為響應(yīng)支持上海科創(chuàng)中心建設(shè)行動(dòng)方案，寧波銀行上海分行結(jié)合多年深耕科創(chuàng)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，以服務(wù)科技型企業(yè)為核心目標(biāo)，充分發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)作用，通過(guò)創(chuàng)產(chǎn)品、建體系、搭平臺(tái)等多種方式，持續(xù)提升服務(wù)科技創(chuàng)新的支持力度和專業(yè)能力,為上海市科創(chuàng)中小微企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

一、創(chuàng)設(shè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，打造全周期融資體系

為更加精準(zhǔn)的提供融資服務(wù)，寧波銀行上海分行加大和優(yōu)化金融供給，針對(duì)性設(shè)計(jì)各類融資產(chǎn)品，從創(chuàng)業(yè)早期的人才扶持入手，為生物制藥、人工智能、集成電路、新材料、新能源等重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域提供全生命周期的融資服務(wù)，滿足企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求。

針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，該行推出“人才貸”產(chǎn)品，根據(jù)控股股東、實(shí)控人或技術(shù)團(tuán)隊(duì)全職核心成員的人才級(jí)別配套信用授信。分為國(guó)家級(jí)人才、納入省級(jí)或北上深市級(jí)人才計(jì)劃、其他市級(jí)人才計(jì)劃三檔，分別給與不同額度的信用貸款。

針對(duì)完成產(chǎn)品研發(fā)的企業(yè)，該行推出“伙伴貸”產(chǎn)品，主打?yàn)楹献骷夹g(shù)水平領(lǐng)先、成長(zhǎng)空間龐大的科技類企業(yè)，根據(jù)技術(shù)驗(yàn)證階段配套信用授信。其中生物醫(yī)藥類、新材料和新能源、集成電路、人工智能四大領(lǐng)域企業(yè)，根據(jù)研發(fā)進(jìn)度可獲得300-500萬(wàn)不等的信用授信。

當(dāng)企業(yè)進(jìn)入小批量供貨階段，并形成小規(guī)模銷售收入，該行能夠相應(yīng)配套“成長(zhǎng)貸”產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)銷售收入和在手訂單核定額度，最高可配置3000萬(wàn)授信。

除自主開(kāi)發(fā)產(chǎn)品外，寧波銀行上海分行還積極與上海市科技創(chuàng)業(yè)中心合作，參與其牽頭建立的上海市“3+X”科技信貸體系。2022年四季度，寧波銀行上海分行在推廣履約貸、微貸通等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，加入市科創(chuàng)與上海市大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)基金會(huì)聯(lián)手推出的“科創(chuàng)助力貸”試點(diǎn)，成為第二批試點(diǎn)銀行之一。

截止2022年末，寧波銀行上海分行全年累計(jì)向481戶科技型企業(yè)提供融資服務(wù)，余額31.8億元。

豐富業(yè)務(wù)模式，提升線上化服務(wù)質(zhì)效

除產(chǎn)品研發(fā)外，寧波銀行上海分行依托總行金融科技優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)模式，積極推進(jìn)線上服務(wù)，為企業(yè)提供全方位、高效率、個(gè)性化的支持。

一是多產(chǎn)品整合。為順應(yīng)移動(dòng)辦公趨勢(shì)，寧波銀行以企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)所需金融場(chǎng)景為切入點(diǎn)，對(duì)網(wǎng)銀、票據(jù)好管家、外匯金管家等核心產(chǎn)品的常用功能進(jìn)行了整合，推出一站式移動(dòng)金融辦公平臺(tái)—企業(yè)APP。從用戶視角出發(fā)，在提供全場(chǎng)景移動(dòng)金融功能的基礎(chǔ)上，配套多生態(tài)辦公應(yīng)用與全方位會(huì)員服務(wù)，有效滿足實(shí)控人、財(cái)務(wù)、職工等不同人員的需求。

二是多場(chǎng)景打通。隨著小微企業(yè)對(duì)銀行金融服務(wù)需求的不斷更新，寧波銀行上海分行不斷完善以財(cái)資大管家為主的一系列結(jié)算交易產(chǎn)品，從企業(yè)財(cái)務(wù)管理場(chǎng)景出發(fā)，打通系統(tǒng)流轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)，加快查詢、交易、融資、票據(jù)、發(fā)薪、報(bào)銷、預(yù)算、采購(gòu)等八大主要場(chǎng)景的業(yè)務(wù)流程，便于企業(yè)進(jìn)行多賬戶一體化管理。

