過去一年，銀行業(yè)保險業(yè)在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和防范化解風(fēng)險方面取得了哪些進(jìn)展?未來一年又有哪些規(guī)劃?1月13日，在國務(wù)院新聞辦舉行的新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席黃洪、祝樹民，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企進(jìn)行了詳細(xì)介紹。防范化解重大風(fēng)險、緩解小微企業(yè)融資難題仍是2020年銀保監(jiān)會工作重點(diǎn)，而此前外界頗為關(guān)注的資管新規(guī)過渡期一事，銀保監(jiān)會也透露出了關(guān)鍵信號。

防范化解金融風(fēng)險：

九項重點(diǎn)工作

防范化解重大風(fēng)險是三大攻堅戰(zhàn)之首，其中首要的就是防控金融風(fēng)險。去年一年，銀保監(jiān)會加強(qiáng)金融監(jiān)管，妥善處置重點(diǎn)風(fēng)險，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得了關(guān)鍵進(jìn)展。

黃洪介紹稱，2019年有效防控銀行業(yè)信用風(fēng)險。加大不良貸款暴露和處置力度，全年處置不良貸款約2萬億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理。

在拆解高風(fēng)險影子銀行方面，黃洪指出，進(jìn)一步規(guī)范同業(yè)、理財、表外和信托業(yè)務(wù)，清理壓縮脫實向虛、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、交叉?zhèn)魅镜慕鹑谫Y產(chǎn)。影子銀行和交叉金融風(fēng)險持續(xù)收斂，三年來影子銀行規(guī)模較峰值壓降16萬億元。

在治理網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險方面，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險大幅下降，2019年末全國實際運(yùn)營網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)248家，較年初下降76%，機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸余額及參與人數(shù)連續(xù)18個月下降。

作為三大攻堅戰(zhàn)收官之年，2020年防范化解金融風(fēng)險任務(wù)依然較重。黃洪表示，銀保監(jiān)會今年在防范化解金融風(fēng)險方面的重點(diǎn)工作包括：穩(wěn)妥處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu);繼續(xù)拆解影子銀行，大力壓降高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃;對違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組;深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專項整治，做好存量資產(chǎn)處置、停業(yè)機(jī)構(gòu)退出和機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型工作等。

在各方較為關(guān)注的房地產(chǎn)調(diào)控方面，嚴(yán)查各方資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場也是監(jiān)管的焦點(diǎn)。黃洪介紹稱，2019年，銀保監(jiān)會堅決抑制房地產(chǎn)金融化泡沫化。嚴(yán)厲查處銀行保險資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，房地產(chǎn)貸款增速同比下降3.3個百分點(diǎn)。

據(jù)北京商報記者此前不完全統(tǒng)計，2019年全年，有多家銀行及其相關(guān)責(zé)任人由于貸款資金違規(guī)流入房市被罰，包括國有銀行、股份制銀行、城農(nóng)商行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社等，合計罰沒金額逾億元。

黃洪強(qiáng)調(diào)，2020年，銀保監(jiān)會堅決落實“房住不炒”要求，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化。

對此，中信銀行高級技術(shù)經(jīng)理馬超表示，多年來的實踐已經(jīng)一再證明，影子銀行只會進(jìn)行資本炒作，不解決任何中小企業(yè)的融資難題。監(jiān)管部門防范化解風(fēng)險方面主要還是以不發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險為最高目標(biāo)，同時嚴(yán)守“房住不炒”的底線，避免風(fēng)險蔓延，同時盡量運(yùn)用監(jiān)管科技，理清資管產(chǎn)品的最終投資標(biāo)的。

資管新規(guī)過渡期安排：

適當(dāng)給予靈活措施

2018年4月，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(業(yè)內(nèi)統(tǒng)稱“資管新規(guī)”)，規(guī)范資管行業(yè)健康發(fā)展。同時考慮到轉(zhuǎn)換的困難，為確保平穩(wěn)過渡，資管新規(guī)設(shè)置過渡期，過渡期截至2020年底。

距離2020年底僅剩一年時間，銀行存量資產(chǎn)的執(zhí)行情況以及過渡期安排問題引起市場各方面廣泛關(guān)注。肖遠(yuǎn)企介紹稱，整體來看，從資管新規(guī)出臺以及后續(xù)的銀保監(jiān)會出臺相關(guān)銀行理財子公司辦法、銀行凈資本管理辦法以后，各銀行在平穩(wěn)有序推進(jìn)，存量資管業(yè)務(wù)也按照資管新規(guī)等相關(guān)規(guī)定和要求在規(guī)范。2020年是資管新規(guī)過渡期非常重要的一年，銀保監(jiān)會要求銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)真化解存量資產(chǎn)的風(fēng)險，在過渡期內(nèi)把有關(guān)工作處理好。

