、快消品等出口代工型工廠，其主要金融需求是廠房建設融資，資金賬戶設立，以及對員工的相關金融服務等。

過去數(shù)年，隨著大陸人力成本走高，有些臺資企業(yè)將工廠遷往東南亞等低勞動成本國家。但從2019年起，特別是疫情爆發(fā)后，越來越多臺資企業(yè)都將工廠遷回大陸，形成了赴大陸投資建廠的新浪潮。究其原因，一是大陸提出雙循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，讓他們看到大陸市場具有廣闊的終端消費發(fā)展前景，另一方面大陸市場率先恢復且疫情防控措施見效，減輕了他們的運營壓力。

值得注意的是，此次臺商重回大陸投資建廠的模式與以往有所不同，以前他們都是獨資臺商企業(yè)，現(xiàn)在很多是混合所有制，即他們與大陸一些企業(yè)合資建廠。因此富邦華一銀行可以憑借多年在大陸市場的經(jīng)營經(jīng)驗，從中牽線搭橋。比如，很多臺資企業(yè)在芯片研發(fā)制造方面具有較強實力，且大陸相關企業(yè)對芯片產(chǎn)業(yè)的投資興趣相當高，我們?yōu)殡p方合資建廠，以及相關合資企業(yè)構(gòu)筑更完整的產(chǎn)業(yè)鏈、推動產(chǎn)業(yè)鏈升級提供綜合性金融服務。

《21世紀》：隨著中國大陸市場經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，越來越多臺灣同胞紛紛前往大陸發(fā)展，作為一家臺資背景的銀行，富邦華一銀行為臺胞提供哪些金融服務，讓他們在大陸更好生活發(fā)展？

陳峰：據(jù)不完全統(tǒng)計，在中國大陸的臺胞人數(shù)達到數(shù)百萬，蘊藏著巨大的金融服務機會，因此我們一直致力于給臺胞客戶提供高效綜合的金融服務，讓他們在大陸生活、創(chuàng)業(yè)、事業(yè)發(fā)展都沒有后顧之憂。

事實上，富邦華一銀行還是少數(shù)運營信用卡的外資銀行機構(gòu)，牌照相對完整。此外，我們在大陸12個城市有業(yè)務網(wǎng)點，可以給臺胞，以及外籍人士提供相對便捷的金融服務。更重要的是，很多臺胞、外籍人士所需的金融服務涉及跨境業(yè)務，如今，富邦華一銀行一方面在跨境金融服務方面具有豐富操作經(jīng)驗，一方面通過金融科技提供線上便捷高效服務，可以很好地滿足他們的各項金融服務需求。

此外我們還看到，隨著大陸相關部門積極推進大灣區(qū)跨境理財通與南向通，也給外籍、臺籍人士帶來更多元化的、與國際接軌的財富管理選擇，這對外資銀行拓展財富管理業(yè)務有著巨大推動作用。

《21世紀》：隨著中國大陸積極落實碳達峰、碳中和戰(zhàn)略，未來綠色金融在中國大陸將呈現(xiàn)多大的廣闊發(fā)展空間？富邦華一銀行將如何布局？

陳峰：中國大陸擁有龐大的人口基數(shù)與工業(yè)基礎，需要投入大量資本資源才能實現(xiàn)碳達峰碳中和目標，這是一種挑戰(zhàn)，又是一重大機遇。

對金融機構(gòu)而言，這意味著大量投資與信貸機會的涌現(xiàn)。比如生產(chǎn)工藝設備的改造，廠房重建（更加環(huán)保），都蘊藏著巨大的機會。舉個例子，中國是燃油汽車消費大國，但在未來，我們會看到越來越多新能源汽車行駛在各個城市里，這涉及到電池更換，電池回收等業(yè)務，是一個龐大的產(chǎn)業(yè)鏈，從生產(chǎn)、消費、回收再利用都將涉及到旺盛的金融需求，因此銀行可以提供相應銀團貸款，既分散信貸風險，又能更好地推動綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此前，富邦華一銀行已在大陸參與過眾多環(huán)保領域的銀團融資，包括垃圾發(fā)電，污水處理等。

