上海銀行同業(yè)公會“穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資”主題征文：

2022年是黨和國家歷史上極為重要的一年，國際環(huán)境風(fēng)急浪高，國內(nèi)改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)艱巨繁重。為進(jìn)一步做好外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)工作，護(hù)航外貿(mào)企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，寧波銀行上海分行迎難而上，全面落實(shí)疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全的相關(guān)要求，采取了多項(xiàng)措施解決進(jìn)出口外貿(mào)企業(yè)發(fā)展難題，充分發(fā)揮金融助力穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資的積極作用，為外貿(mào)新業(yè)態(tài)高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。

一、融資產(chǎn)品體系更豐富

目前，共有超300家外貿(mào)企業(yè)在寧波銀行上海分行辦理外幣貸款(含貿(mào)易融資)，業(yè)務(wù)類型主要包括流動資金貸款、一般中長期貸款、進(jìn)出口押匯及經(jīng)營性物業(yè)貸款。截至2022年11月末，寧波銀行上海分行累計發(fā)放貸款金額折合人民幣111.2億元，貸款余額折合人民幣48.65億元。

為精準(zhǔn)服務(wù)外貿(mào)企業(yè)融資需求，寧波銀行上海分行將對公綜合授信額度按分項(xiàng)類型分為本外幣分項(xiàng)、國際貿(mào)易分項(xiàng)和金融衍生品分項(xiàng)，并按具體業(yè)務(wù)種類和客戶風(fēng)險等級分為低、中、高風(fēng)險;依托不斷升級的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和網(wǎng)銀操作界面，提高各類融資產(chǎn)品線上化辦理程度，最大程度降低居家辦公對企業(yè)日常運(yùn)轉(zhuǎn)的影響。

進(jìn)口方面，國內(nèi)疫情形勢較為嚴(yán)峻，影響國內(nèi)生產(chǎn)和需求修復(fù)進(jìn)程，出口需求大幅回落帶來進(jìn)口需求緊縮，疊加大宗商品市場價格回落，進(jìn)一步削弱了價格因素對進(jìn)口增速的拉動，導(dǎo)致進(jìn)口增速回落幅度較大，低于市場預(yù)期。2022年7月，寧波銀行上海分行聯(lián)合上海市稅務(wù)局、上海國際貿(mào)易單一窗口試點(diǎn)推廣純信用、全線上的外幣賬戶透支服務(wù)，旨在幫助進(jìn)口型外貿(mào)企業(yè)解決融資難問題。該融資產(chǎn)品以企業(yè)歷史納稅以及進(jìn)口、銷售等數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，依托嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臏y算模型，對優(yōu)質(zhì)進(jìn)口企業(yè)給予一定的對外付匯透支額度，緩解進(jìn)口企業(yè)燃眉之急。在總行的支持下，該項(xiàng)業(yè)務(wù)正在大力推廣中，并結(jié)合企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況，依據(jù)申請客戶樣本數(shù)據(jù)持續(xù)調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，力求更加契合客戶需求。

出口方面，國內(nèi)疫情對出口生產(chǎn)和運(yùn)輸擾動不斷，海外消費(fèi)和生產(chǎn)需求持續(xù)收縮，2022年下半年出口增速延續(xù)下跌趨勢，低于市場預(yù)期。為幫助出口企業(yè)解決輕資產(chǎn)配置下的融資難問題，寧波銀行上海分行依托跨境金融區(qū)塊鏈平臺，依靠數(shù)據(jù)模型自動審批授信額度，為出口企業(yè)量身打造純信用、無抵押、全線上的融資產(chǎn)品——出口微貸。目前，出口微貸已更新迭代至4.0版本，以科技賦能為支撐，以靈活融資為亮點(diǎn)，在近期美元持續(xù)加息、融資成本一再走高的嚴(yán)峻形勢下，幫助出口企業(yè)以錯幣種融資的方式緩解資金壓力，廣受客戶好評。除出口微貸產(chǎn)品外，寧波銀行上海分行對人民幣押匯業(yè)務(wù)推出專項(xiàng)優(yōu)惠，押匯利率顯著低于一般人民幣貸款價格，提款方式靈活，得到客戶充分認(rèn)可。

二、跨境貿(mào)易結(jié)算更便利

目前，寧波銀行上海分行服務(wù)進(jìn)出口外貿(mào)企業(yè)超3000家，企業(yè)使用外匯金管家作為外匯管理專業(yè)化線上平臺，獲得全周期、移動化、開放化的極致外匯體驗(yàn)，APP國際業(yè)務(wù)替代率已達(dá)24%。企業(yè)具體可享受的操作便利如下：

1、全移動：收匯、付匯、外匯交易均支持手機(jī)銀行操作，隨時隨地辦理業(yè)務(wù)，真正做到安全可靠，業(yè)務(wù)操作模式由電腦端向移動端轉(zhuǎn)移。

