隨著銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型的提速，傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)近年來(lái)正持續(xù)減少。《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，大部分銀行的網(wǎng)點(diǎn)或營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量均有所減少，其中2019年，六家國(guó)有大行合計(jì)減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量超800家。

細(xì)究其中，“瘦身”并非銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整的核心，智能化轉(zhuǎn)型才是：如農(nóng)行截至2019年末，全行2.2萬(wàn)家網(wǎng)點(diǎn)全部實(shí)現(xiàn)智能化(2018年同期農(nóng)行完成了1.1萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的改造)。此外，銀行網(wǎng)點(diǎn)幾乎是5G最快實(shí)現(xiàn)商用的場(chǎng)景，越來(lái)越多的銀行網(wǎng)點(diǎn)，儼然成為了高新科技的“博覽館”。

“銀行網(wǎng)點(diǎn)未來(lái)的方向是線上和線下結(jié)合。”中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬?qū)Α蹲C券日?qǐng)?bào)》記者表示。

部分股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)增加

近年來(lái)工行、農(nóng)行、交行等銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量持續(xù)縮減。具體來(lái)看，例如，農(nóng)行2017年末境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計(jì)23661個(gè)，2018年末減少了280個(gè)，2019年末網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量再次減少232個(gè)至23149個(gè)。

2019年末，工行共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)15784個(gè)，較2018年年末減少220個(gè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年和2018年，該行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)分別為16092個(gè)和16004個(gè)，均呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。

交行年報(bào)顯示，2019年末，該行境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)合計(jì)達(dá)3079家，較2018年年末減少162家，其中，新開(kāi)業(yè)27家，整合低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)189家。值得注意的是，“整合低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)”在該行近些年的年報(bào)報(bào)告中均被提及。

此外，截至2019年末，網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模最龐大的郵儲(chǔ)銀行，共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)39638個(gè)(其中自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)7918個(gè)，占比19.98%;代理網(wǎng)點(diǎn)31720個(gè)，占比80.02%)，較2018年年末減少81個(gè)。中行2019年內(nèi)地商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)為10652家，較2018年末減少74家;建行境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)共計(jì)14879個(gè)，較2018年末減少67個(gè)。

股份制商業(yè)銀行方面則出現(xiàn)了分化：部分股份制銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較2018年年末有所減少。例如，2019年中信銀行設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1401家，較2018年年末減少9家;民生銀行2019年的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較2018年減少172家。而另一部分股份制銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上則有所增加。例如光大銀行在2018年?duì)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)為1252家，在2019年增加了35家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)至1287家;招行和平安銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也呈現(xiàn)不同程度的增長(zhǎng)。

“銀行減少物理網(wǎng)點(diǎn)趨勢(shì)早已顯現(xiàn)，從全球范圍來(lái)看，次貸危機(jī)爆發(fā)以后，全球銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量就進(jìn)入了下降通道。以美國(guó)為例，不僅網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量在減少，且單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)面積也在壓縮。在我國(guó)，隨著金融科技進(jìn)步，也出現(xiàn)了這樣的特征和趨勢(shì)。”溫彬表示。

金融科技創(chuàng)新加大成本投入

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)代，網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整的核心并不是減少，而是承擔(dān)數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)期的功能新定位。

例如，智能化、5G就是2019年銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型主線。工行在年報(bào)中披露：深入推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智慧轉(zhuǎn)型，充分應(yīng)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等前沿科技豐富民生服務(wù)場(chǎng)景，著力打造新一代智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)。截至2019年末，已完成智能化改造的網(wǎng)點(diǎn)15684個(gè)，智能設(shè)備79555臺(tái)，智能服務(wù)覆蓋個(gè)人、對(duì)公等領(lǐng)域的287項(xiàng)業(yè)務(wù)。

而農(nóng)行的轉(zhuǎn)型更為迅速。截至2019年末，完成全行2.2萬(wàn)家網(wǎng)點(diǎn)智能化改造，累計(jì)精簡(jiǎn)高柜1.76萬(wàn)個(gè)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，國(guó)有大行普遍著重介紹了5G銀行網(wǎng)點(diǎn)的進(jìn)展。

工行表示，去年該行基于5G應(yīng)用的首家新型智慧網(wǎng)點(diǎn)在蘇州亮相，在北京發(fā)布新一代智慧銀行旗艦店，該網(wǎng)點(diǎn)基于“金融+科技+生態(tài)”融合的整體思路，引入5G、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等54項(xiàng)最前沿科技，其中有20余項(xiàng)技術(shù)在業(yè)內(nèi)率先應(yīng)用。

中行在年報(bào)中表示，該行在北京推出銀行業(yè)首家全功能無(wú)人網(wǎng)點(diǎn)“中國(guó)銀行5G智能+生活館”，打造新金融、新零售和新生活的跨界綜合金融業(yè)態(tài)。在天津推出“中國(guó)銀行5G智能+民生館”。

農(nóng)行打造以“智慧交易、智慧識(shí)別、智慧授權(quán)、智慧風(fēng)控”為主要特征的5G智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)。在雄安新區(qū)、深圳等地建設(shè)5G智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)，提升智慧城市、智慧政務(wù)的服務(wù)水平。依托5G技術(shù)，搭建“超柜+移動(dòng)設(shè)備+線上+場(chǎng)景”的數(shù)字化智慧網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)新模式。

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