日前，北京銀行披露了2019年年報(bào)及一季報(bào)業(yè)績(jī)，其中零售業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)增長(zhǎng)亮眼、規(guī)模再創(chuàng)新高。年報(bào)顯示，該行零售存、貸款規(guī)模分別達(dá)到3521億元和4427億元，零售AUM突破7000億元，零售客戶數(shù)突破2200萬(wàn)。作為城商行隊(duì)伍的領(lǐng)跑者，北京銀行毫無(wú)懸念地交出了靚麗的答卷。

零售存款貢獻(xiàn)超40% 增量增幅再創(chuàng)新高

2019年，北京銀行整體存款全年增長(zhǎng)1580.7億元，其中零售存款大幅增長(zhǎng)636億元，增量貢獻(xiàn)達(dá)到40.2%，北京銀行的零售業(yè)務(wù)經(jīng)歷了從無(wú)到有，再到目前貢獻(xiàn)占比已接近半壁江山。零售存款增量與增速均創(chuàng)下近三年最佳表現(xiàn)：年增量從201億元、394億元提升至636億元，年增速?gòu)?.1%、15.8%提升至22%。

雖然歸屬于城市商業(yè)銀行范疇，但北京銀行的零售業(yè)務(wù)卻在134家城商行中一騎絕塵，儲(chǔ)蓄規(guī)模領(lǐng)先排名其后的城商行近500億元，并且優(yōu)勢(shì)在逐步擴(kuò)大;12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行中，北京銀行已陸續(xù)超越了5家。北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)該行全國(guó)市場(chǎng)份額持續(xù)提升，特別是在北京地區(qū)，2019年末儲(chǔ)蓄存款增量和余額排名第三、第四，目前對(duì)標(biāo)的同業(yè)均為頭部國(guó)有大行。

亮眼的儲(chǔ)蓄存款業(yè)績(jī)，得益于北京銀行近年來(lái)持續(xù)深化的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的深耕細(xì)作。圍繞中低風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶的儲(chǔ)蓄投資需求，該行打造了包括智能儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)性存款、大額存單、儲(chǔ)蓄差異化定價(jià)等在內(nèi)的多層次產(chǎn)品體系，特別是在資管新規(guī)實(shí)施背景下積極推動(dòng)產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)型。同時(shí)，不斷提升各類支付結(jié)算場(chǎng)景中的使用體驗(yàn)，從而沉淀活期結(jié)算資金，在規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)有效降低存款成本。

零售貸款貢獻(xiàn)達(dá)45.3% 規(guī)模占比首超30%

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2019年末，北京銀行零售貸款余額達(dá)4427億元，全年大幅增長(zhǎng)808億元，在全行客戶貸款增量中占比達(dá)到63.3%，余額占比首次超過(guò)30%，較2018年大幅提升2個(gè)百分點(diǎn)。存貸利差同比提升41BP，利息收入同比增長(zhǎng)31.6%，與此同時(shí)，零售貸款不良率僅0.41%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。

2019年，北京銀行零售貸款增量與增速創(chuàng)下近三年最好水平，進(jìn)一步鞏固了其在134家城商行中的領(lǐng)軍地位，相較排名其后的城商行、領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步擴(kuò)大至近700億元;全國(guó)市場(chǎng)份額繼續(xù)穩(wěn)步提升，北京地區(qū)份額穩(wěn)居同業(yè)前三。

從結(jié)構(gòu)上來(lái)看，2019年北京銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、房貸、消費(fèi)貸三駕馬車同時(shí)發(fā)力，為100多萬(wàn)個(gè)人客戶安居樂(lè)業(yè)和融資經(jīng)營(yíng)提供資金支持。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款方面，全年累計(jì)發(fā)放超過(guò)600億元、余額突破1000億元，有效解決小微企業(yè)主融資難題，特別是發(fā)揮“富民直通車”品牌優(yōu)勢(shì)，通過(guò)“千院計(jì)劃”支持超過(guò)1000家特色民宿小院建設(shè)，社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益同步提升。房貸、消費(fèi)貸等業(yè)務(wù)方面，借助線上化技術(shù)手段進(jìn)一步鞏固優(yōu)勢(shì)，通過(guò)“二手房E貸”和線上貸款平臺(tái)等項(xiàng)目大幅提升批量化辦理效率，同時(shí)與第三方渠道深化客戶與數(shù)據(jù)層面合作，提升市場(chǎng)占有率。

