俗話說(shuō)：忙有三不幫、錢有三不借、事有三不做，就連自己的保險(xiǎn)也不是說(shuō)借就能借的，不然出事兒還得自己兜!

案例故事：

小曹大學(xué)畢業(yè)后就留在了上海，并且找到一份很不錯(cuò)的工作，可謂一帆風(fēng)順。

家里的小妹來(lái)看望姐姐，小住幾天。姐妹倆好久不見(jiàn)，小曹很開心，陪著妹妹吃遍美食、打卡網(wǎng)紅店，還有說(shuō)不完的悄悄話。

連番嗨之后，樂(lè)極生悲!小妹不當(dāng)心崴了腳，本以為只是扭傷，過(guò)兩天會(huì)好，沒(méi)想到醫(yī)生拍片下來(lái)，診斷是足踝骨折，讓住院治療。

這讓小妹懵了，在上?？床〉没ê枚噱X，小妹打算忍忍回家再治。

“這怎么行?你走路一瘸一瘸的，如果不治好，錯(cuò)位更嚴(yán)重，以后落下病根就不好了。”

“可是我在上海治得花好多錢吶!”

“沒(méi)事兒，這個(gè)你不用擔(dān)心，我買了保險(xiǎn)，你可以用我的!”

“那...能行嗎?”

“放心，人家不一直說(shuō)咱姐妹倆長(zhǎng)得真像嘛，一定認(rèn)不出來(lái)!”

就這樣，小曹給妹妹辦了住院手續(xù)，用的都是自己的名字。

經(jīng)過(guò)一個(gè)月的治療，小妹出院了。小曹給當(dāng)初介紹保險(xiǎn)的平安人壽上海分公司代理人劉姐打了電話：“劉姐，我前幾天剛出院，你能來(lái)幫我辦理賠嗎?”

“可以呀，你現(xiàn)在怎么樣了?我來(lái)看看你，順利幫你辦理賠。”

“好的，謝謝姐!”

理賠申請(qǐng)并不復(fù)雜，可是平安人壽上海分公司在審核小曹提交的資料時(shí)還是發(fā)現(xiàn)了端倪。經(jīng)過(guò)核實(shí)，發(fā)現(xiàn)當(dāng)天住院的并不是小曹本人。

隨后在與小曹和代理人劉女士的一番談話后，小曹承認(rèn)了讓妹妹用自己名義住院的事實(shí)。至此，平安人壽上海分公司對(duì)小曹提出的理賠申請(qǐng)作出拒付保險(xiǎn)金的決定，并且解除保險(xiǎn)合同、不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

小曹沒(méi)想到只是幫了妹妹一個(gè)“小”忙，卻成了保險(xiǎn)欺詐!自己交了幾年的保險(xiǎn)就這樣被解約了，白白損失了交出去的保險(xiǎn)費(fèi)，真是追悔莫及!

案例分析：

本案中曹女士的事例，屬于保險(xiǎn)欺詐中的“冒名頂替”行為，主要是指假借他人保單申請(qǐng)理賠，常見(jiàn)于親戚朋友之間或雇主與雇傭之間，發(fā)生保險(xiǎn)事故后有保單的一方自愿將保單借給無(wú)保單的一方使用。

曹女士為了幫妹妹填補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用支出，出借自己的身份證件，讓妹妹以自己的名義進(jìn)行住院治療。然后將醫(yī)療發(fā)票等住院材料提交給保險(xiǎn)公司，申請(qǐng)醫(yī)療費(fèi)用理賠。整個(gè)過(guò)程中，雖然曹女士確實(shí)是自己掏了錢，替妹妹支付了住院費(fèi)用，但實(shí)際住院治療的人并不是保單上的曹女士本人，保險(xiǎn)公司根據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十七條及保險(xiǎn)條款的相關(guān)約定，對(duì)其冒名頂替的行為作出拒付解約不退費(fèi)處理的決定。

曹女士為了減少麻煩、減輕負(fù)擔(dān)，卻沒(méi)想到聰明反被聰明誤，既損失保費(fèi)，又丟失了保障，得不償失。

案例啟示：

1、切勿為了貪圖方便，因小失大

曹女士一個(gè)人在異地生活非常不易，她早早地就為自己購(gòu)置了保險(xiǎn)，希望通過(guò)一份保障讓自己安心，也讓家里人放心。投保4年以來(lái)，每年按時(shí)交納保費(fèi)，她相信保險(xiǎn)能在她需要的時(shí)候給到幫助。但沒(méi)想到一念之差，用自己的保險(xiǎn)去幫妹妹，就這么一個(gè)看似隨意的舉動(dòng)，只想著讓妹妹少花點(diǎn)錢，卻因此而將自己繳費(fèi)4年的保單被解約且不退費(fèi)，信譽(yù)還受到損傷，因小失大。

2、信守合約，知法守法

可能有人要說(shuō)，曹女士的行為并不算非常惡劣，蓄意進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，但她的實(shí)際行為卻已經(jīng)違反了保險(xiǎn)合同的最大誠(chéng)信原則，假借合同名義不當(dāng)獲利。

保險(xiǎn)合同是一份契約，應(yīng)該得到合同簽訂雙方的尊重與遵守。保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)合同允諾被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的給付保險(xiǎn)金責(zé)任。投被保人要保證保險(xiǎn)事故發(fā)生的真實(shí)性，不能瞞騙保險(xiǎn)公司，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故而索賠保險(xiǎn)金，這是違法的行為，會(huì)受到法律的嚴(yán)懲。

《保險(xiǎn)法》第二十七條，未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

《刑法》第一百九十八條規(guī)定，以非法獲取保險(xiǎn)金為目的，違反保險(xiǎn)法規(guī)，采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金。

3、循序漸進(jìn)買保險(xiǎn)，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不用怕

我們常說(shuō)投保要及時(shí)，像案例中的妹妹，如果她自己擁有意外醫(yī)療保險(xiǎn)，那就不用借用姐姐的名義住院了，完全可以走自己的保險(xiǎn)流程。

買保險(xiǎn)應(yīng)遵循：意外→醫(yī)療→大病→終身壽險(xiǎn)的順序，年紀(jì)輕的時(shí)候給自己備點(diǎn)意外和醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)突如其來(lái)的意外，以及治療產(chǎn)生的費(fèi)用。

隨著年齡增長(zhǎng)和收入上漲，應(yīng)該及時(shí)添置重疾保險(xiǎn)，用保險(xiǎn)保障轉(zhuǎn)移重大疾病和大額醫(yī)療的風(fēng)險(xiǎn)，以及隨之產(chǎn)生的收入損失。

隨著家庭成員增加，每個(gè)人身上肩負(fù)的責(zé)任更大，所以保障也要不斷加碼。定期檢視保單，查看原先的保障是否還充足，以便及時(shí)彌補(bǔ)缺口。當(dāng)意外和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候才能鎮(zhèn)定自如，不讓一場(chǎng)疾病改變一個(gè)家庭的悲劇發(fā)生在自己身上。

如有余力，我們還可以配置不同類型的保險(xiǎn)，做長(zhǎng)期穩(wěn)健的規(guī)劃，擔(dān)負(fù)起對(duì)家人的責(zé)任，踐行愛(ài)與承諾，讓家庭更美好。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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