俗話說：忙有三不幫、錢有三不借、事有三不做，就連自己的保險也不是說借就能借的，不然出事兒還得自己兜!

案例故事：

小曹大學畢業(yè)后就留在了上海，并且找到一份很不錯的工作，可謂一帆風順。

家里的小妹來看望姐姐，小住幾天。姐妹倆好久不見，小曹很開心，陪著妹妹吃遍美食、打卡網(wǎng)紅店，還有說不完的悄悄話。

連番嗨之后，樂極生悲!小妹不當心崴了腳，本以為只是扭傷，過兩天會好，沒想到醫(yī)生拍片下來，診斷是足踝骨折，讓住院治療。

這讓小妹懵了，在上?？床〉没ê枚噱X，小妹打算忍忍回家再治。

“這怎么行?你走路一瘸一瘸的，如果不治好，錯位更嚴重，以后落下病根就不好了。”

“可是我在上海治得花好多錢吶!”

“沒事兒，這個你不用擔心，我買了保險，你可以用我的!”

“那...能行嗎?”

“放心，人家不一直說咱姐妹倆長得真像嘛，一定認不出來!”

就這樣，小曹給妹妹辦了住院手續(xù)，用的都是自己的名字。

經(jīng)過一個月的治療，小妹出院了。小曹給當初介紹保險的平安人壽上海分公司代理人劉姐打了電話：“劉姐，我前幾天剛出院，你能來幫我辦理賠嗎?”

“可以呀，你現(xiàn)在怎么樣了?我來看看你，順利幫你辦理賠。”

“好的，謝謝姐!”

理賠申請并不復雜，可是平安人壽上海分公司在審核小曹提交的資料時還是發(fā)現(xiàn)了端倪。經(jīng)過核實，發(fā)現(xiàn)當天住院的并不是小曹本人。

隨后在與小曹和代理人劉女士的一番談話后，小曹承認了讓妹妹用自己名義住院的事實。至此，平安人壽上海分公司對小曹提出的理賠申請作出拒付保險金的決定，并且解除保險合同、不退還保險費。

小曹沒想到只是幫了妹妹一個“小”忙，卻成了保險欺詐!自己交了幾年的保險就這樣被解約了，白白損失了交出去的保險費，真是追悔莫及!

案例分析：

本案中曹女士的事例，屬于保險欺詐中的“冒名頂替”行為，主要是指假借他人保單申請理賠，常見于親戚朋友之間或雇主與雇傭之間，發(fā)生保險事故后有保單的一方自愿將保單借給無保單的一方使用。

曹女士為了幫妹妹填補醫(yī)療費用支出，出借自己的身份證件，讓妹妹以自己的名義進行住院治療。然后將醫(yī)療發(fā)票等住院材料提交給保險公司，申請醫(yī)療費用理賠。整個過程中，雖然曹女士確實是自己掏了錢，替妹妹支付了住院費用，但實際住院治療的人并不是保單上的曹女士本人，保險公司根據(jù)《保險法》第二十七條及保險條款的相關(guān)約定，對其冒名頂替的行為作出拒付解約不退費處理的決定。

曹女士為了減少麻煩、減輕負擔，卻沒想到聰明反被聰明誤，既損失保費，又丟失了保障，得不償失。

案例啟示：

1、切勿為了貪圖方便，因小失大

曹女士一個人在異地生活非常不易，她早早地就為自己購置了保險，希望通過一份保障讓自己安心，也讓家里人放心。投保4年以來，每年按時交納保費，她相信保險能在她需要的時候給到幫助。但沒想到一念之差，用自己的保險去幫妹妹，就這么一個看似隨意的舉動，只想著讓妹妹少花點錢，卻因此而將自己繳費4年的保單被解約且不退費，信譽還受到損傷，因小失大。

2、信守合約，知法守法

可能有人要說，曹女士的行為并不算非常惡劣，蓄意進行保險詐騙，但她的實際行為卻已經(jīng)違反了保險合同的最大誠信原則，假借合同名義不當獲利。

保險合同是一份契約，應該得到合同簽訂雙方的尊重與遵守。保險公司通過保險合同允諾被保險人發(fā)生合同約定的保險事故時，會承擔相應的給付保險金責任。投被保人要保證保險事故發(fā)生的真實性，不能瞞騙保險公司，謊稱發(fā)生了保險事故而索賠保險金，這是違法的行為，會受到法律的嚴懲。

《保險法》第二十七條，未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費。保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。

《刑法》第一百九十八條規(guī)定，以非法獲取保險金為目的，違反保險法規(guī)，采用虛構(gòu)保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數(shù)額較大的行為，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金。

3、循序漸進買保險，面對風險不用怕

我們常說投保要及時，像案例中的妹妹，如果她自己擁有意外醫(yī)療保險，那就不用借用姐姐的名義住院了，完全可以走自己的保險流程。

買保險應遵循：意外→醫(yī)療→大病→終身壽險的順序，年紀輕的時候給自己備點意外和醫(yī)療保險，應對突如其來的意外，以及治療產(chǎn)生的費用。

隨著年齡增長和收入上漲，應該及時添置重疾保險，用保險保障轉(zhuǎn)移重大疾病和大額醫(yī)療的風險，以及隨之產(chǎn)生的收入損失。

隨著家庭成員增加，每個人身上肩負的責任更大，所以保障也要不斷加碼。定期檢視保單，查看原先的保障是否還充足，以便及時彌補缺口。當意外和風險來臨的時候才能鎮(zhèn)定自如，不讓一場疾病改變一個家庭的悲劇發(fā)生在自己身上。

如有余力，我們還可以配置不同類型的保險，做長期穩(wěn)健的規(guī)劃，擔負起對家人的責任，踐行愛與承諾，讓家庭更美好。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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