為響應(yīng)支持上?？苿?chuàng)中心建設(shè)行動方案，寧波銀行上海分行結(jié)合多年深耕科創(chuàng)領(lǐng)域的經(jīng)驗優(yōu)勢，以服務(wù)科技型企業(yè)為核心目標(biāo)，充分發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)作用，通過創(chuàng)產(chǎn)品、建體系、搭平臺等多種方式，持續(xù)提升服務(wù)科技創(chuàng)新的支持力度和專業(yè)能力,為上海市科創(chuàng)中小微企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

一、創(chuàng)設(shè)優(yōu)勢產(chǎn)品，打造全周期融資體系

為更加精準(zhǔn)的提供融資服務(wù)，寧波銀行上海分行加大和優(yōu)化金融供給，針對性設(shè)計各類融資產(chǎn)品，從創(chuàng)業(yè)早期的人才扶持入手，為生物制藥、人工智能、集成電路、新材料、新能源等重點行業(yè)、重點領(lǐng)域提供全生命周期的融資服務(wù)，滿足企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求。

針對初創(chuàng)期企業(yè)，該行推出“人才貸”產(chǎn)品，根據(jù)控股股東、實控人或技術(shù)團(tuán)隊全職核心成員的人才級別配套信用授信。分為國家級人才、納入省級或北上深市級人才計劃、其他市級人才計劃三檔，分別給與不同額度的信用貸款。

針對完成產(chǎn)品研發(fā)的企業(yè)，該行推出“伙伴貸”產(chǎn)品，主打為合作技術(shù)水平領(lǐng)先、成長空間龐大的科技類企業(yè)，根據(jù)技術(shù)驗證階段配套信用授信。其中生物醫(yī)藥類、新材料和新能源、集成電路、人工智能四大領(lǐng)域企業(yè)，根據(jù)研發(fā)進(jìn)度可獲得300-500萬不等的信用授信。

當(dāng)企業(yè)進(jìn)入小批量供貨階段，并形成小規(guī)模銷售收入，該行能夠相應(yīng)配套“成長貸”產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)銷售收入和在手訂單核定額度，最高可配置3000萬授信。

除自主開發(fā)產(chǎn)品外，寧波銀行上海分行還積極與上海市科技創(chuàng)業(yè)中心合作，參與其牽頭建立的上海市“3+X”科技信貸體系。2022年四季度，寧波銀行上海分行在推廣履約貸、微貸通等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，加入市科創(chuàng)與上海市大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)基金會聯(lián)手推出的“科創(chuàng)助力貸”試點，成為第二批試點銀行之一。

截止2022年末，寧波銀行上海分行全年累計向481戶科技型企業(yè)提供融資服務(wù)，余額31.8億元。

豐富業(yè)務(wù)模式，提升線上化服務(wù)質(zhì)效

除產(chǎn)品研發(fā)外，寧波銀行上海分行依托總行金融科技優(yōu)勢，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)模式，積極推進(jìn)線上服務(wù)，為企業(yè)提供全方位、高效率、個性化的支持。

一是多產(chǎn)品整合。為順應(yīng)移動辦公趨勢，寧波銀行以企業(yè)日常經(jīng)營所需金融場景為切入點，對網(wǎng)銀、票據(jù)好管家、外匯金管家等核心產(chǎn)品的常用功能進(jìn)行了整合，推出一站式移動金融辦公平臺—企業(yè)APP。從用戶視角出發(fā)，在提供全場景移動金融功能的基礎(chǔ)上，配套多生態(tài)辦公應(yīng)用與全方位會員服務(wù)，有效滿足實控人、財務(wù)、職工等不同人員的需求。

二是多場景打通。隨著小微企業(yè)對銀行金融服務(wù)需求的不斷更新，寧波銀行上海分行不斷完善以財資大管家為主的一系列結(jié)算交易產(chǎn)品，從企業(yè)財務(wù)管理場景出發(fā)，打通系統(tǒng)流轉(zhuǎn)節(jié)點，加快查詢、交易、融資、票據(jù)、發(fā)薪、報銷、預(yù)算、采購等八大主要場景的業(yè)務(wù)流程，便于企業(yè)進(jìn)行多賬戶一體化管理。

