“經(jīng)過近兩年多的市場亂象治理，金融生態(tài)整體‘撥云見日’，但離‘朗朗乾坤’還任重道遠”。這是山東銀保監(jiān)局王俊壽局長今年3月對山東的銀行保險機構所做的分析，這句話也可視為山東銀保監(jiān)管對當前金融供給側改革的一個基本邏輯起點。

今年1月1日，讓山東肥礦集團四萬六千多名參保職工由衷感到安慰，因為他們就診看病難問題得到徹底解決，這家自2012年連續(xù)虧損的大型國有煤炭企業(yè)，正逐步走出虧損的陰霾：被拖欠多年的職工工資和離退休人員的購房補貼補發(fā)了，欠繳的養(yǎng)老金等補繳上了，員工的收入也逐年遞增，說起這些，都讓肥礦集團財務總監(jiān)薛允華感慨，債務重組后的肥城煤業(yè)正在新舊動能轉換中煥發(fā)生機。

如果說肥礦集團的職工對工資、養(yǎng)老保險等涉及切身生活的事情更有“體感”，那他們可能不甚了解的是，肥礦重生的背后，是集政府、銀行及山東能源集團黨委智慧的債委會艱辛探索。

企業(yè)轉型脫困中的債委會之功

近年來，山東省經(jīng)濟風險積累疊加，農業(yè)銀行在山東部分重點區(qū)域和重點客戶信用風險暴露，在監(jiān)管和銀行業(yè)協(xié)會的指導下，走出了一條借助債委會平臺，參與了國企肥礦集團、民企江泉集團等多家重點客戶風險防控和化解工作。

肥礦集團債務重組項目是本輪山東省國有企業(yè)去產能、“僵尸企業(yè)”出清工作中的首例，其結果不僅關系銀行資產安全，也對全省供給側結構性改革任務的落實影響重大。

2016年肥礦集團控股股東山東能源集團提出，擬通過破產重整方式解決肥礦集團債務負擔，涉及10家銀行的99.5億元債權。山東農行牽頭成立了省級債權人委員會，與政府、企業(yè)經(jīng)過艱難磋商制定的金融債務重組方案以“分拆+承債減自習+股東增信”創(chuàng)新方式實施，所以我們看到了本文開頭的一幕，“銀政企”三方滿意，職工受益。

在山東，債委會幫扶企業(yè)爬坡轉型扭轉經(jīng)營局面的例子不少，但各地的做法各有差異和創(chuàng)新。如濱州市銀行業(yè)協(xié)會更是摸索出債委會預備會，提高解決問題效率的模式。因擔保原因遇到生產經(jīng)營困難的鄒平市開泰集團，由于債委會的工作脫了困。因外部環(huán)境和鋼鐵市場不景氣、擔保圈等影響，被多家銀行抽貸壓貸的民營企業(yè)山東廣富集團，險遭所有“債主”銀行拋棄，濱州銀行業(yè)協(xié)會及時召集主要債權行和政府了解經(jīng)營情況，達成銀企互信，2019年企業(yè)實現(xiàn)利稅6.4億元。

幫扶企業(yè)穩(wěn)定資產和信貸是債委會機制的可見成效，銀行資金安全得到保護，地方金融風險化解于無形，守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風險底線，更是債委會制度安排的應有之功。

訴訟費墊款返還不再難——銀行業(yè)協(xié)會的多重擔當

山東新舊動能轉換中的山東經(jīng)濟正在爬坡過坎——山東省銀行業(yè)協(xié)會張強專職副會長介紹，在服務會員和監(jiān)管方面，協(xié)會在債委會機制，在銀行業(yè)優(yōu)質文明服務創(chuàng)建、訴訟費退還、推進聯(lián)合授信、高管培訓等方面都下了大力氣。

勝訴案件訴訟費墊款返還難，是困擾銀行業(yè)多年的問題。近年伴隨銀行業(yè)不良貸款處置進程加快，墊付額度加速上升，讓銀行的財務壓力日益沉重，山東銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律維權組織，決定“出頭”推動這個問題的解決。

山東省銀行業(yè)協(xié)會代表行業(yè)向省高院發(fā)函，促成建立了協(xié)會與立案庭溝通聯(lián)席機制，直到省高院專門出臺《通知》規(guī)范全省法院訴訟退費工作。上年10月以來全省已累計退還2.61億元。銀行業(yè)金融機構作為受益方之一，緩解了財務壓力。山東省銀行業(yè)協(xié)會也公開承諾，接受社會監(jiān)督，將與山東省高院的聯(lián)合工作機制做實，引導銀行做好退費申請，實現(xiàn)了退還速度加快、退還金額大幅增長的態(tài)勢。

