7月7日，京東數(shù)字科技集團(京東數(shù)科)與第三方市場研究機構IDC共同發(fā)布《中國區(qū)域性銀行數(shù)字化轉型白皮書》(下稱《白皮書》)，就城商行、農(nóng)商行等區(qū)域性銀行數(shù)字化轉型的發(fā)展現(xiàn)狀進行深度調(diào)研?！栋灼分赋?，面對金融科技浪潮的興起，數(shù)字化轉型已經(jīng)成為區(qū)域性銀行的共識。不過，區(qū)域性銀行在轉型過程中也暴露出自研建設能力較弱且信息化建設支持不足的問題。此時，選擇合適的合作伙伴能夠助力其快速建立起數(shù)字化轉型的必備能力，以便支持創(chuàng)新的加速推進。借助外部的科技力量，區(qū)域性銀行有機會實現(xiàn)數(shù)字化轉型提速。

《白皮書》調(diào)研結果顯示，盡管驅動力較為多元，但數(shù)字化轉型已經(jīng)成為區(qū)域性銀行的共識。50家區(qū)域性銀行樣本中，超九成的樣本已經(jīng)啟動數(shù)字化轉型工作。具體來看，約66%的受訪者表示，所在銀行的數(shù)字化轉型工作已經(jīng)啟動一年以上且有明確進展，約32%的受訪者表示轉型工作在一年內(nèi)啟動，區(qū)域性銀行數(shù)字化轉型已是大勢所趨。

“從中小銀行整體進展來看，其數(shù)字化轉型速度還是相對較快的，尤其是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的中小銀行，轉型意識和轉型決心都比較強，有助于建立自上而下的變革路徑。”IDC金融行業(yè)研究組高級分析師任辰羽在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，今年的疫情一定程度上加速了中小銀行的數(shù)字化轉型。她坦言，疫情之下，銀行正面臨著客戶服務、需求從線下到線上、從有形到無形的轉移，這一定程度上表明傳統(tǒng)獲客方法、營銷方法正逐漸失效，它倒逼中小銀行加速打造自身的數(shù)字化能力、應變能力以及創(chuàng)新能力。

不過，面對新興技術的快速突破和應用、內(nèi)外部的變革壓力，以及客群的新特征與新需求，轉型提速也伴隨著陣痛?！栋灼分赋觯瑓^(qū)域性銀行數(shù)字化轉型主要面臨三大挑戰(zhàn)：部門間溝通困難、權責不清;缺乏技術人才和技術能力;數(shù)據(jù)基礎較差、整合存在難度。相比于國有大行和股份制銀行，區(qū)域性銀行受制于規(guī)模和地方限制，在轉型必備的各項基礎能力和資源儲備上挑戰(zhàn)重重。此時，積極尋找合作伙伴賦能科技基因格外關鍵。

《白皮書》調(diào)研結果表明，區(qū)域性銀行在進行數(shù)字化轉型的合作伙伴選擇時，20%的受訪者表示最關注合作方的技術能力，8%的受訪者表示關注安全合規(guī)屬性。這組數(shù)據(jù)表明，技術的先進性和安全性是決定解決方案可用性的基礎要素也是關鍵要素，需要被優(yōu)先評估。

從宏觀角度看，面對與外部科技服務商的合作，銀行首先會關注合作方的技術先進性與安全性，其次是解決方案的效果是否直觀可見，是否具備兼容性和靈活性、是否具備長期陪伴式服務能力等素質?！栋灼方ㄗh，區(qū)域性銀行應從自身發(fā)展訴求及選型偏好出發(fā)，選擇采購整套方案或若干單個組件產(chǎn)品進行靈活配置，并通過高頻交流咨詢，有效利用合作伙伴提供的長期陪伴式服務，建立健全自身科技能力。

“部分銀行受到技術、人才、資金等條件的約束，確實會遇到各種各樣的困難。”京東數(shù)科技術產(chǎn)品部金融云業(yè)務總經(jīng)理卞海軍表示，京東數(shù)科會依托彈性供給和靈活調(diào)動、動態(tài)計量的金融云，幫助銀行搭建數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務中臺和技術中臺，提升整個產(chǎn)品的數(shù)字化和智能化。通過雙方合作，解決數(shù)據(jù)無法共享、科技先行等切實問題。

以自貢銀行為例，它在探索信息科技和新興技術賦能傳統(tǒng)業(yè)務模式、產(chǎn)品及服務創(chuàng)新時，便積極引入科技公司的技術和服務，為數(shù)字化轉型提供強有力支持。通過和京東數(shù)科合作，自貢銀行量身打造了網(wǎng)貸系統(tǒng)和風控系統(tǒng)。從系統(tǒng)建設、客戶引流，到風控能力、后續(xù)行為能力的建設等，京東數(shù)科助推自貢銀行完成了創(chuàng)新轉型所需的全方位能力建設。

比如，在客戶引流方面，基于京東數(shù)科搭建的生態(tài)資源，自貢銀行迅速實現(xiàn)以場景切入實體經(jīng)濟，實現(xiàn)線上線下多渠道獲客的突破，快速實現(xiàn)了資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的規(guī)模增長和業(yè)務數(shù)字化轉型，截至目前，其互聯(lián)網(wǎng)存款余額突破60億元。

金融科技的合作落地是一個循序漸進的過程。卞海軍表示，從科技公司的角度來看，銀行數(shù)字化轉型應是長期戰(zhàn)略轉型和短期業(yè)務側調(diào)整“小步快跑”并行的，既要有頂層設計規(guī)劃，也要在短期內(nèi)找到小場景快速嘗試，這樣才能解決落地實現(xiàn)的問題。目前，京東數(shù)科自主研發(fā)的一站式金融數(shù)字化解決方案JDD T1已付諸實踐。他建議，區(qū)域性銀行應進一步以移動開發(fā)平臺為切入點，推動整個移動中臺建設，實現(xiàn)金融服務在線化，提升整體運營效率，以滿足區(qū)域銀行數(shù)字化轉型的迫切需求。

標簽： 區(qū)域性銀行數(shù)字化轉型