2月24日，國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制舉辦新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐鼓勵銀行靈活使用政策

抗戰(zhàn)疫情，爭分奪秒。不僅需要前線醫(yī)護人員的努力，后方的金融機構(gòu)也要為各企業(yè)做好及時的支持。

2月24日，國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制舉辦新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐鼓勵銀行靈活使用政策，盡量延期貸款，并指出要調(diào)動基層金融機構(gòu)的積極性。

靈活使用貸款延期政策

對于到期客戶的貸款，一些銀行采取了靈活方式對待，對此葉燕斐表示了贊賞。

他說，采取延期貸款措施有利于緩解企業(yè)資金壓力，也有利于經(jīng)濟的復(fù)蘇。“在風(fēng)險方面，我國經(jīng)濟基本面長期向好的趨勢不會變化，企業(yè)基本面也是比較好的，在困難時期提供支持，既幫助企業(yè)、銀行，也幫助國家，應(yīng)該說風(fēng)險不是很大，是可控的”。

葉燕斐進(jìn)一步指出，從黨的十八大以來，在黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和部署下，在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融機構(gòu)都加大了風(fēng)險化解力度。目前來看，銀行金融機構(gòu)的資本比較充足，撥備覆蓋率也很高，所以完全有充裕的能力來化解這一風(fēng)險，出現(xiàn)一些不良也能化解掉。

同時，對于企業(yè)的風(fēng)險要辯證地看，絕大多數(shù)企業(yè)受疫情影響，困難都是暫時的。“只要企業(yè)的基本面是良好的，具有一定發(fā)展?jié)摿ΓF(xiàn)在幫助企業(yè)就是幫助銀行自己。就好像醫(yī)病一樣，不能讓輕癥拖成重癥，重癥拖成危癥。”葉燕斐稱。

他建議，基層銀行要解除顧慮。政策很清楚，對受疫情影響的企業(yè)、個人可以調(diào)整還款期限、調(diào)整還款方式，總的政策和原則在，銀行按照商業(yè)銀行法是自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險的市場主體，根據(jù)這個大監(jiān)管方向組織實施具體的政策，可以自己實施自己的具體細(xì)則，不需要等待監(jiān)管部門的實施細(xì)則。

此外，基層銀行也要勇于擔(dān)當(dāng)、敢于作為，不要怕問責(zé)。只要銀行判斷符合市場需求，企業(yè)基本面良好且受到疫情影響的，就可以給予優(yōu)惠政策。上級部門也會合理考核，監(jiān)管部門也不會事后再追責(zé)。

“所以能延的，需要延的，盡可能延，根據(jù)實際需要受疫情影響多長時間就延多長時間，銀行一定要根據(jù)企業(yè)的實際情況靈活地使用政策。”他鼓勵道。

適當(dāng)提高不良容忍度

葉燕斐強調(diào)基層金融分支機構(gòu)的重要性，并提出可以通過以下六點調(diào)動基層的積極性：

第一，上級部門要給予分支機構(gòu)充分的授權(quán)，給予分支機構(gòu)充分的信任，因為真正了解客戶、了解企業(yè)情況的還是一線基層網(wǎng)點的客戶經(jīng)理、分支銀行的行長。

第二，合理考核。基層的客戶經(jīng)理，分支機構(gòu)的行長也承擔(dān)了很多指標(biāo)。面對疫情的情況下，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持小微企業(yè)的權(quán)重要適當(dāng)提得更高一些，適當(dāng)降低一些風(fēng)險方面的考量。

第三，要給基層網(wǎng)點配足資源，包括人力資源、財務(wù)資源、科技資源、信貸資源等。

第四，要盡職免責(zé)。只要基層網(wǎng)點盡到相當(dāng)?shù)呢?zé)任就要給它免責(zé)，企業(yè)貸款目前把握三個原則：一是企業(yè)是不是誠實守信的企業(yè);二是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動是不是有市場、有訂單;三是銀行貸款是不是真正用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，而不是違規(guī)流向房地產(chǎn)、資本市場。只要把握這些方向、大的原則，能免去的責(zé)任盡可能給基層網(wǎng)點免去。

第五，要適當(dāng)提高不良的容忍度。受疫情影響，企業(yè)的狀況在變差，整個經(jīng)濟在下行，如果不良還維持原來那么低是不太現(xiàn)實的，所以上級部門和監(jiān)管部門對不良應(yīng)該有一些寬容度。

第六，即使發(fā)生了不良貸款，現(xiàn)在銀行的撥備很充足，資本也很充足，所以可以鼓勵金融機構(gòu)自主核銷一部分，這樣也會把不良降下來。

疫情推動監(jiān)管科技應(yīng)用

葉燕斐稱，疫情對金融和監(jiān)管科技的應(yīng)用有很大的推動。未來通過互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，線上可以獲得企業(yè)的生產(chǎn)、營銷、進(jìn)貨方面的數(shù)據(jù)，更好地識別企業(yè)的風(fēng)險，判斷企業(yè)優(yōu)劣，提升服務(wù)的響應(yīng)速度，改善企業(yè)服務(wù)的體驗。

對于做好線上業(yè)務(wù)，葉燕斐提出以下四點：

首先，金融機構(gòu)要增強自身金融科技的硬實力，要增強研發(fā)投入，提升技術(shù)能力。小的金融機構(gòu)雖然缺乏研發(fā)投入，但在分清權(quán)利和責(zé)任的前提下，與有公信力、有誠信的金融科技公司加強合作，提高金融科技應(yīng)用能力，才能更好地開展線上業(yè)務(wù)。

第二，金融機構(gòu)要修訂好自己的業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)流程，使之更加適應(yīng)線上辦理業(yè)務(wù)的需要。

第三，金融機構(gòu)要加強與其他部門的互動，加強數(shù)據(jù)共享。舉例來說，如果政府部門和銀行機構(gòu)加強數(shù)據(jù)共享，公用事業(yè)單位能把一個企業(yè)的用氣量、用電量、用水量及時通過線上連接，銀行可以直接查詢，就可以省掉很多現(xiàn)場查詢、辦理業(yè)務(wù)的需要。再比如，一些電子營業(yè)執(zhí)照、許可，如果政府部門可以頒發(fā)同等的電子執(zhí)照、電子許可，和銀行機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，銀行機構(gòu)可以實時查詢證照辦理情況，也可免去現(xiàn)場審核的必要性。還有一些辦理質(zhì)押，比如不動產(chǎn)抵押，銀行叫他項權(quán)證，登記的時候，如果政府部門開放在線登記，把客戶和辦理登記的部門和銀行連在一起，可以在線辦理，就可以省去現(xiàn)場審核的需要。所以加強部門間的互動、共享和交流非常重要。

第四，監(jiān)管部門要改進(jìn)工作。對電子單證、電子影像、電子簽章、電子數(shù)據(jù)的政府合規(guī)性、合法性要充分認(rèn)同，不一定要拿紙質(zhì)的證據(jù)或者有人手簽的字、手按的印才合規(guī)。監(jiān)管要適應(yīng)時代的變化，線上辦理業(yè)務(wù)的變化，各方面的努力可以促進(jìn)線上辦理業(yè)務(wù)更順利和更便捷。

“金融科技的發(fā)展，特別是疫情的發(fā)生，對金融業(yè)更好地通過金融科技來辦理業(yè)務(wù)是非常大的機遇。”他總結(jié)稱。

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