一方面，高質(zhì)量發(fā)展扎實推進，銀行業(yè)高速擴張的時代日趨落幕；另一方面，外部環(huán)境日趨復雜，市場利率下行，進一步擠壓銀行傳統(tǒng)利潤空間。

面對新挑戰(zhàn)，如何實現(xiàn)提質(zhì)增效，成為銀行業(yè)的必考題。隨著2024半年報陸續(xù)出爐，從各家銀行的業(yè)績表現(xiàn)和高管表態(tài)，一些新的解題思路正逐漸浮出水面。

“堅持內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展，在‘均衡協(xié)調(diào)’上求實效，較好實現(xiàn)量的合理增長和質(zhì)的有效提升。”建設銀行行長張毅9月2日在建行中期業(yè)績發(fā)布會上如是指出。

建設銀行2024年中期業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場。供圖

解題——從大到精提質(zhì)量

求規(guī)模，求速度，是銀行業(yè)過去十幾年的增長邏輯。但隨著經(jīng)濟增長進入新的周期，增量放緩成為必然。推動擴張節(jié)奏、增長質(zhì)量與整個經(jīng)濟環(huán)境現(xiàn)狀相匹配，是銀行業(yè)緊迫需要解答的命題。

以“提質(zhì)”的考量，代替對總量的追求，由多到精，由大到強，作為國有大行之一，建行半年報透露出這樣的破題思路。

從數(shù)據(jù)上來看，截至6月末，建行資產(chǎn)總額40.29萬億元，較上年末增長 5.14%，凈利潤1650億元，不良貸款率1.35%，資本充足率19.25%，這意味著建行在復雜外部環(huán)境下較好實現(xiàn)了量的合理增長和質(zhì)的有效提升。

與此同時，數(shù)字上的增減變化，也折射出建行對資產(chǎn)管控做的一道“加減法”。

張毅提到，今年以來，建行在加快核心資產(chǎn)增長，加大重點領域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度的同時，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結構，持續(xù)壓縮低效資產(chǎn)占比，提升資源使用效率，并推進資產(chǎn)質(zhì)量主動管控。

此外，他表示，在負債質(zhì)量方面，建行搭建了企業(yè)級資金大循環(huán)體系，聚焦源頭資金和結算資金，大力拓展高質(zhì)量負債。

優(yōu)化資產(chǎn)結構，是基于建行對新形勢下銀行業(yè)長遠發(fā)展的深刻判斷。建行董事長張金良今年4月曾指出，要深化對金融工作本質(zhì)規(guī)律的認識，摒棄以規(guī)模和速度論英雄的傳統(tǒng)思維。正如業(yè)內(nèi)人士表示，當前銀行高質(zhì)量發(fā)展比僅追求增量對銀行應對波動、控制風險的意義更為深遠。

建行相關指標的不俗表現(xiàn)為其領導層“提質(zhì)增效”的實踐帶來了更多支撐和信心。中期業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，得益于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的良好表現(xiàn)，建行在資產(chǎn)盈利能力這一核心指標上表現(xiàn)持續(xù)突出，上半年ROA 、ROE分別錄得0.84%、10.82%，繼續(xù)保持可比同業(yè)領先優(yōu)勢。截至6月末，建行資本充足率達到19.25%，一級資本充足率14.92%，核心一級資本充足率14.01%，均較2023年末有明顯提升。

建設銀行2024年中期業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場。供圖

破局——從外到內(nèi)修“內(nèi)功”

數(shù)據(jù)顯示，今年1至7月，中國銀行業(yè)新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較2021年的前期高點下降超100個基點。上半年，商業(yè)銀行凈息差為1.54%。

在此背景下，大多銀行紛紛布局降低負債端成本和擴大生息資產(chǎn)，以穩(wěn)定經(jīng)營業(yè)績。不過，就利率持續(xù)下調(diào)的預期來看，相較于尋求外部營收增長點，從內(nèi)部增效已成為銀行業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)健增長、重塑競爭力的必由之路。

