近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的一則刑事判決書(shū)顯示，從2013年到2015年期間，浙江某男子利用“以貸養(yǎng)貸”的方式，先后六次向溫州銀行虹橋支行申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款或銀行承兌匯票，金額從110萬(wàn)元至280萬(wàn)元不等，并最終致使溫州銀行造成重大損失。截至公安機(jī)關(guān)機(jī)關(guān)立案之日，男子尚欠溫州銀行140萬(wàn)未歸還。

溫州銀行緣何在數(shù)年間屢次中招?該男子又是如何繞過(guò)銀行風(fēng)控體系實(shí)施作案?

以貸養(yǎng)貸

男子六騙溫州銀行

判決書(shū)顯示，徐某才，男，1972年5月20日出生于浙江省樂(lè)清市，無(wú)業(yè)，戶籍所在地浙江省樂(lè)清市。判決書(shū)同時(shí)披露，2015年11月，徐某才曾因毆打他人被公安機(jī)關(guān)行政拘留七日，罰款200元。

據(jù)公訴機(jī)關(guān)指控，2013年至2015年5月間，徐某才以樂(lè)清市正瑞塑料有限公司的名義，編造該公司虛假的購(gòu)銷合同、利潤(rùn)表、資產(chǎn)負(fù)債表、增值稅專用發(fā)票等，用“以貸養(yǎng)貸”的方式六次向溫州銀行虹橋支行申請(qǐng)金額為110萬(wàn)元至280萬(wàn)元不等的短期流動(dòng)資金貸款或銀行承兌匯票。

2015年11月銀行承兌匯票到期日后，被告人徐某才未支付票款，溫州銀行扣取其賬戶擔(dān)保金及利息1028107.92元，2018年3月30日，擔(dān)保人彭某歸還81000元。截止公安機(jī)關(guān)機(jī)關(guān)立案之日，被告人徐某才尚欠溫州銀行1390892.91元。

樂(lè)清市正瑞塑料有限公司成立于2010年，公司注冊(cè)資本為100萬(wàn)元，主要經(jīng)營(yíng)范圍包括塑料、化工原料(不含危險(xiǎn)化學(xué)品)批發(fā)、零售業(yè)務(wù)。至于徐某才是否和樂(lè)清市正瑞塑料公司存在其他關(guān)聯(lián)，目前尚無(wú)法考證。

值得注意的是，天眼查同時(shí)披露，樂(lè)清市正瑞塑料公司目前的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)處于吊銷中。

造成140萬(wàn)損失未歸還

獲刑3年10個(gè)月

浙江省樂(lè)清市人民法院認(rèn)為，徐某才以欺騙手段取得銀行票據(jù)承兌，給銀行造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取票據(jù)承兌罪。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分，罪名成立。

但被告人徐某才到案后能如實(shí)供述自己的罪行，系坦白，認(rèn)罪認(rèn)罰，可從寬處罰。同時(shí)，考慮到被告人徐某才已歸還部分資金，法院認(rèn)為可對(duì)其酌情從輕處罰。不過(guò)，其辯護(hù)人提出對(duì)徐某才判處有期徒刑三年的意見(jiàn)不妥，法院最終未予采納。

最終，浙江省樂(lè)清市人民法院一審判決，被告人徐某才犯騙取票據(jù)承兌罪，判處有期徒刑三年十個(gè)月，并處罰金人民幣50000元。同時(shí)，責(zé)令被告人徐某才退賠贓款1390892.91元，返還溫州銀行銀行股份有限公司虹橋支行。

關(guān)于本案中司法機(jī)關(guān)的量刑標(biāo)準(zhǔn)， 北京康普律師事務(wù)所侯華龍律師表示，按照《刑法》第一百七十五條之一的規(guī)定，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下。公訴人的觀點(diǎn)應(yīng)當(dāng)是認(rèn)為被告人雖認(rèn)罪認(rèn)罰，但是由于其量刑范圍在3至7年，因此才要超出3年的量刑起點(diǎn)。

侯華龍指出，控辯雙方由于立場(chǎng)不同，才會(huì)導(dǎo)致對(duì)于量刑有不同的意見(jiàn)。同時(shí)，被告人涉案金額將近140萬(wàn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，已經(jīng)遠(yuǎn)超立案追訴標(biāo)準(zhǔn)，因此該量刑個(gè)人認(rèn)為較合理。

標(biāo)簽： 溫州銀行