中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵在于找準自身市場定位，扎根地方經(jīng)濟、專注服務(wù)本地客戶。同時要完善公司治理，提升管理能力。市場各方也要營造良好的環(huán)境，為中小銀行化解風險、轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造更有利的條件

近日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開會議，研究深化中小銀行改革、防范化解金融風險等舉措，重點討論了中小銀行的公司治理、風險防范和資本補充等事項。

一段時間以來，中小銀行成為市場關(guān)注的熱點。行業(yè)風險怎么看?未來道路怎么走?需要我們正確認識。

我國的中小銀行包括城商行、農(nóng)商行、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行等。這些中小銀行單個體量不大，經(jīng)營各有特色，扎根服務(wù)于地方經(jīng)濟，已經(jīng)發(fā)展成為踐行普惠金融、服務(wù)民營、小微企業(yè)和“三農(nóng)”的重要力量。當下中小銀行風險有所抬頭，是經(jīng)濟下行壓力加大在銀行業(yè)的反映。應(yīng)當看到，個別中小銀行遭遇風險，不能看不到行業(yè)總體穩(wěn)健經(jīng)營的態(tài)勢。以城商行為例，銀保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，城商行不良貸款率為2.5%，處于較低水平，風險收斂可控，同時為應(yīng)對可能發(fā)生的風險，各家銀行計提了充足的撥備，撥備覆蓋率約為150%。

在風險呈現(xiàn)收斂態(tài)勢的同時，也要清醒正視中小銀行所處的市場環(huán)境正在發(fā)生變化，以及銀行自身積累的一些問題。與大中型商業(yè)銀行相比，中小銀行公司治理機制尚不健全，風險控制能力、科技實力有待提升，業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對單一。然而，在過去一段時間，一些中小銀行一度沉迷于“規(guī)模至上”，借助房地產(chǎn)項目等，大力發(fā)展同業(yè)投資和理財業(yè)務(wù)，做大資產(chǎn)規(guī)模，但風險管理能力卻未能齊頭并進。隨著經(jīng)濟下行壓力加大，整體監(jiān)管環(huán)境趨嚴，同業(yè)業(yè)務(wù)剛性兌付打破，行業(yè)風險開始浮出水面，中小銀行明確定位、轉(zhuǎn)型發(fā)展已勢在必行。

轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵在于找準自身市場定位。經(jīng)歷市場波動的洗禮，依然穩(wěn)健經(jīng)營的還是那些扎根地方經(jīng)濟、專注服務(wù)本地客戶的中小銀行。它們擺脫跟風、抵住誘惑，堅持勤勉服務(wù)小微企業(yè)，規(guī)避了市場起伏跌宕帶來的風險。未來中小銀行仍須堅守地方經(jīng)濟，專注服務(wù)民營、小微企業(yè)，立足自身特色，實現(xiàn)差異化競爭，走出有自己特色的經(jīng)營道路。

轉(zhuǎn)型發(fā)展還得強健體魄。只有完善公司治理，解決股東關(guān)聯(lián)交易或內(nèi)部人控制等問題，提升自身的管理能力、改進內(nèi)部管理模式，中小銀行才能有效應(yīng)對市場環(huán)境變化和行業(yè)轉(zhuǎn)型大勢。眼下金融科技浪潮席卷而來，中小銀行也應(yīng)順應(yīng)趨勢、踏浪前行，給傳統(tǒng)業(yè)務(wù)插上科技翅膀，增強業(yè)務(wù)的精細化和專業(yè)化水平。

市場各方也要營造良好的環(huán)境，為中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造更有利的條件。目前，上市中小銀行較少，外源融資能力受限，發(fā)行資本債補充資本的工具有限，相關(guān)部門應(yīng)當創(chuàng)新發(fā)展更多適合中小銀行的資本補充工具，降低資本補充門檻。面對數(shù)以千計的各類中小銀行，監(jiān)管部門應(yīng)考慮設(shè)計多樣化、差異化的監(jiān)管手段和指標，進行差異化監(jiān)管，更好引導(dǎo)中小銀行在差異化發(fā)展道路上健步前行。

標簽： 中小銀行