黨的十九大報告指出，我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉向高質(zhì)量發(fā)展階段。與之相伴的是，經(jīng)濟增長速度、金融監(jiān)管政策、行業(yè)格局、銀行市場環(huán)境、客戶行為等都發(fā)生了巨大變化。金融是實體經(jīng)濟的血脈，現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。經(jīng)濟階段的轉換，使銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境和競爭格局發(fā)生深刻變化。民生銀行聚焦服務民營企業(yè)主業(yè)，積極推進改革轉型，更好服務高質(zhì)量發(fā)展。

“鳳凰計劃”奠定轉型基礎

2015年初，民生銀行借鑒國際銀行業(yè)利率市場化成功轉型先進經(jīng)驗，與經(jīng)營管理實踐相結合，啟動了全面增長方式轉型與治理模式變革，即“鳳凰計劃”項目。

“鳳凰計劃”整體規(guī)劃包括戰(zhàn)略聚焦與治理模式、風險管理、資產(chǎn)負債管理、定價管理、財務效率、人力資源管理、科技信息7個模塊，共30個項目，分三批逐步設計并試點實施。各模塊、各項目設計方案在確保前瞻性、科學性的前提下，實現(xiàn)相互勾稽關系清晰，做到協(xié)同整合。到2017年底，所有30個項目都設計完畢，部分前期設計完成的項目同時在分行開展實施試點。試點項目已經(jīng)取得了良好的成效，收到了實實在在的財務績效。

通過實施“鳳凰計劃”，民生銀行主要業(yè)務板塊都進行戰(zhàn)略聚焦，明確市場和客戶定位，優(yōu)化設計了具有市場競爭力的新型商業(yè)模式，為打造民生銀行業(yè)務特色奠定基礎。針對業(yè)務轉型方向，風險管理、資負與定價、財務管理、人力資源、信息科技等中后臺管理板塊，都設計了支撐業(yè)務戰(zhàn)略落地的管理體系，提升精細化、專業(yè)化管理能力。“鳳凰計劃”還將商業(yè)模式設計模型、全流程項目管理機制等先進技術方法導入全行，有效提升改革轉型的基礎技術能力。通過全渠道、立體化的宣導培訓，“鳳凰計劃”設計的轉型新技術、新方法、新模式逐步在全行形成共識，使轉型變革的理念深入人心。

順勢而為啟動全面轉型

為更好服務高質(zhì)量發(fā)展，民生銀行在前期“鳳凰計劃”總體設計基礎上，2018年初啟動全面改革轉型，把“鳳凰計劃”設計成果全面嵌入經(jīng)營管理和改革發(fā)展，將轉型實施引向縱深。

圍繞“鳳凰計劃”聚焦整體戰(zhàn)略規(guī)劃，民生銀行的戰(zhàn)略定位是打造民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行和綜合服務的銀行。公司業(yè)務將緊緊圍繞民企客戶定位，實施精細化客群經(jīng)營，通過“投行+商行+交易銀行”模式，為客戶提供差異化、定制化的綜合金融解決方案，力求成為民企客戶的首選銀行、主辦銀行。零售業(yè)務也緊緊圍繞民企的戰(zhàn)略定位，依托民企生態(tài)圈，聚焦小微、民企供應鏈上下游和企業(yè)家特色客群，針對各類客群落實好差異化、特色化服務，成為民營企業(yè)和企業(yè)家的管家。金融市場業(yè)務也聚焦民企定位，圍繞公司和零售客群提供高附加值的金融產(chǎn)品，滿足客戶資產(chǎn)增值、投資交易、避險等需求，推動全行輕資本轉型。

民生銀行全面改革轉型更加注重中后臺管理能力提升。針對戰(zhàn)略定位和轉型重點，結合前期“鳳凰計劃”設計成果，配套實施相應中后臺管理改革，支持前臺業(yè)務轉型。通過完善全面風險管理能力、推進科技金融戰(zhàn)略、強化人力資源管理和優(yōu)化資負與財務管理等重點體制機制建設，確保轉型戰(zhàn)略落地。在風險管理轉型方面不斷加大不良資產(chǎn)處置力度，支持戰(zhàn)略業(yè)務轉型，通過五大抓手全面提升風險管理能力，包括風險管理機制優(yōu)化、風控業(yè)務規(guī)劃前置、以風險調(diào)整后收益為核心的考核體系建設、問責及用人機制完善、流程系統(tǒng)與專業(yè)團隊提升等，重塑風險管理文化。民生銀行的全面改革轉型瞄準科技金融，通過“數(shù)據(jù)+技術”雙輪驅(qū)動，優(yōu)化科技管理支撐體系，建設數(shù)字化智能銀行。

明確方向引領改革轉型

銀行業(yè)轉型是一項系統(tǒng)工程。在未來一個時期，民生銀行改革轉型的總體方向是：加快開展戰(zhàn)略聚焦，形成具有自身特色的市場定位和商業(yè)模式，以戰(zhàn)略為導向優(yōu)化組織架構與治理模式，實現(xiàn)銀行經(jīng)營管理的全面升級。

戰(zhàn)略就是選擇。從根本上看，銀行轉型就是從舊戰(zhàn)略的“大而全，小而全”轉向新戰(zhàn)略的聚焦重點。隨著金融業(yè)競爭逐步加劇，銀行不能什么領域都進，什么業(yè)務都做，要有所為有所不為，這一點對當前民生銀行的發(fā)展尤其迫切。未來，民生銀行將進一步發(fā)揮自己的優(yōu)勢與特點，明確聚焦的客戶、產(chǎn)品、行業(yè)、區(qū)域市場等，確定自己的戰(zhàn)略轉型方向，明確商業(yè)模式，打造差異化市場競爭力。

民生銀行將繼續(xù)服務全客戶類別與生命周期、全價值鏈，但更加注重核心客戶和核心業(yè)務與服務，在重點領域進一步做大做強。民生銀行將發(fā)揮信息科技基礎好、研發(fā)投入大、市場貼合近的優(yōu)勢，通過金融科技引領業(yè)務與管理創(chuàng)新。此外，民生銀行還將在穩(wěn)定國內(nèi)市場份額的基礎上，積極參與國際市場競爭，開拓海外收入來源。

(作者為中國民生銀行董事長)

標簽： 金融 改革