近日，平安私人銀行協(xié)助客戶成功設(shè)立國內(nèi)客戶個人最大規(guī)模保險金信托3.75億元，助力客戶實現(xiàn)家族傳承。今年上半年，平安私人銀行協(xié)助客戶設(shè)立保險金信托規(guī)模超200億，超過過去兩年的總和，累計規(guī)模達(dá)到300億，設(shè)立總單數(shù)超7000單，均處于市場前列。據(jù)了解，平安已經(jīng)成為全市場規(guī)模最大、服務(wù)客戶最多、業(yè)務(wù)效率最高的保險金信托服務(wù)商。

中產(chǎn)貼心傳承工具，助力平安傳家

作為“保險+信托”的組合，保險金信托可以充分利用信托的風(fēng)險隔離、財富傳承等功能，也可以利用保險的杠桿、風(fēng)險管理、保障等功能，進(jìn)而實現(xiàn)“1+1>2”的效果。平安私人銀行保險金信托業(yè)務(wù)總監(jiān)張金輝介紹，今年以來保險金信托業(yè)務(wù)的快速發(fā)展有以下幾個方面的因素：

客戶需求方面，中產(chǎn)家庭以及高凈值人群在隔離經(jīng)營風(fēng)險、養(yǎng)老、健康和傳承方面的需求旺盛，提高了家族傳承規(guī)劃的優(yōu)先級。保險金信托門檻100萬元，能夠幫助中產(chǎn)及以上客戶在不降低家庭生活水準(zhǔn)的同時，啟動傳承規(guī)劃安排，后續(xù)隨著家庭資產(chǎn)的增加可以不斷提升保障額度，財產(chǎn)獨立、配置靈活，線上化操作方便，成為中產(chǎn)家庭貼心的傳承工具。

高凈值客戶選擇配置保險金信托，一方面可以借由保險金信托這一相對簡單的工具，作為家庭財產(chǎn)規(guī)劃的起點；另一方面，可以充分利用保險的杠桿功能，將現(xiàn)金更多用于生產(chǎn)經(jīng)營和投資。

產(chǎn)品和服務(wù)方面，今年以來平安私人銀行提出了客戶“財富健康度”的概念，引導(dǎo)客戶合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，保險金信托是客戶保障資產(chǎn)很重要的一個部分，能夠有效完善家庭保險規(guī)劃，助力家業(yè)長青。

同時，平安私人銀行圍繞客戶需求不斷更迭產(chǎn)品升級，今年協(xié)同平安信托、平安人壽推出保險金信托3.0版本，投保人可變更為信托公司，增強(qiáng)保單資產(chǎn)風(fēng)險隔離效果。

此外，科技賦能讓服務(wù)觸手可及，平安保險金信托早在2019年9月率先實現(xiàn)了全流程線上化，客戶只需在平安金管家以及平安口袋銀行APP操作，即可實現(xiàn)保單保全和設(shè)立信托的全部流程，最短2個小時完成。尤其在疫情期間，為客戶解決了出門不便的難題。

今年平安私人銀行推出 “隨身銀行”，基于客戶的全生命周期旅程，以隨時、隨心、隨享，專人、專業(yè)、專屬的形式，將最合適、最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)提供給客戶。

“隨身銀行”通過智能識別客戶需求，AI匹配業(yè)務(wù)方案，實時滿足客戶多種金融需求，并通過線上自助終端、遠(yuǎn)程客服、線下客戶經(jīng)理、專家投顧等角色高效聯(lián)動，隨身陪伴客戶，助力客戶平安傳家。

眾多保險代理人青睞，累計設(shè)立超500單

數(shù)據(jù)顯示，越來越多受過良好教育的女性在財務(wù)地位提升之后，在資產(chǎn)的長期規(guī)劃中更加敏銳。平安私人銀行保險金信托客群中，女性占比高達(dá)73%，年齡主要集中在35-55歲之間，重視風(fēng)險管理和傳承的女性用保單為家庭資產(chǎn)撐起一把保護(hù)傘。

更為值得關(guān)注的是，平安許多金牌保險代理人也為自己設(shè)立保險金信托，引領(lǐng)了一個用保險金信托為中產(chǎn)及高凈值客戶做傳承安排的風(fēng)潮。

截至目前，保險代理人累計自設(shè)立保險金信托超500單。去年，平安保險金牌代理人朱美音為孩子、母親設(shè)立規(guī)模超過700萬元的保險金信托。

“我做保險代理人，看到過有些客戶的子女拿到保險金之后，不懂得管理，很快把錢揮霍掉。保險金信托則像是一個給孩子持續(xù)一生的禮物，在他每個成長階段作出不同的獎勵，這樣我很放心。”朱美音說，保險金信托也解決了萬一自己有所變故，母親養(yǎng)老的問題，她可以從信托中獲得持續(xù)的養(yǎng)老資金。

同樣為孩子成長未雨綢繆的還有2017年平安集團(tuán)高峰會會長張奔，今年上半年，她設(shè)立1000萬保險金信托，解決孩子教育、生活、婚嫁、育兒問題。張奔表示，自己做保險代理人也更有風(fēng)險意識，信賴保險金信托的功能。

據(jù)介紹，平安私人銀行已形成包括保險金信托、家族信托、家族辦公室在內(nèi)的全面服務(wù)體系，能夠為客戶量身定制全方位財富管理及一站式傳承服務(wù)體系，幫助客戶穿越經(jīng)濟(jì)周期、實現(xiàn)財富穩(wěn)健增長和平安傳承。依托平安綜合金融和科技優(yōu)勢，平安保險金信托憑借設(shè)立的便捷高效和投后管理的穩(wěn)定性、連續(xù)性，持續(xù)領(lǐng)跑市場。

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