對(duì)于剛成為車主的新手來(lái)說(shuō)，購(gòu)買車險(xiǎn)是一件既重要又頭疼的事情。車險(xiǎn)條款繁多復(fù)雜，稍不留意就可能掉進(jìn)坑里，花了冤枉錢不說(shuō)，還可能在關(guān)鍵時(shí)刻得不到應(yīng)有的保障。今天，就為大家梳理出 5 個(gè)新手車主必須看清的車險(xiǎn)條款，幫助大家成功避坑。

一、交強(qiáng)險(xiǎn)條款

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家法律規(guī)定必須購(gòu)買的保險(xiǎn) ，這一點(diǎn)毋庸置疑。它主要保障的是交通事故中第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。比如，當(dāng)你開(kāi)車不小心撞到了別人的車或者行人，交強(qiáng)險(xiǎn)就會(huì)幫你賠償對(duì)方的損失，像醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、財(cái)產(chǎn)直接損失等。但要注意，交強(qiáng)險(xiǎn)只賠付第三方，本車人員及被保險(xiǎn)人的損失它是不管的。而且，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額是有限的，如果遇到重大事故，賠償額度可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，這時(shí)候就需要商業(yè)險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充了 。

二、車損險(xiǎn)條款

車損險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)里非常重要的險(xiǎn)種，主要保障被保險(xiǎn)車輛在遭遇意外碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、盜搶等事故時(shí)的財(cái)產(chǎn)損失。比如車輛發(fā)生碰撞導(dǎo)致車身變形、被火燒毀、被盜搶等情況，車損險(xiǎn)都能發(fā)揮作用，賠償車輛的直接損失，甚至為防止或減少車輛損失而支付的合理費(fèi)用，像拖車費(fèi)、吊車費(fèi)等也在賠償范圍內(nèi) 。不過(guò)，故意行為、戰(zhàn)爭(zhēng)、核輻射等情況通常是除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司不會(huì)進(jìn)行賠償。另外，不同保險(xiǎn)公司對(duì)于車損險(xiǎn)的理賠范圍和車輛折舊率的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)可能不同，在購(gòu)買時(shí)一定要問(wèn)清楚，以免在理賠時(shí)產(chǎn)生糾紛。

三、三者險(xiǎn)條款

三者險(xiǎn)賠償?shù)氖堑谌叩膿p失，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是你把別人的車、物品或者人撞傷了，只要在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付 。如今，私家車越來(lái)越多，路況也越發(fā)復(fù)雜，建議三者險(xiǎn)的保額盡量買高一些，300 萬(wàn) - 500 萬(wàn)比較合適。同時(shí)，一定要注意醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)這個(gè)附加險(xiǎn)種。很多車主雖然買了高額的三者險(xiǎn)，但在事故中，傷者使用了醫(yī)保外的進(jìn)口藥等，由于沒(méi)買醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)，這部分費(fèi)用就得自己承擔(dān)。這個(gè)險(xiǎn)種保費(fèi)不貴，幾十元就能搞定，卻能在關(guān)鍵時(shí)刻避免自己承擔(dān)高額費(fèi)用，一定要加上。

四、座位險(xiǎn)和駕乘險(xiǎn)條款

開(kāi)車載人是常有的事，這時(shí)候座位險(xiǎn)和駕乘險(xiǎn)就很重要了。座位險(xiǎn)對(duì)小事故的賠付比較全面，但是保費(fèi)相對(duì)較貴，保額一般在 3 萬(wàn) - 5 萬(wàn)元 ，遇到大事故可能不夠用。而駕乘險(xiǎn)性價(jià)比很高，一年大概 200 多元，就能讓車上每個(gè)人都有三五十萬(wàn)的保額 。兩者并不重復(fù)，座位險(xiǎn)保障相對(duì)固定，駕乘險(xiǎn)保障更靈活，它們可以說(shuō)是保護(hù)車上人員的黃金搭檔，新手車主最好都配置上。

五、免賠額條款

免賠額是指在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司在賠付時(shí)會(huì)扣除的一部分費(fèi)用。比如免賠額是 1000 元，事故損失是 5000 元，那么保險(xiǎn)公司只會(huì)賠付 4000 元 。不同的保險(xiǎn)項(xiàng)目免賠額可能不同，在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，一定要了解清楚各個(gè)險(xiǎn)種的免賠額是多少，以及它對(duì)自己經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的影響。有些車主為了降低保費(fèi)，選擇較高的免賠額，但如果一旦發(fā)生事故，自己承擔(dān)的費(fèi)用也會(huì)相應(yīng)增加。所以，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)合理選擇免賠額。

購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)一定要仔細(xì)研讀這 5 個(gè)條款，不能只看價(jià)格，更要注重保障內(nèi)容和條款細(xì)節(jié)。只有這樣，才能在花合適的錢的同時(shí)，獲得全面的保障，讓自己的行車之路更加安心。如果你還有其他關(guān)于車險(xiǎn)的問(wèn)題，歡迎隨時(shí)交流，一起探討如何更好地選擇車險(xiǎn)。

公司：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司溫州市平陽(yáng)支公司

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免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考不作買賣依據(jù)

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