2月24日，國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制舉辦新聞發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局一級(jí)巡視員葉燕斐鼓勵(lì)銀行靈活使用政策

抗戰(zhàn)疫情，爭(zhēng)分奪秒。不僅需要前線醫(yī)護(hù)人員的努力，后方的金融機(jī)構(gòu)也要為各企業(yè)做好及時(shí)的支持。

2月24日，國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制舉辦新聞發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局一級(jí)巡視員葉燕斐鼓勵(lì)銀行靈活使用政策，盡量延期貸款，并指出要調(diào)動(dòng)基層金融機(jī)構(gòu)的積極性。

靈活使用貸款延期政策

對(duì)于到期客戶的貸款，一些銀行采取了靈活方式對(duì)待，對(duì)此葉燕斐表示了贊賞。

他說，采取延期貸款措施有利于緩解企業(yè)資金壓力，也有利于經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。“在風(fēng)險(xiǎn)方面，我國經(jīng)濟(jì)基本面長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)不會(huì)變化，企業(yè)基本面也是比較好的，在困難時(shí)期提供支持，既幫助企業(yè)、銀行，也幫助國家，應(yīng)該說風(fēng)險(xiǎn)不是很大，是可控的”。

葉燕斐進(jìn)一步指出，從黨的十八大以來，在黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和部署下，在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)都加大了風(fēng)險(xiǎn)化解力度。目前來看，銀行金融機(jī)構(gòu)的資本比較充足，撥備覆蓋率也很高，所以完全有充裕的能力來化解這一風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)一些不良也能化解掉。

同時(shí)，對(duì)于企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)要辯證地看，絕大多數(shù)企業(yè)受疫情影響，困難都是暫時(shí)的。“只要企業(yè)的基本面是良好的，具有一定發(fā)展?jié)摿?，現(xiàn)在幫助企業(yè)就是幫助銀行自己。就好像醫(yī)病一樣，不能讓輕癥拖成重癥，重癥拖成危癥。”葉燕斐稱。

他建議，基層銀行要解除顧慮。政策很清楚，對(duì)受疫情影響的企業(yè)、個(gè)人可以調(diào)整還款期限、調(diào)整還款方式，總的政策和原則在，銀行按照商業(yè)銀行法是自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)主體，根據(jù)這個(gè)大監(jiān)管方向組織實(shí)施具體的政策，可以自己實(shí)施自己的具體細(xì)則，不需要等待監(jiān)管部門的實(shí)施細(xì)則。

此外，基層銀行也要勇于擔(dān)當(dāng)、敢于作為，不要怕問責(zé)。只要銀行判斷符合市場(chǎng)需求，企業(yè)基本面良好且受到疫情影響的，就可以給予優(yōu)惠政策。上級(jí)部門也會(huì)合理考核，監(jiān)管部門也不會(huì)事后再追責(zé)。

“所以能延的，需要延的，盡可能延，根據(jù)實(shí)際需要受疫情影響多長(zhǎng)時(shí)間就延多長(zhǎng)時(shí)間，銀行一定要根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況靈活地使用政策。”他鼓勵(lì)道。

適當(dāng)提高不良容忍度

葉燕斐強(qiáng)調(diào)基層金融分支機(jī)構(gòu)的重要性，并提出可以通過以下六點(diǎn)調(diào)動(dòng)基層的積極性：

第一，上級(jí)部門要給予分支機(jī)構(gòu)充分的授權(quán)，給予分支機(jī)構(gòu)充分的信任，因?yàn)檎嬲私饪蛻?、了解企業(yè)情況的還是一線基層網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理、分支銀行的行長(zhǎng)。

第二，合理考核?；鶎拥目蛻艚?jīng)理，分支機(jī)構(gòu)的行長(zhǎng)也承擔(dān)了很多指標(biāo)。面對(duì)疫情的情況下，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持小微企業(yè)的權(quán)重要適當(dāng)提得更高一些，適當(dāng)降低一些風(fēng)險(xiǎn)方面的考量。