值得注意的是，根據(jù)山東省銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，截止今年6月末，山東省銀行業(yè)的不良比例首呈降勢，比年初下降了0.05個百分點。張強專職副會長保守預計這個態(tài)勢是否能保持還不好說，但這個數(shù)據(jù)實際帶來的心理信號作用是積極的。

“八大規(guī)范”引領——山東的金融生態(tài)建設

今年，是山東銀保監(jiān)局的開局之年，也是成立之后的開元之年。今年3月，山東銀保監(jiān)局召集銀行保險機構開了一個特別的會——銀行保險業(yè)典型案例警示教育暨“行業(yè)規(guī)范建設年”啟動會，在聽了銀行業(yè)八方面案例、保險業(yè)五方面案例后，王俊壽局長對參會機構說，“十案九違規(guī)”，這些警示案例無不跟不規(guī)范、不合規(guī)，不按制度辦事、不按規(guī)則行事、不按規(guī)矩處事有關。在這次會上，王俊壽局長宣布了山東銀保監(jiān)局黨委的決定：山東銀行保險“行業(yè)規(guī)范建設年”活動啟動。

基于前文提到的山東銀保行業(yè)供給側改革的判斷，“行業(yè)規(guī)范建設年”也就有了 “以規(guī)范立身、以規(guī)矩立命”的緊迫感;有了強調從基礎做起、“打基礎、強基本、重基層”，要“立規(guī)矩、訂規(guī)章、明規(guī)則、樹規(guī)范”的基本宗旨和方向。

山東銀保監(jiān)局具體提出，重點構筑行業(yè)“八大規(guī)范”體系，即銀保行業(yè)樹立“道德規(guī)范、行為規(guī)范、服務規(guī)范、管理規(guī)范”;監(jiān)管自身也要樹立“執(zhí)法規(guī)范、流程規(guī)范、制度規(guī)范、往來規(guī)范”。

“八大規(guī)范”，既包括有形的規(guī)范，也包括無形的規(guī)范，基本涵蓋當前工作的主要方面，涉及到當前各項工作重點。“八大規(guī)范”涉及銀保行業(yè)四項、監(jiān)管四項，又被分別分解為各12項具體規(guī)范。如對銀保行業(yè)又具體化為道德、行為、服務、管理等規(guī)范，對監(jiān)管自身則細化到執(zhí)法、流程、制度和往來等規(guī)范。同時提出今年的監(jiān)管重在問責導向，“要讓合規(guī)者大行其道，違規(guī)者窮途末路”。

在外面環(huán)境保障方面，山東銀保監(jiān)局與人民銀行、證監(jiān)局、地方金融監(jiān)管局等部門建立了密切協(xié)作機制。

山東銀行保險機構行業(yè)規(guī)范建設在路上

“行業(yè)規(guī)范建設年”號角吹響，為實現(xiàn)行業(yè)規(guī)范的最高目標，打造山東平安金融、健康金融、和諧金融，當?shù)劂y行保險機構全面深入的行業(yè)規(guī)范建設行動也開始落地。

如齊魯銀行建立起以經(jīng)濟利潤和平衡計分卡為核心的績效考評體系、增設“內控評價與整改情況”指標。首次在總行層面建立制度統(tǒng)籌管理機制、啟動了新風險預警項目，優(yōu)化信息系統(tǒng)。在加大重點領域自主排查力度中，發(fā)現(xiàn)自主開展的產品風險點、抵押物所有權證書變更風險點373個，發(fā)現(xiàn)5條員工涉訴信息等。

山東省聯(lián)社發(fā)力提高投訴處理質效，按周通報農商銀行投訴情況，加大監(jiān)管部門轉辦投訴件落實情況，反饋率84%。

英大保險經(jīng)紀有限公司統(tǒng)一投標保證保險模式，提升服務規(guī)范化水平。進一步優(yōu)化投標保證保險方案，新增未繳納采購代理服務費和串通投標予以賠償?shù)呢熑?，明確保險批改和退保流程，列明索賠資料清單及進度要求等5項特別約定，形成定制版的投標保證保險，目前已協(xié)助企業(yè)投保投標保證保險約2000單，釋放資金約2.5億元。

此外，工商銀行、農業(yè)銀行、招商銀行、章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行、陽光產險、中國人保等機構在山東的分支機構也多措并舉、創(chuàng)新思維，推動行業(yè)規(guī)范建設活動正在對齊魯大地的金融生態(tài)環(huán)境進行一場深度改良。

標簽： 中國銀行