8月16日，平安銀行發(fā)布2024年半年度業(yè)績報(bào)告，截至2024年6月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）41206.30億元，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額19448.79億元，私行達(dá)標(biāo)客戶9.35萬戶。私行AUM與客戶數(shù)繼續(xù)保持穩(wěn)健增長，在行業(yè)競爭白熱化的存量時(shí)代為平安銀行零售業(yè)務(wù)的持續(xù)深化、客戶經(jīng)營的不斷調(diào)優(yōu)提供了助力。

平安銀行黨委書記、行長冀光恒在業(yè)績發(fā)布會上致辭表示，上半年宏觀經(jīng)濟(jì)延續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢，銀行業(yè)整體保持平穩(wěn)，但銀行經(jīng)營的不確定性持續(xù)變大。平安銀行零售業(yè)務(wù)保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)定推動零售做強(qiáng)各項(xiàng)方案和舉措的細(xì)化落地，為客戶提供更專業(yè)、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，避免同質(zhì)化低水平的競爭，還將前瞻規(guī)劃大類資產(chǎn)配置策略，加強(qiáng)宏觀市場研判，動態(tài)優(yōu)化資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)和久期，穩(wěn)住息差水平，增厚綜合收益。

強(qiáng)化產(chǎn)品競爭力，打造多樣化、全球化資產(chǎn)配置體系

2024年上半年，面對凈值化轉(zhuǎn)型及全球資產(chǎn)配置的大勢所趨，平安銀行私人銀行提升產(chǎn)品篩選、引入及定制能力，持續(xù)豐富、優(yōu)化產(chǎn)品貨架，保持貨架更加多樣化、全球化的差異化競爭力。

具體的產(chǎn)品策略和資產(chǎn)配置中，平安銀行私人銀行結(jié)合市場環(huán)境，重點(diǎn)提升中低波動策略產(chǎn)品占比，以求匹配當(dāng)下投資趨穩(wěn)的環(huán)境，最大化滿足客戶穩(wěn)健、低風(fēng)險(xiǎn)的投資需求。正如平安銀行行長助理張朝暉在業(yè)績發(fā)布會上表示，在零售的財(cái)富端，平安銀行改變了過去的AUM（管理客戶資產(chǎn)規(guī)模）的“三高”的增長策略模式，接下來將順應(yīng)形勢發(fā)展，在封閉類和穩(wěn)健型的產(chǎn)品上加大發(fā)展力度。

代銷理財(cái)產(chǎn)品上，平安銀行私人銀行持續(xù)建設(shè)多期限、多策略產(chǎn)品線，提升非現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品占比，為客戶資產(chǎn)配置提供更多的選擇；代銷基金產(chǎn)品上，主推固收、固收+等產(chǎn)品，豐富客戶的海外產(chǎn)品配置，積極布局指數(shù)型產(chǎn)品，并進(jìn)一步鞏固公募基金“大優(yōu)選”產(chǎn)品體系和“優(yōu)選私募”品牌；代理保險(xiǎn)產(chǎn)品上，借助平安集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療健康”的差異化優(yōu)勢，打造更具實(shí)力和特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品矩陣。

平安銀行私人銀行還借助身處粵港澳大灣區(qū)的區(qū)域優(yōu)勢，充分利用跨境理財(cái)通平臺并與香港分行聯(lián)動，為客戶提供更加便利、豐富的全球資產(chǎn)配置服務(wù)。

深化客戶分層服務(wù)策略，提供定制化、綜合化的服務(wù)

對于平安銀行私人銀行而言，隨著客群結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步細(xì)化，對高凈值客戶的服務(wù)將隨著“以客戶為中心”理念的發(fā)展不斷進(jìn)化，更加細(xì)分的客戶層級、更加精細(xì)的服務(wù)質(zhì)量、更加個性的服務(wù)定制、更加系統(tǒng)的服務(wù)模式已經(jīng)成為平安銀行私人銀行穩(wěn)固發(fā)展的內(nèi)核基石，共同為客戶構(gòu)筑了省心、省時(shí)又省錢的服務(wù)體驗(yàn)。