不過，肖遠(yuǎn)企也指出，確實有一部分銀行機(jī)構(gòu)資管產(chǎn)品存量較大，在過渡期內(nèi)完全整改到位還有一些困難，銀保監(jiān)會的要求是原則上必須在過渡期內(nèi)到位。但對存量規(guī)模大、在過渡期內(nèi)確實有困難的個別機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會也會研究相關(guān)安排，保證資管產(chǎn)品、特別是銀行理財產(chǎn)品今后能夠平穩(wěn)有序規(guī)范到位。對個別機(jī)構(gòu)也會適當(dāng)?shù)亟o予一些靈活措施安排。

對于過渡期靈活安排，馬超表示，目前各種資管、信托類資管產(chǎn)品層出不窮，不但總量規(guī)模巨大，而且包裝、嵌套情況嚴(yán)重，難以穿透監(jiān)管。因此，為今之計是先嚴(yán)控增量，再逐步化解存量。靈活安排可以確保資管新規(guī)實施的全面落地，同時又有助于保持市場平穩(wěn)。

在郵儲銀行戰(zhàn)略發(fā)展部研究員婁飛鵬看來，從實際情況看，資管新規(guī)過渡期對個別機(jī)構(gòu)進(jìn)行靈活安排有一定的必要。比如表外轉(zhuǎn)表內(nèi)后面臨著占用資本金的問題，個別銀行確實存在資本金不足無法轉(zhuǎn)到表內(nèi)的問題，需要更長的時間來化解。同時，也要看到，對個別機(jī)構(gòu)延長過渡期是一種負(fù)向激勵，因而也有必要在延長過渡期的同時進(jìn)行相應(yīng)的懲罰措施，以保障制度的權(quán)威，也是對過渡期內(nèi)轉(zhuǎn)型機(jī)構(gòu)的鼓勵。

緩解融資難題：

新規(guī)即將發(fā)布

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力形勢下，民營企業(yè)、小微企業(yè)的融資難題一直是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。祝樹民介紹稱，銀保監(jiān)會主動推動銀行保險機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，2019年銀行業(yè)新增人民幣貸款17萬億元，同比多增1.1萬億元。保險業(yè)為全社會提供保險金額約6470萬億元，賠付和給付支出1.29萬億元。截至2019年末普惠型小微企業(yè)貸款余額11.6萬億元，同比增長25%，有貸款余額戶數(shù)2100多萬戶，較年初增加380萬戶，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個百分點(diǎn)。

監(jiān)管部門也在民營、小微企業(yè)首貸業(yè)務(wù)上加大支持力度。祝樹民表示，去年11月，銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會，倡導(dǎo)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“百行進(jìn)萬企”的融資對接工作。根據(jù)小微企業(yè)在銀行開立基本賬戶的情況，一對一建立對接機(jī)制，讓銀行從坐商變行商，深度調(diào)研小微企業(yè)融資需求。截至目前，初步統(tǒng)計全國已經(jīng)有近800萬戶正常經(jīng)營、正常納稅的小微企業(yè)納入“百行進(jìn)萬企”范疇。目前廣大銀行正在主動上門服務(wù)，開展對接，預(yù)計這項工作到今年4月底能夠全部對接完畢。

在多方采取措施之外，小微企業(yè)監(jiān)管制度的制定與完善也尤為重要。祝樹民透露，今年銀保監(jiān)會的重點(diǎn)還是從完善規(guī)制方面著手。目前正在起草商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)管評價辦法，建立以信貸服務(wù)為主，覆蓋商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的評價辦法和指標(biāo)體系將于近期發(fā)布。“這個辦法會將前期采用的續(xù)貸、首貸、對商業(yè)銀行一些工作方面的要求等都納入。”

對此，民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，上述小微金融監(jiān)管評價辦法的出臺，會使得小微金融相關(guān)的監(jiān)管政策更加全面系統(tǒng)，有助于促進(jìn)小微金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康、穩(wěn)定發(fā)展。在具體內(nèi)容上，可能包括提高小微企業(yè)貸款不良考核的容忍度，調(diào)整小微金融貸款的風(fēng)險權(quán)重，進(jìn)一步明確授信盡職免責(zé)的機(jī)制等。

(孟凡霞 吳限 李皓潔)

標(biāo)簽： 金融風(fēng)險