洞察這一趨勢，建行在國有大行中率先提出了“高質(zhì)量內(nèi)涵式發(fā)展”經(jīng)營理念。一方面，建行加強成本管控，推動集約化經(jīng)營；另一方面，建行加快數(shù)字科技研發(fā)，向精益管理要收益。

張毅介紹，今年上半年，建行提升費用開支效率，增加戰(zhàn)略重點和科技創(chuàng)新投入，壓縮一般性支出。建行經(jīng)營費用較上年同期減少1.67%，成本收入比繼續(xù)保持市場良好水平。

此外，在數(shù)字科技重塑企業(yè)經(jīng)營的大背景下，建行依托大行優(yōu)勢，加快推進數(shù)字基礎設施建設，加大AI技術應用。同時，作為擁有大量線下網(wǎng)點的國有大行，積極深入推進網(wǎng)點復雜業(yè)務集約化運營與流程優(yōu)化，依托科技手段持續(xù)為員工減負賦能。

在一體化、集約化的運營思維引領下，上半年，建行集約化運營事項累計拓展至308項，人民幣賬務性業(yè)務外匯匯款業(yè)務集約化處理比例均超98%，業(yè)務辦理效率和用戶體驗顯著提升。

“主動管控資產(chǎn)質(zhì)量”，也是銀行業(yè)落實中央防范金融風險要求的關鍵點之一，以及新形勢下備受市場關注的經(jīng)營表現(xiàn)。在這一領域，各家銀行都在發(fā)力，從半年報來看，建行已初步探索出一些有效的路徑。

“我們持續(xù)完善客戶綜合融資管理體系、強化集團一體化風險管理充分發(fā)揮智能化風控效能、加強信用風險前瞻管控，穩(wěn)妥有序化解重點領域風險，實現(xiàn)了風險處置量質(zhì)雙優(yōu)。”張毅提到。

“我們將更加注重統(tǒng)籌協(xié)同，全面推進‘五大行動’。”張毅強調(diào)，建行未來將開展零售信貸行動、資金穩(wěn)固行動、中間業(yè)務提質(zhì)行動、降本增效行動和客戶深耕行動“五大行動”。其中，通過降本增效行動，建行將加強成本費用管理深化資本集約化轉型，向全面成本管理要效益。

建設銀行2024年中期業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場。供圖

聚焦——服務實體助民生

從建行為代表的國有大行的發(fā)展實踐，不難看出，在經(jīng)濟增長的新周期，銀行發(fā)展的質(zhì)效邏輯已然改變，衡量銀行增長的標準從規(guī)模轉到質(zhì)量，從總量變?yōu)樾?。而銀行提質(zhì)增效的根本目標，在于更好聚焦主責主業(yè)，融入經(jīng)濟與民生發(fā)展的大局。

2024年，在中央強調(diào)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和做好“五篇大文章”的大背景下，規(guī)模、技術領先的國有銀行在服務“五篇大文章”方面探索積極。

以“科技金融”為例，上半年，建行創(chuàng)新評價工具，構建“股貸債保”服務體系，打造區(qū)域科技金融創(chuàng)新中心新模式。截至6月末，科技型企業(yè)貸款余額1.80萬億元、較上年末增長12.31%。

在“綠色金融”領域，建行聚焦綠色低碳轉型，綠色貸款余額4.46萬億元，較上年末增長14.93%，債券投資組合中投向綠色領域資金規(guī)模超2000億元。

此外，建行通過支持國家區(qū)域戰(zhàn)略、助力國家高水平對外開放融入發(fā)展大局，并結合自身業(yè)務優(yōu)勢，支持“三大工程”建設，積極推進房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制落地見效。

在經(jīng)濟環(huán)境更為復雜之時，銀行業(yè)應更顯擔當。展望未來，張毅強調(diào)，建行將繼續(xù)以高質(zhì)量發(fā)展為主題，持續(xù)增強風險思維、全局思維、發(fā)展思維、客戶思維、協(xié)同思維、競爭思維，堅持守正創(chuàng)新，專注主責主業(yè)，把建設銀行各項工作融入到進一步全面深化改革大局中去謀劃推動，找準金融服務著力點，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路。(完)

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