2024年平安銀行年中業(yè)績顯示，平安銀行私人銀行不僅構(gòu)筑了更加通用、稀缺、定制化的權(quán)益服務(wù)，而且在客戶分層服務(wù)的過程中，積極串聯(lián)平安集團(tuán)的資源優(yōu)勢，構(gòu)筑“個人、家庭、企業(yè)”全方位、系統(tǒng)化的服務(wù)資源，用以匹配不同客戶層級更加個性化、多維化的服務(wù)訴求。

例如，在私行客戶服務(wù)方面，平安銀行私人銀行逐步完善了高端醫(yī)養(yǎng)、子女教育、慈善規(guī)劃等王牌權(quán)益，并提供長周期、多策略的資產(chǎn)配置方案及財(cái)富傳承方案。業(yè)績顯示，截至2024年6月末，平安銀行私人銀行提供高端醫(yī)養(yǎng)服務(wù)超過6.3萬單，慈善權(quán)益已服務(wù)10.7萬捐贈人。

而在頂級私行客戶方面，平安銀行私人銀行圍繞“個人、家庭、企業(yè)”多維需求，持續(xù)升級“1個專屬私行金融顧問、1個總行頂級私行綜合顧問及N個細(xì)分領(lǐng)域?qū)＜翌檰枴钡摹?+1+N”服務(wù)模式，打造個性化、綜合化的家族辦公室服務(wù)，業(yè)績顯示，截至2024年6月末，平安家族辦公室客戶累計(jì)受托管理資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過1000億元。

增強(qiáng)內(nèi)生發(fā)展能力，鍛造規(guī)范化、專業(yè)化的財(cái)富“強(qiáng)軍”

近年來，客戶不斷提升的“金融+”服務(wù)需求，不僅給私人銀行的產(chǎn)品配置、服務(wù)體系帶來了全新的要求，同時(shí)也對背后服務(wù)團(tuán)隊(duì)的能力提出了挑戰(zhàn)。鍛造規(guī)范化、專業(yè)化的財(cái)富“強(qiáng)軍”是平安銀行私人銀行在財(cái)富隊(duì)伍管理過程中，實(shí)現(xiàn)以專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的著眼點(diǎn)。

在整體“強(qiáng)軍”的過程中，平安銀行私人銀行著重增強(qiáng)隊(duì)伍專業(yè)技能與內(nèi)生發(fā)展能力，同步強(qiáng)化規(guī)范、升級工具。首先，內(nèi)部建立“訓(xùn)、戰(zhàn)、輔”立體培養(yǎng)模式，瞄準(zhǔn)客戶分化且深層的需求，培養(yǎng)既懂資產(chǎn)配置也懂權(quán)益服務(wù)的復(fù)合型人才。其次，通過AI、大數(shù)據(jù)、智能化營銷等數(shù)字工具賦能團(tuán)隊(duì)經(jīng)營和效率管理，加強(qiáng)線上線下協(xié)同，切實(shí)提升客戶的服務(wù)體驗(yàn)。最后，平安銀行私人銀行還通過強(qiáng)化持證資質(zhì)、能力評級，建設(shè)綜合賦能體系以提升新財(cái)富隊(duì)伍的綜合化經(jīng)營服務(wù)能力，為客戶提供更加專業(yè)、高效、準(zhǔn)確的資產(chǎn)配置服務(wù)。

全球和中國經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷復(fù)蘇的基本面給予了財(cái)富管理行業(yè)更多的發(fā)展空間，而存量時(shí)代的既有態(tài)勢又倒逼著所有私人銀行必須跨越高效、專業(yè)的時(shí)代考驗(yàn)，構(gòu)筑起足夠堅(jiān)實(shí)的經(jīng)營護(hù)城河。未來，平安銀行私人銀行將不斷延續(xù)以客戶為中心的經(jīng)營思路，深化客戶分層服務(wù)策略，為客戶、行業(yè)及社會創(chuàng)造更大價(jià)值。

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