近年來，隨著金融服務(wù)小微企業(yè)力度加大，有觀點稱國有大行在依托資金、規(guī)模、網(wǎng)點等優(yōu)勢發(fā)揮“頭雁”作用的同時，也搶奪了部分中小銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。

中小銀行如何在競爭中繼續(xù)做好普惠金融?

近日，人民網(wǎng)記者隨中國銀行業(yè)協(xié)會在山東調(diào)研時了解到，城市商業(yè)銀行正憑借貼近地方、管理靈活的優(yōu)勢，充分發(fā)揮“毛細(xì)血管”作用，積極踐行普惠金融。

貸款服務(wù)“接地氣” 農(nóng)民豐收又增收 #FormatImgID_0#

山東省濟(jì)南市章丘區(qū)高官寨街道羅家村村民高成波利用土地確權(quán)證從銀行拿到貸款(人民網(wǎng)記者李楠樺 攝)

“村里很多人在擴(kuò)展甜瓜種植大棚規(guī)模，我們也想效仿，但不知道從哪找資金。”談起大棚推廣的資金難題，山東省濟(jì)南市章丘區(qū)高官寨街道羅家村村民高成波十分無奈。

甜瓜是高官寨主打產(chǎn)業(yè)，以羅家村為例，村里種植大棚1500畝左右，一畝地年純收入超過1萬元，有效改善當(dāng)?shù)剞r(nóng)民生活質(zhì)量。搭建大棚初期資金從哪來，如何擴(kuò)大種植規(guī)模，這些都成為擺在農(nóng)民面前的實際困難。

為解決農(nóng)民貸款難、貸款貴、擔(dān)保難的問題，齊魯銀行主動聯(lián)系高官寨政府，選定試點村，并推廣政府及齊魯銀行的惠農(nóng)政策。

齊魯銀行章丘支行行長李斌介紹，近年來通過引入濟(jì)南市財金農(nóng)業(yè)科技融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保的惠農(nóng)貸款、政府全額貼息的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等方式，有效降低農(nóng)民的貸款成本。

針對高官的農(nóng)產(chǎn)品種植特點，齊魯銀行在當(dāng)?shù)赝瞥隽?ldquo;甜瓜貸”。同時，銀行允許農(nóng)民以農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證為抵押，享受國家全額貼息政策。

高成波便是第一批吃到“螃蟹”的人。利用農(nóng)村土地確權(quán)證，抵押給銀行后，他直接拿到貸款。“我今年想擴(kuò)建大棚到20畝，一直找不到資金。當(dāng)知道齊魯銀行有‘甜瓜貸’項目時，我抱著試一試的心態(tài)申請。沒想到不到10個工作日，15萬創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款就到我賬上了。”他說。

“甜瓜貸”是齊魯銀行助力鄉(xiāng)村振興，服務(wù)“三農(nóng)”客戶的特色貸款之一。齊魯銀行因地制宜，相繼推出“黃瓜貸”“櫻桃貸”等“接地氣”的貸款形式。據(jù)介紹，日前，章丘支行發(fā)放的農(nóng)業(yè)貸款已超5000萬元。

據(jù)統(tǒng)計，截至2019年6月，齊魯銀行縣域支行達(dá)40家，占全行網(wǎng)點數(shù)量的26%，服務(wù)下沉效果顯著。伴隨著縣域網(wǎng)點的持續(xù)拓展，齊魯銀行對“三農(nóng)”客戶的金融覆蓋能力不斷增強(qiáng)，金融服務(wù)水平不斷提升。

貸款政策“很靈活” 科創(chuàng)發(fā)展不愁貸 #FormatImgID_1#

齊魯銀行為扶持科創(chuàng)企業(yè)推出靈活的貸款政策(人民網(wǎng)記者李楠樺 攝)

科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展壯大離不開金融支持。然而由于科創(chuàng)企業(yè)存在輕資產(chǎn)、高成長、高風(fēng)險、低回報的特點，成立初期很難從銀行獲得融資。

美核電氣股份有限公司是濟(jì)南市的一家高科技企業(yè)，主要從事核電儀控設(shè)備的國產(chǎn)化研發(fā)和替代。成立以來，公司規(guī)模不斷擴(kuò)大，然而美核電氣在初創(chuàng)期也經(jīng)歷過“融資難”的困境。

齊魯銀行科創(chuàng)支行行長段練告訴人民網(wǎng)記者，2014年，美核電氣公司因無抵押物，營業(yè)收入不高，很難從銀行貸款。為了扶持該企業(yè)發(fā)展，齊魯銀行和高新區(qū)政府聯(lián)合推出“聯(lián)建貸”，由產(chǎn)業(yè)園區(qū)提供擔(dān)保，切實解決小微企業(yè)的燃眉之急。

美核電氣股份有限公司總經(jīng)理趙琦說：“齊魯銀行扶持像我們這樣的企業(yè)，政策很靈活。之后也會持續(xù)加強(qiáng)合作。”

據(jù)齊魯銀行高新中心支行行長韓松介紹，其所在的支行根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)特點推出系列“科貸寶”產(chǎn)品。今年以來，齊魯銀行高新支行累計辦理各類創(chuàng)新產(chǎn)品18筆，合計金額達(dá)4200余萬元。

“這些產(chǎn)品大多采用信用抵押方式，真正為科創(chuàng)型企業(yè)量體裁衣，解決了企業(yè)發(fā)展的資金難題。”韓松說。

貸款產(chǎn)品“量身裁” 支持小微到實處

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的生力軍，然而融資難融資貴是制約小微企業(yè)發(fā)展的一個重要因素。為充分發(fā)揮城商行優(yōu)勢，服務(wù)一方企業(yè)，齊魯銀行采取各類創(chuàng)新辦法，讓“金融活水”流向?qū)嵦帯?/p>

針對小微企業(yè)缺信用、抵缺押、貸款難的問題，齊魯銀行采用供應(yīng)鏈金融形式，為其提供低成本、方便快捷的金融服務(wù)。據(jù)了解，自2018年以來，齊魯銀行供應(yīng)鏈金融累計投放超21億元，為上下游400余戶中小微企業(yè)提供金融支持。

此外，齊魯銀行還推出包括“誠信貸”“廠房貸”在內(nèi)的多款產(chǎn)品，為小微企業(yè)量身定制小微信貸服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月末，齊魯銀行普惠口徑小微企業(yè)貸款余額204.55億元，同比增速29.69%。普惠口徑小微企業(yè)貸款占比為16.04%。

齊魯銀行行長黃家棟表示：“齊魯銀行將進(jìn)一步優(yōu)化授權(quán)，提高貸款審批時效，要對小微企業(yè)貸款實行力度更大的內(nèi)部資金價格優(yōu)惠。”

齊魯銀行董事長王曉春告訴人民網(wǎng)記者：“未來，齊魯銀行也將不忘初心，在支持民營企業(yè)、中小微企業(yè)發(fā)展和在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活的過程中不斷提升自身價值。”

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