零售客戶數(shù)突破2200萬(wàn) 北京銀行偕ING打造數(shù)據(jù)“儀表盤”

截止今年一季度末，北京銀行零售客戶數(shù)已突破2200萬(wàn)，其中獨(dú)具特色的醫(yī)?？腿撼^(guò)1800萬(wàn)戶，工會(huì)卡客群超過(guò)500萬(wàn)戶、覆蓋北京市80%的工會(huì)會(huì)員，同時(shí)圍繞“悅行國(guó)際”、“富民直通車”等特色品牌打造了出國(guó)金融、農(nóng)村金融等新興的客群增長(zhǎng)點(diǎn)。該行負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)圍繞零售客戶拓展推出系列舉措、取得了可喜的成績(jī)，目前相關(guān)資源投入仍在持續(xù)加碼。

值得一提的是，2019年北京銀行在內(nèi)部推出了名為零售數(shù)據(jù)“儀表盤”的管理提升項(xiàng)目。作為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)工程之一，該行零售條線組建了專門的客戶分析師團(tuán)隊(duì)，與外資股東ING方面的專家對(duì)接，深入借鑒其在金融科技應(yīng)用、客戶精準(zhǔn)畫像和渠道體驗(yàn)優(yōu)化等方面的先進(jìn)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，旨在進(jìn)一步挖掘海量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為客戶流量的經(jīng)營(yíng)提供動(dòng)態(tài)化的監(jiān)測(cè)與前瞻性的指導(dǎo)。

據(jù)悉，該“儀表盤”項(xiàng)目一期已成功孵化并投入應(yīng)用，二期正在緊密研發(fā)。2020年，北京銀行針對(duì)核心價(jià)值客戶進(jìn)一步提出了客戶倍增計(jì)劃，秉持“批量”與“質(zhì)量”并重為原則，拓展高質(zhì)量的客戶群體、培育業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)的源泉。

線上用戶破千萬(wàn) 北京銀行擬籌建3000人體驗(yàn)師團(tuán)隊(duì)

2019年末，北京銀行線上用戶突破1000萬(wàn)戶，接近整體客戶的50%;線下網(wǎng)點(diǎn)全面完成智能化改造，PAD銀行升級(jí)2.0平臺(tái)，智能機(jī)具全年業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)3倍，智能渠道的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)替代率達(dá)到95%以上。

特別是在“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略指引下，“京彩生活”APP歷經(jīng)近百次敏捷迭代升級(jí)，綜合服務(wù)能力與體驗(yàn)顯著提升，移動(dòng)用戶規(guī)模突破600萬(wàn)，同比增長(zhǎng)31.8%，近五年年均增幅超過(guò)50%;規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)客戶活躍顯著提升，APP日均啟動(dòng)次數(shù)提升62%，MAU同比大幅增長(zhǎng)98%。在各類第三方進(jìn)行的銀行APP測(cè)評(píng)排行中，北京銀行排名與得分較2018年實(shí)現(xiàn)了顯著提升，穩(wěn)居城商行榜首。

談及下一步發(fā)展規(guī)劃，北京銀行零售負(fù)責(zé)人不斷重復(fù)“體驗(yàn)”這一關(guān)鍵詞。該負(fù)責(zé)人透露，根據(jù)2019年提出的移動(dòng)銀行建設(shè)規(guī)劃，全新版本手機(jī)銀行將于今年下半年推出。目前該行正在積極籌建3000人以上規(guī)模的客戶體驗(yàn)師團(tuán)隊(duì)，主要從反映問(wèn)題最多的客戶中、從距離客戶最近的一線員工中招聘體驗(yàn)師，同時(shí)靈活引入專業(yè)人才，構(gòu)建“客戶+客戶經(jīng)理”、“專員+專家”的多層次隊(duì)伍。體驗(yàn)師隊(duì)伍將首先從移動(dòng)渠道著手，以“刀刃向內(nèi)、自我革命”為宗旨，致力于打造全渠道一體化、數(shù)字化、智能化的極致體驗(yàn)。

標(biāo)簽： 銀行零售存款 貸款