此外，我們還對電動車或助力車的下沉市場給予金融支持，比如大陸很多縣城民眾存在5至10公里的出行，騎自行車有點遠，開汽車又覺得近，這個市場空白正好可以用更節(jié)能環(huán)保的電動車與助力車填補，從而推動大陸城鎮(zhèn)出行領域的碳減排。

《21世紀》：此前富邦華一銀行構(gòu)建了可持續(xù)發(fā)展框架，能否介紹這個可持續(xù)發(fā)展框架的具體內(nèi)容和意義？未來富邦華一銀行在綠色債券、綠色信貸等方面會有哪些業(yè)務布局規(guī)劃？

陳峰：此前，我們聘請了外部顧問，從集團層面到富邦華一銀行內(nèi)部運營，對存量業(yè)務做一番檢視，從而在未來一段時間內(nèi)，能推動綠色信貸資產(chǎn)的全方位替代。我們內(nèi)部希望這個時間不要太長，未來在一定的時間內(nèi)，逾80%的大陸信貸與投資，都將符合綠色金融的標準。

此外，我們還希望增強對某些重點產(chǎn)業(yè)的信貸支持，比如，剛才提到的出行領域，從新能源汽車，到4.5噸以下的新能源輕卡，再到4.5噸以上的新能源重卡；從電池到主機廠，再到電池回收再利用，以及運力管理，都能通過投融資支持，搭建一個閉環(huán)。

與此同時，我們還會積極推動制造業(yè)的“綠色發(fā)展”，這也是我們以往的優(yōu)勢，因為我們服務了大量臺資制造業(yè)代工企業(yè)，他們都有著廠房改建，設備改建等綠色發(fā)展需求，我們可以在這方面提供全方位的金融服務。

《21世紀》：近年富邦華一在大陸市場取得了一系列成績，未來還會有哪些新業(yè)務布局和突破，提升富邦華一銀行在大陸市場的業(yè)務份額與金融服務品質(zhì)？

陳峰：目前，富邦華一銀行具備了一定的業(yè)務牌照完整性，已初步形成了業(yè)務網(wǎng)點的布局，可以給大陸的臺資企業(yè)以及臺胞個人提供相對完整的金融服務（包括眾多跨境金融服務與外匯服務）。此外，富邦華一銀行還在大陸市場發(fā)行過二級資本債、金融債、同業(yè)存單；還成為臺灣首家發(fā)行人民幣計價寶島債的銀行，拓寬了資本補充渠道。

未來，富邦華一銀行還將在以下幾個方面加大布局，促進大陸市場業(yè)務的持續(xù)蓬勃發(fā)展。一是持續(xù)促進臺資企業(yè)與大陸產(chǎn)業(yè)鏈的融合，無論是先進制造業(yè)、還是現(xiàn)代服務業(yè)，這種融合將迸發(fā)巨大的經(jīng)濟活力與發(fā)展前景；二是在某些大陸經(jīng)濟發(fā)展急需和新興的產(chǎn)業(yè)加大信貸支持，比如臺資的農(nóng)機制造具有相當優(yōu)勢，以金融之力促進農(nóng)機制造方面的產(chǎn)業(yè)融合，支持大陸農(nóng)業(yè)振興；三是隨著大陸積極發(fā)展資本市場，需要引入更多全球資本與優(yōu)質(zhì)企業(yè)入駐，我們既能協(xié)助優(yōu)秀臺資企業(yè)前往大陸發(fā)展，為登陸大陸資本市場做準備，還能為大陸各類產(chǎn)業(yè)拓寬募資渠道等；四是助力大陸零售金融業(yè)務的良性發(fā)展，無論是信用卡發(fā)展，還是民眾財富管理發(fā)展，臺灣很多金融機構(gòu)在以往都有成敗教訓，這些有價值的經(jīng)驗可以與大陸市場發(fā)展相結(jié)合，助力大陸零售金融業(yè)務走得更好更穩(wěn)。

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