今天,中國的保險市場已成為全球第二大保險市場,并有望在2035年成為第一大保險市場。然而,壽險業(yè)在巨大的市場機遇下,卻陷入低迷發(fā)展困境,業(yè)務(wù)增速放緩、保險代理人大量流失、人均產(chǎn)能下降……面對復雜多變的市場環(huán)境,轉(zhuǎn)型升級煥活發(fā)展動能已經(jīng)成為行業(yè)共同的命題。
近日,由《中國銀行保險報》主辦的2021年中國壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展峰會在貴州舉行。i云保創(chuàng)始人、CEO李哲受邀出席并發(fā)表了主題為“轉(zhuǎn)型變局下堅守用戶初心”的精彩演講,分享了i云保在保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型征途中所積累的實踐與思考,以及在賦能保險機構(gòu)和保險從業(yè)者方面所具備的領(lǐng)先經(jīng)驗。
李哲表示:隨著外部環(huán)境的變化、消費行為和消費群體的根本性改變,當前壽險市場的主要矛盾由需求側(cè)轉(zhuǎn)移到供給側(cè),保險公司提供的產(chǎn)品和服務(wù)不再滿足市場的需求,要求行業(yè)做用戶價值的歸位。
創(chuàng)新扁平化模式助力用戶價值增長
眾所周知,壽險業(yè)務(wù)發(fā)展的主力渠道是代理人渠道,隨著行業(yè)發(fā)展進入瓶頸期,傳統(tǒng)代理人模式的弊端逐步顯現(xiàn)。傳統(tǒng)代理人金字塔式的組織架構(gòu)不僅大幅削弱了代理人的收入和展業(yè)積極性,過高的營銷成本和產(chǎn)品單價也很難滿足用戶對高性價比的需求。在這樣的背景下,傳統(tǒng)的代理人模式需要重構(gòu)。i云保作為專業(yè)的保險科技服務(wù)平臺,致力于以用戶價值為核心,通過創(chuàng)新扁平化模式,賦能保險機構(gòu)和保險代理人降本增效、放大用戶價值。
談到i云保扁平化模式的優(yōu)勢,李哲認為主要體現(xiàn)在兩個方面:一是成本優(yōu)勢,扁平化的架構(gòu)不再需要高企的傭金,從而降低運營成本;二是效率優(yōu)勢,通過靈活的組織結(jié)構(gòu)和科技化的智能風控體系,讓營銷團隊變得更加高效有序。而通過降本增效節(jié)省的銷售費用則可以為市場提供更高價值的產(chǎn)品,以更高的保額或者更好的服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橛脩魞r值。
為了進一步放大用戶價值,i云保在扁平化基礎(chǔ)上進行了四個方面的探索實踐:第一,i云保強強聯(lián)合保險公司,為市場打造用戶價值更高的產(chǎn)品;第二,用智能工具幫助保險代理人提高效率;第三,通過集中獲客方式降低保險代理人的獲客成本;第四,在規(guī)?;瘍?yōu)勢下,更好地吸引到行業(yè)人才。
科技賦能全流程數(shù)字化升級
數(shù)字化浪潮下,科技對于壽險業(yè)的影響正在逐步加深。峰會現(xiàn)場,李哲結(jié)合i云保對于保險從業(yè)者的多方面賦能進行了分享。李哲透露,截至2020年年底,i云保已經(jīng)積累了超6億的銷售線索數(shù)據(jù),成交的保單達1500萬張。在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,i云保從風控、運營、產(chǎn)品等多方面展開了一系列的技術(shù)賦能。
風控方面,i云保打造了智能風控系統(tǒng),通過研究保險代理人的銷售行為,提前發(fā)現(xiàn)聚集風險,從而更早期地去干預、解決問題,從而降低風控風險;運營方面,i云保在互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺上,完整記錄代理人與客戶之間的數(shù)據(jù),通過數(shù)據(jù)驅(qū)動千人千面的運營,對上賦能保險公司,對下賦能保險代理人,同時反哺消費者;產(chǎn)品方面,i云保利用數(shù)據(jù)提高洞察能力,通過了解不同群體的產(chǎn)品需求、價值取向,助力與保險機構(gòu)的合作開展,打造更能滿足不同群體消費者需求的產(chǎn)品。
李哲認為,科技賦能保險從業(yè)者需圍繞兩個層面展開,一是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改善保險代理人銷售體驗,最終提升消費者投保和服務(wù)體驗;二是通過數(shù)據(jù)建立的人工智能技術(shù),覆蓋到產(chǎn)品、銷售、運營、風控、客戶的各個環(huán)節(jié),實現(xiàn)全流程的賦能。
轉(zhuǎn)型變局下,堅守用戶初心、追求用戶價值已成為壽險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必經(jīng)之路。i云保作為互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的領(lǐng)航者,未來將堅持以用戶需求為導向,以用戶價值產(chǎn)出為導向,持續(xù)深耕保險科技領(lǐng)域,為保險機構(gòu)、保險從業(yè)人員提供“科技+服務(wù)”的解決方案,最終達到保險代理人,消費者與險企共贏的目標,助力壽險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行穩(wěn)致遠。
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