2、進(jìn)口企業(yè)可通過手機(jī)APP發(fā)起進(jìn)口代收付款申請，出口企業(yè)可通過網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)信用證、托收結(jié)算的項(xiàng)下自助交單，速度更快費(fèi)用更省。

3、進(jìn)出口客戶可線上直接申請激活跨境人民幣資格，無需線下填寫紙質(zhì)材料;進(jìn)口企業(yè)支付貨款，所有單據(jù)在線提交，最快五分鐘自動匯出;單一窗口匯款，報關(guān)單自動核驗(yàn);信用證開證全線上操作，最快一小時開出;優(yōu)質(zhì)進(jìn)口企業(yè)還可享受更便利的結(jié)算服務(wù)。

4、7x24小時極速收款五秒入賬、5x14小時外匯交易、夜盤交易至晚上23:30，掛單交易長達(dá)五天，覆蓋即期、遠(yuǎn)期、期權(quán)全品種，助力客戶把握全時段行情。

5、船舶追蹤功能，聯(lián)合船訊網(wǎng)，進(jìn)出貨物流全程可視。

隨著客戶工作習(xí)慣改變，寧波銀行上海分行進(jìn)一步豐富網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營內(nèi)容和手段，搭建專門的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營體系，發(fā)揮微信群網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營和分層直播推動作用，線上線下有效結(jié)合，推廣APP單證結(jié)算新功能，給予客戶最優(yōu)的結(jié)算體驗(yàn)。同時，通過總分支三級聯(lián)動的項(xiàng)目制服務(wù)、專屬企業(yè)微信服務(wù)群等線上形式增進(jìn)溝通，指定外匯專員作為外匯相關(guān)問題首問負(fù)責(zé)人、工作定期匯報人、溝通協(xié)調(diào)人。

三、匯率

為推動落實(shí)企業(yè)匯率風(fēng)險中性管理，幫助企業(yè)建立科學(xué)合理的匯率管理機(jī)制，寧波銀行上海分行積極行動，持續(xù)加強(qiáng)外匯衍生業(yè)務(wù)的引導(dǎo)和落地。截至2022年，寧波銀行上海分行已為上海地區(qū)超過2000家客戶提供匯率管理服務(wù)，整體交易量超150億美元。

寧波銀行上海分行充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，開發(fā)完善代客外匯交易系統(tǒng)，為企業(yè)提供全生命周期、全產(chǎn)品覆蓋、全交易渠道的線上交易系統(tǒng)。一是根據(jù)企業(yè)訂單、出貨、收款等全業(yè)務(wù)流程，提供訂單盯市、倉位管理等功能，幫助企業(yè)解決匯率套保中性管理問題。二是主流套保產(chǎn)品均可實(shí)現(xiàn)線上交易，無須臨柜操作。三是開通網(wǎng)銀、微信銀行以及手機(jī)APP等多種交易渠道，幫助企業(yè)足不出戶、無需攜帶Ukey即可完成套保交易，極大便利了企業(yè)代客業(yè)務(wù)操作的繁瑣流程。

為降低企業(yè)辦理外匯衍生業(yè)務(wù)成本，寧波銀行上海分行推出“金市通”產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)年度進(jìn)出口海關(guān)量給予一定額度信用授信，企業(yè)在額度范圍內(nèi)操作外匯衍生套保業(yè)務(wù)，無需繳納保證金，減少資金占用，降低成本。2022年上半年，寧波銀行上海分行通過金市通業(yè)務(wù)為297家企業(yè)辦理21.6億美元衍生套保業(yè)務(wù)，合計減免等值保證金8.27億元。

為進(jìn)一步加深企業(yè)對套保產(chǎn)品的理解和信任，寧波銀行上海分行多形式開展金融宣傳活動，幫助企業(yè)提高匯率風(fēng)險管理能力。疫情期間，寧波銀行上海分行聯(lián)合商會、協(xié)會，在線舉辦多場匯率風(fēng)險中性管理等直播，為客戶帶來各類板塊和維度的內(nèi)容，總計參與人數(shù)超3000戶次。同時，寧波銀行上海分行建立近500個企業(yè)微信群，嵌入資訊分享、主題活動、在線答疑等服務(wù)內(nèi)容，帶給客戶既有溫度又有質(zhì)量的陪伴。

路雖遠(yuǎn)，行則將至，事雖難，做則必成。今后，寧波銀行上海分行將繼續(xù)深入貫徹落實(shí)金融穩(wěn)企紓困政策，切實(shí)提升金融服務(wù)質(zhì)效，加大力度推行中小外貿(mào)企業(yè)融資產(chǎn)品，為企業(yè)爭取更優(yōu)惠的授信條件，服務(wù)更多外資外貿(mào)企業(yè)。

寧波銀行上海分行

2023年1月9日

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