第三，要給基層網(wǎng)點(diǎn)配足資源，包括人力資源、財(cái)務(wù)資源、科技資源、信貸資源等。

第四，要盡職免責(zé)。只要基層網(wǎng)點(diǎn)盡到相當(dāng)?shù)呢?zé)任就要給它免責(zé)，企業(yè)貸款目前把握三個(gè)原則：一是企業(yè)是不是誠實(shí)守信的企業(yè);二是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)是不是有市場(chǎng)、有訂單;三是銀行貸款是不是真正用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，而不是違規(guī)流向房地產(chǎn)、資本市場(chǎng)。只要把握這些方向、大的原則，能免去的責(zé)任盡可能給基層網(wǎng)點(diǎn)免去。

第五，要適當(dāng)提高不良的容忍度。受疫情影響，企業(yè)的狀況在變差，整個(gè)經(jīng)濟(jì)在下行，如果不良還維持原來那么低是不太現(xiàn)實(shí)的，所以上級(jí)部門和監(jiān)管部門對(duì)不良應(yīng)該有一些寬容度。

第六，即使發(fā)生了不良貸款，現(xiàn)在銀行的撥備很充足，資本也很充足，所以可以鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)自主核銷一部分，這樣也會(huì)把不良降下來。

疫情推動(dòng)監(jiān)管科技應(yīng)用

葉燕斐稱，疫情對(duì)金融和監(jiān)管科技的應(yīng)用有很大的推動(dòng)。未來通過互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，線上可以獲得企業(yè)的生產(chǎn)、營銷、進(jìn)貨方面的數(shù)據(jù)，更好地識(shí)別企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，判斷企業(yè)優(yōu)劣，提升服務(wù)的響應(yīng)速度，改善企業(yè)服務(wù)的體驗(yàn)。

對(duì)于做好線上業(yè)務(wù)，葉燕斐提出以下四點(diǎn)：

首先，金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)自身金融科技的硬實(shí)力，要增強(qiáng)研發(fā)投入，提升技術(shù)能力。小的金融機(jī)構(gòu)雖然缺乏研發(fā)投入，但在分清權(quán)利和責(zé)任的前提下，與有公信力、有誠信的金融科技公司加強(qiáng)合作，提高金融科技應(yīng)用能力，才能更好地開展線上業(yè)務(wù)。

第二，金融機(jī)構(gòu)要修訂好自己的業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)流程，使之更加適應(yīng)線上辦理業(yè)務(wù)的需要。

第三，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與其他部門的互動(dòng)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享。舉例來說，如果政府部門和銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享，公用事業(yè)單位能把一個(gè)企業(yè)的用氣量、用電量、用水量及時(shí)通過線上連接，銀行可以直接查詢，就可以省掉很多現(xiàn)場(chǎng)查詢、辦理業(yè)務(wù)的需要。再比如，一些電子營業(yè)執(zhí)照、許可，如果政府部門可以頒發(fā)同等的電子執(zhí)照、電子許可，和銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，銀行機(jī)構(gòu)可以實(shí)時(shí)查詢證照辦理情況，也可免去現(xiàn)場(chǎng)審核的必要性。還有一些辦理質(zhì)押，比如不動(dòng)產(chǎn)抵押，銀行叫他項(xiàng)權(quán)證，登記的時(shí)候，如果政府部門開放在線登記，把客戶和辦理登記的部門和銀行連在一起，可以在線辦理，就可以省去現(xiàn)場(chǎng)審核的需要。所以加強(qiáng)部門間的互動(dòng)、共享和交流非常重要。

第四，監(jiān)管部門要改進(jìn)工作。對(duì)電子單證、電子影像、電子簽章、電子數(shù)據(jù)的政府合規(guī)性、合法性要充分認(rèn)同，不一定要拿紙質(zhì)的證據(jù)或者有人手簽的字、手按的印才合規(guī)。監(jiān)管要適應(yīng)時(shí)代的變化，線上辦理業(yè)務(wù)的變化，各方面的努力可以促進(jìn)線上辦理業(yè)務(wù)更順利和更便捷。

“金融科技的發(fā)展，特別是疫情的發(fā)生，對(duì)金融業(yè)更好地通過金融科技來辦理業(yè)務(wù)是非常大的機(jī)遇。”他總結(jié)稱。

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