中新網(wǎng)11月12日電 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(下稱(chēng)“郵儲(chǔ)銀行”)近期頻受關(guān)注。11月11日，該行全天網(wǎng)絡(luò)支付交易額超過(guò)393億元，當(dāng)天16萬(wàn)新客戶(hù)使用郵儲(chǔ)銀行支付。 　　這正是得益于郵儲(chǔ)銀行天然的零售稟賦，以及該行重視金融科技、加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。隨著網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值、科技賦能促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，郵儲(chǔ)銀行盈利能力將進(jìn)一步增強(qiáng)，具有廣闊的發(fā)展空間。

值得一提的是，郵儲(chǔ)銀行已于10月25日獲得證監(jiān)會(huì)批文，A股發(fā)行已獲核準(zhǔn)，國(guó)有大行“A+H”上市收官更近一步。此外，該行近期發(fā)布的三季報(bào)也顯示，公司盈利能力繼續(xù)保持高增速：截至2019年9月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額為10.11萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.25%;2019年1-9月，郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)收入2,105.58億元，同比增長(zhǎng)7.14%;凈利潤(rùn)543.44億元，同比增長(zhǎng)16.33%，繼續(xù)保持兩位數(shù)的高增速;不良貸款率為0.83%，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值

“得零售者得天下”。近年來(lái)，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)逐漸成為銀行業(yè)的共識(shí)。作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行具有天然的零售稟賦，在成立之初就確立了差異化的零售銀行戰(zhàn)略，零售特色鮮明。

依托“自營(yíng)+代理”的獨(dú)特運(yùn)營(yíng)模式，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋中國(guó)99%的縣(市)，是中國(guó)網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行，服務(wù)個(gè)人客戶(hù)近6億戶(hù)，覆蓋超過(guò)中國(guó)人口總量的40%，居中國(guó)銀行業(yè)第二位。這一數(shù)量眾多、扎根基層、模式獨(dú)特的網(wǎng)點(diǎn)布局使得郵儲(chǔ)銀行擁有獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

不僅如此，郵儲(chǔ)銀行重視推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)、提升價(jià)值。根據(jù)招股書(shū)披露，郵儲(chǔ)銀行專(zhuān)注于網(wǎng)點(diǎn)智能化、輕型化和綜合化的轉(zhuǎn)型工作，線(xiàn)下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與線(xiàn)上分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)相融合，發(fā)展建立了“線(xiàn)上+線(xiàn)下”、多渠道有機(jī)融合的分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，提高了運(yùn)營(yíng)效率。

例如，郵儲(chǔ)銀行深圳灣支行深度運(yùn)用了該支行周?chē)南M(fèi)場(chǎng)景，按照餐飲/食品、電商/團(tuán)購(gòu)、交通運(yùn)輸、網(wǎng)絡(luò)虛擬服務(wù)、金融、票務(wù)/旅游、咨詢(xún)服務(wù)、生活家居以及其他等11個(gè)場(chǎng)景，對(duì)周?chē)鷰坠锏?2,499個(gè)用戶(hù)進(jìn)行了精準(zhǔn)分析。在客戶(hù)授權(quán)的前提下，通過(guò)B端商戶(hù)結(jié)算數(shù)據(jù)為郵儲(chǔ)銀行積累C端用戶(hù)消費(fèi)行為數(shù)據(jù)，為下階段精準(zhǔn)服務(wù)提供社交行為數(shù)據(jù)支撐，結(jié)合社交數(shù)據(jù)+存量金融數(shù)據(jù)，增進(jìn)銀行對(duì)持卡人數(shù)據(jù)分析和服務(wù)能力。

在對(duì)用戶(hù)進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像的基礎(chǔ)上，深圳灣支行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)改造，將其打造成為新零售體驗(yàn)中心。具體來(lái)說(shuō)，該網(wǎng)點(diǎn)被分為三個(gè)區(qū)域：水飲場(chǎng)景服務(wù)區(qū)，可以為客戶(hù)提供咖啡等飲品，環(huán)境優(yōu)雅、舒適;傳統(tǒng)的金融服務(wù)體驗(yàn)區(qū)，既有可自助辦理基礎(chǔ)零售業(yè)務(wù)的設(shè)備，又有理財(cái)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理提供面對(duì)面的服務(wù)，非常人性化;財(cái)富管理中心極具設(shè)計(jì)感，階梯式座椅、多媒體等設(shè)備樣樣俱全，可以為初創(chuàng)型企業(yè)客戶(hù)提供的免費(fèi)路演中心場(chǎng)地，這一中心可通過(guò)網(wǎng)上可預(yù)約使用。周末，這里還會(huì)舉行公益講座、游戲大賽等活動(dòng)。

