農(nóng)業(yè)保險作為風險轉(zhuǎn)移和損失補償?shù)囊环N市場化管理機制，是助力農(nóng)業(yè)強國建設(shè)、服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的有力手段。2023年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入已達1430億元，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了4.98萬億元的風險保障。

推動農(nóng)業(yè)保險精準承保、精準理賠，是農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求，也是農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的應(yīng)有之義。平安產(chǎn)險積極踐行金融工作的政治性、人民性，以科技創(chuàng)新為引領(lǐng)，積極打造“精準承保精準理賠（雙精準）”服務(wù)新模式，做好數(shù)字金融大文章、普惠金融大文章，發(fā)展農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力，織密織牢農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障網(wǎng)，助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)。

率先試點精準承保理賠

持續(xù)提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)能力

農(nóng)業(yè)保險標的準確性問題是行業(yè)面臨的頑固性難點，部分地區(qū)仍然存在承保標的真實性問題，精準承保勢在必行。從2022年開始，平安產(chǎn)險從作業(yè)、管理、經(jīng)營需求出發(fā)，先后在黑龍江、內(nèi)蒙古等地開展試點工作，并取得一定成績。

2023年，平安產(chǎn)險黑龍江分公司對689戶規(guī)模種植戶實行100%實地驗標并進行承保地塊標繪映射、逐一梳理土地流轉(zhuǎn)關(guān)系、核查作物出苗情況，共核減未耕種、未出苗土地約0.6萬畝，最終驗標面積27.2萬畝，地塊標繪數(shù)超過3000個，實現(xiàn)“人、地、權(quán)”精準匹配，精準落實財政補貼政策，并為精準理賠打下堅實基礎(chǔ)。2023年內(nèi)蒙古分公司對莫力達瓦旗種植險業(yè)務(wù)實行精準承保模式，實現(xiàn)農(nóng)戶與承保地塊相互映射，精準承保面積274萬畝。在生長監(jiān)測期間，共生成4次監(jiān)測報告，涵蓋了作物整個生長周期，并及時向政府匯報，有效解決了部分農(nóng)戶對農(nóng)險理賠結(jié)果不認可等問題。

依托“科技農(nóng)險”優(yōu)勢，持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險

精準承保、精準理賠的“平安模式”

打造平安農(nóng)險數(shù)字地圖，推進“按圖承保”，提高承保精準性。平安產(chǎn)險積極打造農(nóng)險數(shù)字地圖，利用地理信息技術(shù)、AI大數(shù)據(jù)算法對村級地塊進行標繪，再根據(jù)農(nóng)戶土地確權(quán)信息、直補信息、流轉(zhuǎn)信息及輔助現(xiàn)場驗標確認等，使標繪地塊與農(nóng)戶投保地塊一一映射，實現(xiàn)了“人（被保險人）”“地（地塊坐標、地塊面積、地塊平面圖）”“物（承保標的）”“權(quán)（如可提供土地承包經(jīng)營權(quán)信息的）”關(guān)聯(lián)的精準承保模式，提升承保準確性。

建立平安智慧農(nóng)險管控體系，推進精準定損，助力應(yīng)賠盡賠。平安產(chǎn)險依托“科技+平臺+模型”，構(gòu)建一套全流程智能風控體系。依托自主研發(fā)的生長監(jiān)測模型、災(zāi)害預(yù)警模型、風險減量模型（建設(shè)中）、區(qū)間估損模型、拍照估產(chǎn)模型五大模型，輸入實時氣象數(shù)據(jù)、衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)，結(jié)合實地測產(chǎn)修正，可實現(xiàn)農(nóng)作物不同損失區(qū)間的損失面積及損失程度核定、賠款金額精準理算到各個農(nóng)戶，有助于實現(xiàn)全鏈路精準管控，做到應(yīng)賠盡賠。

打造雙精準高效作業(yè)工具，賦能客戶及隊伍，提升落地效率。平安產(chǎn)險為農(nóng)戶、隊伍、協(xié)保三端提供農(nóng)險APP工具。

在服務(wù)農(nóng)戶方面

農(nóng)戶可通過“愛農(nóng)寶”體驗到簡單快捷的保險服務(wù)，可自助完成在線繳費、報案、損失確認等操作，截至2024年6月，農(nóng)戶通過愛農(nóng)寶已完成2.3億保費繳納、7.1萬筆自助報案。同時愛農(nóng)寶提供農(nóng)技咨詢、災(zāi)害預(yù)警、作物長勢監(jiān)測等多元化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)，幫助農(nóng)戶有效解決生產(chǎn)問題。

在支持協(xié)保人員方面

“創(chuàng)保網(wǎng)”APP可協(xié)助開展承保地塊標繪、農(nóng)戶資料收集、標的查驗等承保服務(wù)，同時支持提供協(xié)助報案、生長監(jiān)測、查勘拍照、遞交理賠資料等服務(wù)，減少線下交接的頻次，提高時效的同時降低資料丟失風險。

在服務(wù)隊伍方面

“好幫手”APP通過智能選擇標的查驗點、生長監(jiān)測點、查勘測產(chǎn)點，自動匹配生長監(jiān)測報告、區(qū)間估損報告，依托智慧農(nóng)業(yè)平臺的五大模型向隊伍提供實用的作業(yè)工具，指導(dǎo)隊伍高效完成各類防災(zāi)減災(zāi)和查勘定損任務(wù)。

“雙精準”策略有力保障國家政策落實

正向助推農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展

“雙精準”策略對政府、行業(yè)、農(nóng)戶、自身各層面都有積極影響，對國家政策落實、行業(yè)合規(guī)管理、農(nóng)戶服務(wù)體驗、自身業(yè)務(wù)經(jīng)營等方面均有正向助力。

從政府層面看

“雙精準”服務(wù)模式有助于提升財政資金補貼效率，有效發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的保險補償作用，提升農(nóng)戶獲得感，進而提升農(nóng)戶投保積極性，切實落實國家惠農(nóng)政策。

從行業(yè)層面看

有助于進一步規(guī)范承保理賠實務(wù)操作，提升合規(guī)經(jīng)營能力，精準記錄承保理賠數(shù)據(jù)，夯實農(nóng)險數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

從農(nóng)戶層面看

以精準承保為基礎(chǔ)，有助于提高理賠效率和準確度，提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)效果，增強參保農(nóng)戶獲得感。從保司經(jīng)營看，有助于降低投訴風險，進一步保護消費者權(quán)益。

截至2024年8月，平安產(chǎn)險已在內(nèi)蒙古、遼寧、四川新疆、黑龍江等14家分公司啟動“雙精準”服務(wù)行動，覆蓋32個縣域，實現(xiàn)投保農(nóng)戶、投保地塊、投保作物的精準關(guān)聯(lián)，并提供生長監(jiān)測和災(zāi)害預(yù)警監(jiān)測服務(wù)。目前，平安產(chǎn)險正在試點精準承保、精準理賠服務(wù)升級版3.0模式，以村為單位，標繪所有地塊位置、形狀、面積、土地所有人、種植作物、被保險人等信息，構(gòu)建“人（被保險人）”“地（地塊坐標、面積）”“物（種植標的）”“權(quán)（土地所有人）”相互關(guān)聯(lián)的“農(nóng)險一張圖”，真正實現(xiàn)精準承保。

來源：平安產(chǎn)險遼寧分公司

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