隨著“零接觸”服務(wù)模式的興起，越來越多人開始嘗試“線上購買”銀行理財(cái)產(chǎn)品。但他們大多遇到如下問題：“我想購買某異地城商行的理財(cái)產(chǎn)品，于是注冊(cè)了該行手機(jī)銀行，然后銀行為我生成一個(gè)電子賬戶，上面標(biāo)注著‘Ⅱ類戶’。這是怎么回事?這個(gè)賬戶要怎么用?會(huì)收取相關(guān)費(fèi)用嗎?”

解答以上問題，我們要從銀行賬戶的分類說起。

目前。個(gè)人銀行賬戶分為I、II、III共3類。2016年12月1日起，根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定，一個(gè)人在同一家銀行只能開一個(gè)I類賬戶，如再新開戶時(shí)應(yīng)辦理II類或III類賬戶。但如果你在2016年12月1日之前已在同一家銀行辦理過多張借記卡，那么均為I類賬戶;此后如再在同一家銀行開立個(gè)人賬戶，就只能申請(qǐng)II類賬戶或III類賬戶。

那么，這3類賬戶有啥區(qū)別?為何要將賬戶進(jìn)行分類?

賬戶分類主要基于兩大考量：一是減少持卡人的閑置賬戶，遏制犯罪分子冒用、盜用他人賬戶轉(zhuǎn)賬;二是對(duì)Ⅱ類、Ⅲ類賬戶設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額，防范資金詐騙。具體來看，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶是在已有Ⅰ類賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類功能逐級(jí)遞減，資金風(fēng)險(xiǎn)也逐級(jí)遞減的賬戶。

其中，I類賬戶又稱個(gè)人“金庫”賬戶，是我們過去最常用的銀行賬戶，使用方法也與以前完全一樣。II類賬戶的定位則主要是個(gè)人“理財(cái)”賬戶，在使用時(shí)，投資者需要綁定本人的本行或他行I類賬戶，從I類賬戶轉(zhuǎn)入資金后，才能進(jìn)行投資理財(cái)，購買投資理財(cái)產(chǎn)品沒有金額限制。目前，II類賬戶不僅以電子形式存在，也有實(shí)體卡，二者區(qū)別主要在于有無卡片作為交易介質(zhì)。實(shí)體II類卡和I類賬戶一樣，配有一張借記卡卡片，只是在使用功能上有所限制，如有限額的存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等;電子II類賬戶則主要是基于網(wǎng)絡(luò)渠道使用。

III類賬戶更像一個(gè)純粹的“錢包”，按照監(jiān)管規(guī)定，余額不得超過2000元，主要用于快捷支付和小額支付，如掃碼支付等。該賬戶的目的在于，引導(dǎo)投資者把大額資金和零錢分開存放，進(jìn)而防范詐騙和支付風(fēng)險(xiǎn)。

最后，讓我們來看一下賬戶收費(fèi)問題。目前，按照監(jiān)管規(guī)定，電子II類、III類賬戶免收年費(fèi)及小額賬戶管理費(fèi)，且不占用客戶申請(qǐng)減免費(fèi)用的賬戶名額，但實(shí)體II類卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與普通儲(chǔ)蓄卡一致。(郭子源)

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