在浦東新區(qū)分行營(yíng)業(yè)部的營(yíng)業(yè)廳里，匯聚了智能設(shè)備、數(shù)字媒體、人體交互等最前沿的技術(shù)，不僅配有人工智能機(jī)器人與客戶(hù)進(jìn)行交流，人機(jī)互動(dòng)、分流疏導(dǎo)，還為等候區(qū)客戶(hù)配備一臺(tái)智能平板，直觀提示每個(gè)時(shí)間段辦理業(yè)務(wù)人數(shù)的情況，有效引導(dǎo)辦理業(yè)務(wù)人員，節(jié)省辦理時(shí)間。廳堂內(nèi)還設(shè)有體感互動(dòng)屏、雙向電子海報(bào)展示屏、自助柜員機(jī)、自助填單機(jī)等新興電子設(shè)備，讓顧客享受到科技帶來(lái)的便捷金融體驗(yàn)。

據(jù)悉，郵儲(chǔ)銀行目前正積極探索客戶(hù)生物識(shí)別和聯(lián)動(dòng)響應(yīng)服務(wù)機(jī)制，打造“人臉識(shí)別+客戶(hù)標(biāo)簽+渠道消費(fèi)”的智能化數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)體系，持續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用與客戶(hù)金融服務(wù)的融合。

中信建投分析表示，在郵儲(chǔ)銀行業(yè)內(nèi)唯一的“自營(yíng)+代理”運(yùn)營(yíng)模式下，隨著網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和提效增利，其零售優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步體現(xiàn)和增強(qiáng)。

科技賦能拓展想象空間

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)離不開(kāi)科技賦能。近年來(lái)，金融科技成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的加速器，也成為郵儲(chǔ)銀行又一個(gè)盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。郵儲(chǔ)銀行管理層多次表示將加大金融科技投入力度，2018年信息科技投入達(dá)72億元，未來(lái)科技投入占營(yíng)收比例的目標(biāo)為3%，加速金融科技賦能轉(zhuǎn)型發(fā)展，通過(guò)科技賦能優(yōu)化傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、建立創(chuàng)新業(yè)務(wù)。而對(duì)于未來(lái)郵儲(chǔ)銀行可期待的空間，中泰證券認(rèn)為，一是和集團(tuán)和戰(zhàn)略投資者之間的業(yè)務(wù)協(xié)同，二是通過(guò)科技賦能進(jìn)一步拓展多場(chǎng)景的金融運(yùn)用。

例如，郵儲(chǔ)銀行江西省分行以開(kāi)放式場(chǎng)景建設(shè)打通綜合金融服務(wù)，主動(dòng)將金融服務(wù)深度嵌入客戶(hù)高頻的生活場(chǎng)景?？蛻?hù)通過(guò)郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行APP，就可以在線(xiàn)辦理手機(jī)充值、電費(fèi)繳納、票務(wù)購(gòu)買(mǎi)、積分購(gòu)物和交通罰沒(méi)款等業(yè)務(wù)。

郵儲(chǔ)銀行招股書(shū)披露，該行積極推動(dòng)科技創(chuàng)新能力提升，深化云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)的研究與應(yīng)用，均取得了不同程度的突破和創(chuàng)新成果：基于OpenStack搭建私有云平臺(tái)，完成了渠道類(lèi)系統(tǒng)的私有云平臺(tái)部署;建成混合架構(gòu)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，深度挖掘客戶(hù)數(shù)據(jù)價(jià)值;人工智能提升業(yè)務(wù)效率;區(qū)塊鏈助力業(yè)務(wù)模式賦能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行在區(qū)塊鏈技術(shù)上的探索已經(jīng)持續(xù)超過(guò)四年，并將該項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用在了資產(chǎn)托管和福費(fèi)廷兩項(xiàng)業(yè)務(wù)中。由于兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的新技術(shù)應(yīng)用，銀行縮短了業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，低成本填平了多方交易之間的信任鴻溝，有效提升了銀行的經(jīng)營(yíng)效率。

截至2019年6月末，郵儲(chǔ)銀行渠道管理平臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、移動(dòng)展業(yè)、POS業(yè)務(wù)、國(guó)際支付等42個(gè)系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)私有云平臺(tái)部署。云平臺(tái)日交易量超過(guò)1.75億筆，全行超過(guò)64%的交易通過(guò)云平臺(tái)完成，高效支持系統(tǒng)彈性擴(kuò)展，提高應(yīng)用部署效率，達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平?；谏疃葘W(xué)習(xí)技術(shù)的智能客服、遠(yuǎn)程授權(quán)機(jī)器人上線(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了人工智能技術(shù)應(yīng)用的新突破。

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著金融科技的應(yīng)用和普及，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等技術(shù)手段逐步滲透至縣域地區(qū)金融服務(wù)，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)科技賦能使得服務(wù)縣域客戶(hù)的成本及風(fēng)險(xiǎn)大幅下降，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力增大。

根據(jù)郵儲(chǔ)銀行的A股招股說(shuō)明書(shū)對(duì)全年業(yè)績(jī)預(yù)計(jì)的披露，預(yù)計(jì)2019年?duì)I業(yè)收入為2,766.55億元至2,792.65億元，同比增幅約為6.00%-7.00%;歸屬于公司普通股股東的凈利潤(rùn)為581.80億元至592.26億元，同比增幅約為16.55%-18.64%。

標(biāo)簽： 價(jià)值