記者從浙江銀保監(jiān)局獲悉，近日，浙江銀保監(jiān)局聯(lián)動浙江省經(jīng)信廳、財政廳、市場監(jiān)管局、地方金融監(jiān)管局等部門印發(fā)《浙江省小微企業(yè)和個體工商戶首貸戶培育工作方案》，出臺十項措施，促進小微金融服務增量擴面、提質(zhì)增效。數(shù)據(jù)顯示，1-5月，浙江轄內(nèi)(不含寧波)銀行業(yè)新增首次貸款企業(yè)約4萬戶，同比增加39.5%。

記者了解到，針對首貸戶授信審批難、有效轉化難等“三難”問題，浙江探索“無貸戶—首貸戶—伙伴客戶”全流程、遞進式金融服務，建立涵蓋業(yè)務拓展、授信管理、考核激勵、風險補償及監(jiān)管評價等多維度支持保障的首貸戶精細化管理和培育體系。

傳統(tǒng)的銀行小微客戶營銷具有“廣撒網(wǎng)”特征，企業(yè)是否“首貸”需深度對接后才能確認。對此，浙江建立“五張清單”，提高首貸戶對接精準度。針對首貸戶“在哪兒”，浙江銀保監(jiān)局指導轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構充分挖掘現(xiàn)有信息，精準觸及目標客戶。據(jù)悉，浙江銀保監(jiān)局已從“百行進萬企”小微企業(yè)清單中梳理出53萬家無貸戶清單，要求銀行機構逐家對接了解企業(yè)融資需求。截至6月末，5萬家企業(yè)提出融資需求，銀行已實地走訪14458家，授信4158家，貸款金額合計629.25億元(人民幣，下同)。

浙江還“量身定制”建立首貸戶針對性授信管理機制。據(jù)了解，通過信息的交叉驗證，該省轄內(nèi)銀行機構降低對財務報表的依賴，注重考察首貸戶真實經(jīng)營狀況和第一還款來源，加大信用貸款支持力度。

針對首貸戶金融素質(zhì)相對薄弱問題，浙江銀保監(jiān)局指導轄內(nèi)銀行機構建立“無貸戶—首貸戶—伙伴客戶”遞進式金融服務路徑，為首貸戶提供全流程、遞進式金融服務：對納入儲備庫的無貸戶配備專門的客戶經(jīng)理;對已獲得貸款的首貸戶建立配套金融服務方案，并從源頭抓起，多維度加強首貸戶輔導培育。

為發(fā)力推進小微企業(yè)首貸戶培育，浙江加大首貸戶考核激勵，同時維護良好的首貸戶拓展市場秩序。例如，浙江鼓勵銀行機構加大首貸戶正向考核激勵，將首貸戶拓展指標納入內(nèi)部考核，并通過內(nèi)部轉移定價優(yōu)惠或經(jīng)濟利潤補貼;同時，督促銀行機構結合自身定位和經(jīng)營特點細分小微企業(yè)客戶群體，探索具有本行特色的信貸技術和管理模式，形成各具特色、錯位競爭的小微金融市場格局，有序拓展首貸戶。

此外，針對首貸戶風險相對較大、抵質(zhì)押物相對缺乏的情況，通過財政激勵和風險補償、擔保和保證保險增信等方式，浙江提高銀行放貸積極性和首貸戶金融服務可得性。得益于金融科技賦能，該省首貸戶融資便利度進一步提升。

在浙江恒執(zhí)裝飾材料有限公司的生產(chǎn)車間里，工人們順利地完成了一套木質(zhì)家具的總裝配和涂飾。不久后，這套家具將和其他家具一起打包運往歐美的大型超市進行銷售。然而就在上個月，該企業(yè)還在為一筆貨款的資金來源著急。

因疫情影響，企業(yè)不僅現(xiàn)金流緊張，還有一筆近100萬元的貨款急于支付。這對于一家成立未滿3年、整體規(guī)模不大、從未有過融資經(jīng)歷的小微企業(yè)來說，著實是一道擺在眼前的大難題。

企業(yè)的法人代表焦利了解到中國工商銀行針對普惠型企業(yè)推出的系列融資產(chǎn)品，但從未接觸過銀行融資的他一時犯了難：自己經(jīng)營的企業(yè)符合哪些產(chǎn)品的申請條件?哪一項產(chǎn)品的融資成本最低?能夠獲得多少貸款額度?經(jīng)工行桐鄉(xiāng)支行公司客戶經(jīng)理推薦，“e抵快貸”產(chǎn)品使得100萬元貸款在2天內(nèi)便到了企業(yè)的對公賬戶，并且100萬元授信額度在1年有效期內(nèi)可循環(huán)使用。焦利稱，完全沒有想到企業(yè)的首次銀行融資竟會如此順利。上述只是浙江首貸戶案例的其中一個縮影。

浙江銀保監(jiān)局方面表示，下一步將加強轄內(nèi)銀行業(yè)首貸戶工作持續(xù)跟蹤監(jiān)測分析和監(jiān)管引導，探索設立科學的首貸戶監(jiān)測分析體系，開展監(jiān)測通報，加大首貸戶工作成效的評價和運用并加大違規(guī)行為的處置力度。(記者 黃慧)

標簽： 小微企業(yè)首貸戶