三是全線上操作。除主流結(jié)算交易產(chǎn)品外，標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品也基本實現(xiàn)全線上服務(wù)。2022年，寧波銀行面向小微企業(yè)，打造線上貸款類產(chǎn)品“容易貸”?？蛻艨赏ㄟ^線上渠道或直接掃碼，自主發(fā)起貸款申請，銀行根據(jù)客戶信用狀況，向滿足條件的客戶提供一定金額的純信用貸款。自去年10月上線以來，已審批通過戶數(shù)189戶，金額2.7億；當(dāng)前提款戶數(shù)118戶，提款余額1.6億，戶均提款余額136萬，逐步成為寧波銀行上海分行助力企業(yè)融資服務(wù)的又一重點產(chǎn)品。

四是個性化定制。近年來，寧波銀行科技中心不斷壯大，全行科技中心人員已超過1200人。從財資系統(tǒng)安裝、APP模塊開通、系統(tǒng)功能開發(fā)等各個方面，均能實現(xiàn)企業(yè)的自主化定制，并配置專人負(fù)責(zé)端口測試、模塊維護(hù)、系統(tǒng)對接等工作，同時與多家交易、財稅平臺達(dá)成合作，為客戶提供更切合需求的金融服務(wù)。

三、搭建聚集平臺，擴(kuò)大科創(chuàng)企業(yè)生態(tài)圈

完善科技金融生態(tài)圈建設(shè)，為科技型企業(yè)提供良性成長沃土是實現(xiàn)科技金融與科技創(chuàng)新的協(xié)同發(fā)展的必要條件。在發(fā)展金融科技的同時，寧波銀行上海分行以信息分享、長期合作、互利共贏為主要目標(biāo)，攜手政府機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會、交易所、科研院所、投資機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)等合作伙伴，共同搭建企業(yè)學(xué)習(xí)成長和交流服務(wù)平臺，持續(xù)加強(qiáng)線下渠道合作及活動推廣。

為發(fā)揮渠道資源整合優(yōu)勢，寧波銀行上海分行與上海市內(nèi)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會等平臺建立合作，根據(jù)不同平臺及平臺內(nèi)企業(yè)的需求，制定個性化綜合金融服務(wù)方案。目前，該行已與市內(nèi)超過500家園區(qū)、協(xié)會建立合作，扶持園區(qū)內(nèi)科創(chuàng)類企業(yè)超千家。

銀政合作方面，寧波銀行上海分行積極主辦或參與政府部門的科創(chuàng)企業(yè)路演或沙龍活動，為科創(chuàng)企業(yè)答疑解惑。一方面，根據(jù)科技型企業(yè)不同成長周期的發(fā)展特點，圍繞產(chǎn)業(yè)整合、資源對接、機(jī)構(gòu)引薦、輔導(dǎo)咨詢、人才服務(wù)、金融科技等主題，向企業(yè)分享更多熱點政策信息。另一方面，以專題活動為切入點，拓寬與科創(chuàng)企業(yè)的接觸渠道，為更多企業(yè)提供更貼合、更高效的綜合服務(wù)方案。分行已聯(lián)合渠道、屬地政府部門近20個，舉辦科創(chuàng)相關(guān)主題活動超過百余場，賦能增值服務(wù)能力日漸顯現(xiàn)。

同時，寧波銀行上海分行積極與上海市中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心高效聯(lián)動，在平臺官網(wǎng)“融資服務(wù)專區(qū)”上嵌入授信評分系統(tǒng)，幫助有資金需求的企業(yè)快速獲得授信準(zhǔn)入預(yù)判，縮短決策時間，批量廣泛扶持市內(nèi)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)及專精特新企業(yè)。

今后，寧波銀行上海分行將持續(xù)探索科技金融發(fā)展新路徑，在利用金融科技優(yōu)化服務(wù)質(zhì)效的同時，深化科技型企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融支持，與專精特新等核心科創(chuàng)企業(yè)建立穩(wěn)定的伙伴合作關(guān)系，切實提升科技型企業(yè)金融服務(wù)的獲得感、幸福感和安全感，助推上海建設(shè)成為具有全球影響力的科創(chuàng)中心。

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