近年來(lái)，金融科技蓬勃發(fā)展，包括商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等在內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，與外部機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)運(yùn)而生。針對(duì)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》相關(guān)問(wèn)題，記者采訪了中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼。

記者：互聯(lián)網(wǎng)貸款領(lǐng)域存在哪些問(wèn)題?

董希淼：互聯(lián)網(wǎng)貸款提高了金融服務(wù)可得性，有助于緩解中小微企業(yè)和居民個(gè)人“融資難”“融資慢”等問(wèn)題，是數(shù)字普惠金融的生動(dòng)實(shí)踐。但是，互聯(lián)網(wǎng)貸款未改變信貸的本質(zhì)，其基于互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，將原來(lái)線下的信貸業(yè)務(wù)遷移到線上，風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出一些新的特點(diǎn)和趨勢(shì)。少數(shù)從業(yè)機(jī)構(gòu)還存在一些粗放經(jīng)營(yíng)、野蠻生長(zhǎng)行為，特別是在客戶信息安全、合作機(jī)構(gòu)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的不足和問(wèn)題較為突出。

記者：《辦法》有哪些亮點(diǎn)?

董希淼：《辦法》體系完整，內(nèi)容豐富，涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的定義和范疇、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型管理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、貸款合作管理、監(jiān)督管理等多個(gè)方面，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)生態(tài)和管理流程作了詳細(xì)的政策規(guī)定。作為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的“基本法”，《辦法》將正式確立互聯(lián)網(wǎng)貸款的地位，為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展提供政策依據(jù)，從根本上有助于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)期健康可持續(xù)發(fā)展。

記者：如何更好保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益?

董希淼：要拋棄“一刀切”的簡(jiǎn)單監(jiān)管思路，實(shí)施差異化監(jiān)管。這主要體現(xiàn)在：對(duì)聯(lián)合貸款等業(yè)務(wù)預(yù)留制度空間，不設(shè)出資比例限制，暫未對(duì)地方法人銀行開展跨區(qū)經(jīng)營(yíng)設(shè)置統(tǒng)一的定量指標(biāo);區(qū)別對(duì)待金融機(jī)構(gòu)和無(wú)資質(zhì)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)銀行和其他銀行，對(duì)不設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)銀行采取一定豁免措施，鼓勵(lì)在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下積極探索;按照“新老劃斷”原則，設(shè)置兩年過(guò)渡期，保證現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的連續(xù)性并保護(hù)客戶權(quán)益。這都有助于鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新，鼓勵(lì)主流銀行擴(kuò)大在線信貸業(yè)務(wù)，加大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)人客戶在線貸款投放，提高小微企業(yè)首貸率、續(xù)貸率，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序全面恢復(fù)。(彭 江)

標(biāo)簽： 商業(yè)銀行