重疾險改革已經(jīng)進(jìn)入深水區(qū)，各險企都有推出保障升級的新產(chǎn)品。而富德生命人壽推出的“尊享健康重大疾病保險”，在合同約定情況下可多次、雙倍給付，差異化的產(chǎn)品形態(tài)對重疾高發(fā)人群更加友好。

目前市面上重疾險產(chǎn)品體系逐漸豐富，已經(jīng)成為現(xiàn)代社會保險體系中不可或缺的一部分，重疾險在健康險市場中占比約60%，對人身險整體業(yè)務(wù)影響較大。同時，重疾險還參與構(gòu)建多層次醫(yī)療健康保障體系?！夺t(yī)療保障法(征求意見稿)》近日發(fā)布，文件指出鼓勵發(fā)展商業(yè)健康保險和支持保險公司擴(kuò)大重疾險等保險產(chǎn)品范圍，建立以基本醫(yī)療保險為主體，醫(yī)療救助為托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、慈善醫(yī)療救助等相互銜接、共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系。

保額雙倍給付保障高

在市場需求不斷擴(kuò)大、國家政策引導(dǎo)與鼓勵等利好因素共同推動下，重疾險前景一片大好。但與此同時，市場競爭亦日趨激烈，保險公司通過升級競爭戰(zhàn)略來捕捉增長機(jī)會，對目標(biāo)客戶進(jìn)一步細(xì)化或成為險企新的增長點(diǎn)。結(jié)合這一發(fā)展變化，“尊享健康重大疾病保險”作為保障終身的重疾險產(chǎn)品，推出了“保額雙倍給付”的保障責(zé)任。

如果在被保險人18歲之前投保，被保險人在18周歲前或60周歲后首次罹患重疾，基本保額100萬元的話可以獲得200萬元的理賠；如果投保時被保險人已經(jīng)年滿18周歲，其年齡到70周歲之后同樣就可以享受首次罹患重疾，賠付雙倍基本保額的保障。這一設(shè)定充分考慮到處于成長階段和老年階段的客群，在他們最需要重疾保障的時候為其提供足夠多的保障額度。市面上的產(chǎn)品投保年齡都在60歲封頂，因為60歲至70歲老人患病風(fēng)險太高，而這款保險在關(guān)鍵時間階段選擇“加保保障”可以說是誠意滿滿。

癌癥多次賠付保障全

據(jù)慧擇公布的2020年全年理賠數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤的比例占到了80%以上，但近40%的賠付金額在30萬元以下。惡性腫瘤容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和持續(xù)存在，該類疾病治療屬于一個長期的過程。但是目前市面上的重疾產(chǎn)品多為單次賠付，對同一疾病的賠付僅有一次，出險后，客戶往往又會因為不符合健康告知要求很難再購買新的重疾險。

針對特定高發(fā)疾病，尊享健康重疾險自帶惡性腫瘤-重度額外兩次的理賠責(zé)任，最多可給付3次，每兩次癌癥理賠間隔超過3年即可。此外，在類似的合同約定情況下，嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥最多能給付3次，較重急性心肌梗死最多能給付3次。

這三種疾病均屬于復(fù)發(fā)風(fēng)險較高的重疾，比如在第一次確診嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥之后，患者身體一般很難再恢復(fù)到患病前，且二次腦中風(fēng)的概率較大，若間隔3年第二次確證嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥，可再獲賠；再過三年后，若不幸再確診嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥還能再申請一次理賠，累計最高可給付3次，給付后合同繼續(xù)有效。在重疾分組里面，較重急性心肌梗死和嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥分屬兩個組別，也就是說確診二者中任一重疾獲賠后，合同仍可對另一項重疾提供保障，對不幸先后患這兩種疾病的客戶來說，保障會更加全面。

總體來看，該產(chǎn)品疾病保障比較齊全，包括32種輕癥疾病、20種中癥疾病、120種重大疾病。輕癥、中癥疾病不分組，輕癥最多給付5次，中癥最多給付2次。同時該產(chǎn)品可和富德生命人壽其他附加險形成組合搭配投保，保障效果更佳。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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