三是全線上操作。除主流結(jié)算交易產(chǎn)品外，標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品也基本實(shí)現(xiàn)全線上服務(wù)。2022年，寧波銀行面向小微企業(yè)，打造線上貸款類產(chǎn)品“容易貸”。客戶可通過(guò)線上渠道或直接掃碼，自主發(fā)起貸款申請(qǐng)，銀行根據(jù)客戶信用狀況，向滿足條件的客戶提供一定金額的純信用貸款。自去年10月上線以來(lái)，已審批通過(guò)戶數(shù)189戶，金額2.7億；當(dāng)前提款戶數(shù)118戶，提款余額1.6億，戶均提款余額136萬(wàn)，逐步成為寧波銀行上海分行助力企業(yè)融資服務(wù)的又一重點(diǎn)產(chǎn)品。

四是個(gè)性化定制。近年來(lái)，寧波銀行科技中心不斷壯大，全行科技中心人員已超過(guò)1200人。從財(cái)資系統(tǒng)安裝、APP模塊開(kāi)通、系統(tǒng)功能開(kāi)發(fā)等各個(gè)方面，均能實(shí)現(xiàn)企業(yè)的自主化定制，并配置專人負(fù)責(zé)端口測(cè)試、模塊維護(hù)、系統(tǒng)對(duì)接等工作，同時(shí)與多家交易、財(cái)稅平臺(tái)達(dá)成合作，為客戶提供更切合需求的金融服務(wù)。

三、搭建聚集平臺(tái)，擴(kuò)大科創(chuàng)企業(yè)生態(tài)圈

完善科技金融生態(tài)圈建設(shè)，為科技型企業(yè)提供良性成長(zhǎng)沃土是實(shí)現(xiàn)科技金融與科技創(chuàng)新的協(xié)同發(fā)展的必要條件。在發(fā)展金融科技的同時(shí)，寧波銀行上海分行以信息分享、長(zhǎng)期合作、互利共贏為主要目標(biāo)，攜手政府機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)、交易所、科研院所、投資機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)等合作伙伴，共同搭建企業(yè)學(xué)習(xí)成長(zhǎng)和交流服務(wù)平臺(tái)，持續(xù)加強(qiáng)線下渠道合作及活動(dòng)推廣。

為發(fā)揮渠道資源整合優(yōu)勢(shì)，寧波銀行上海分行與上海市內(nèi)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)等平臺(tái)建立合作，根據(jù)不同平臺(tái)及平臺(tái)內(nèi)企業(yè)的需求，制定個(gè)性化綜合金融服務(wù)方案。目前，該行已與市內(nèi)超過(guò)500家園區(qū)、協(xié)會(huì)建立合作，扶持園區(qū)內(nèi)科創(chuàng)類企業(yè)超千家。

銀政合作方面，寧波銀行上海分行積極主辦或參與政府部門的科創(chuàng)企業(yè)路演或沙龍活動(dòng)，為科創(chuàng)企業(yè)答疑解惑。一方面，根據(jù)科技型企業(yè)不同成長(zhǎng)周期的發(fā)展特點(diǎn)，圍繞產(chǎn)業(yè)整合、資源對(duì)接、機(jī)構(gòu)引薦、輔導(dǎo)咨詢、人才服務(wù)、金融科技等主題，向企業(yè)分享更多熱點(diǎn)政策信息。另一方面，以專題活動(dòng)為切入點(diǎn)，拓寬與科創(chuàng)企業(yè)的接觸渠道，為更多企業(yè)提供更貼合、更高效的綜合服務(wù)方案。分行已聯(lián)合渠道、屬地政府部門近20個(gè)，舉辦科創(chuàng)相關(guān)主題活動(dòng)超過(guò)百余場(chǎng)，賦能增值服務(wù)能力日漸顯現(xiàn)。

同時(shí)，寧波銀行上海分行積極與上海市中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心高效聯(lián)動(dòng)，在平臺(tái)官網(wǎng)“融資服務(wù)專區(qū)”上嵌入授信評(píng)分系統(tǒng)，幫助有資金需求的企業(yè)快速獲得授信準(zhǔn)入預(yù)判，縮短決策時(shí)間，批量廣泛扶持市內(nèi)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)及專精特新企業(yè)。

今后，寧波銀行上海分行將持續(xù)探索科技金融發(fā)展新路徑，在利用金融科技優(yōu)化服務(wù)質(zhì)效的同時(shí)，深化科技型企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融支持，與專精特新等核心科創(chuàng)企業(yè)建立穩(wěn)定的伙伴合作關(guān)系，切實(shí)提升科技型企業(yè)金融服務(wù)的獲得感、幸福感和安全感，助推上海建設(shè)成為具有全球影響力的科創(chuàng)中心。

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