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走近普惠金融 讓農(nóng)民“紅本本”變身“活資產(chǎn)”

來源:人民網(wǎng)-金融頻道時間:2019-09-16 14:25:57

“資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股民”。被稱為“中國農(nóng)村改革第一村”的小崗村,如今正在“三變改革”的助力下迎來發(fā)展新機(jī)遇。

近日,記者隨中國銀行業(yè)協(xié)會來到小崗村調(diào)研了解到,貼合“三變”需求,銀行通過創(chuàng)新金融舉措,聯(lián)合多方力量落地“興農(nóng)貸”等新產(chǎn)品,成功打通金融興農(nóng)的“最后一公里”。

“紅本本”變身“活資產(chǎn)” 憑股權(quán)證即可獲貸

在六年前返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)時,小崗村養(yǎng)豬農(nóng)戶殷玉榮或許自己也沒有想到,她和另外8位農(nóng)戶將成為小崗村改革新篇章的主角。

記者了解到,去年7月,鳳陽縣小崗村舉行“興農(nóng)貸”首批貸款集中放款儀式,9戶農(nóng)戶與鳳陽縣農(nóng)業(yè)簽訂貸款協(xié)議,共獲得首批90萬元貸款。

“那次我一共拿到了10萬元的貸款,當(dāng)時就解決了我養(yǎng)殖場資金流轉(zhuǎn)的大問題。” 殷玉榮告訴記者,過去農(nóng)戶想貸款不是件容易的事情,最大的難題就是要給貸款審批找個抵押物。而絕大部分的情況是農(nóng)戶既沒有抵押物,也沒有擔(dān)保背書。但“興農(nóng)貸”用股權(quán)證作抵押即可,不僅僅是實現(xiàn)了“能貸”,還做到了“方便貸”。

股權(quán)證哪里來?這得益于小崗村的“三變改革”。2016年4月,小崗村被列為安徽省首批13個“三變改革“的試點村。9月,試點方案出臺。12月,以小崗村集體資產(chǎn)為基礎(chǔ)的鳳陽縣小溪河鎮(zhèn)小崗村集體資產(chǎn)股份合作社成立,1028戶村民持有合作社3026萬元股票,并頒發(fā)股權(quán)證。

小崗村副書記馬武俊直言,農(nóng)村普遍存在的現(xiàn)象就是農(nóng)戶日益增長的資金需求與貸款難、擔(dān)保難之間的矛盾,而這也成了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的主要課題。

當(dāng)貸款難題遇上了股權(quán)證,“紅本本”正在變?yōu)?ldquo;活資產(chǎn)”,釋放出農(nóng)村股改紅利。拿到了救急的10萬元,殷玉榮又全身心地投入養(yǎng)豬事業(yè)中。

“今年收入20多萬不是問題。”殷玉榮稱,在其示范帶領(lǐng)下,小崗村周邊梨園等地的養(yǎng)殖戶越來越多,生活也越來越好。

三方攜手共擔(dān)風(fēng)險 農(nóng)戶貸款更加便宜易得

農(nóng)業(yè)銀行滁州分行行長楊力告訴記者,為尋找適合小崗村村民的金融服務(wù)模式,拓展小崗村村民股權(quán)證權(quán)能,農(nóng)行始終在積極探索。

據(jù)了解,農(nóng)業(yè)銀行鳳陽縣支行與小崗村、鳳陽縣擔(dān)保公司經(jīng)過多次調(diào)研和磋商,最終達(dá)成共識,以惠農(nóng)e貸為平臺,向小崗村村民發(fā)放“興農(nóng)貸”。

三方如何攜手?楊力解釋,“興農(nóng)貸”是結(jié)合小崗村“三變”改革實踐,國有中大型銀行服務(wù)“三變”改革創(chuàng)新的首款金融產(chǎn)品。由村集體經(jīng)濟(jì)組織—鳳陽小崗村創(chuàng)新發(fā)展有限公司、鳳陽縣中都融資擔(dān)保有限公司、鳳陽縣農(nóng)行三方合作,按照3:4:3的比例分擔(dān)貸款風(fēng)險。

楊力進(jìn)一步介紹,經(jīng)過多次調(diào)查,三方已協(xié)商并簽訂了《小崗村風(fēng)險補(bǔ)償基金“興農(nóng)貸”合作協(xié)議》,規(guī)定擔(dān)保公司承擔(dān)70%風(fēng)險敞口,鳳陽縣農(nóng)行則承擔(dān)30%風(fēng)險敞口,凡是小崗村范圍內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營且有金融需求的農(nóng)戶,將集體股份股權(quán)證質(zhì)押給村集體公司,即可向農(nóng)業(yè)銀行鳳陽縣支行申請3000元至30萬元不等的貸款。

據(jù)悉,2018年小崗村風(fēng)險補(bǔ)償基金合作額度為8000萬元,農(nóng)民貸款額度為3000元至10萬元,貸款利率執(zhí)行銀行同期基準(zhǔn)利率。

馬武俊補(bǔ)充介紹說,在全村授信的基礎(chǔ)上,村集體還為村民背書,村民以股權(quán)證為自己的誠信背書,切實破解農(nóng)戶融資難、融資貴難題。

“在小崗村,不論是新型經(jīng)營主體,還是普通農(nóng)戶,只要想發(fā)展、有項目,其資金需求都會得到金融支持。”他說。

撬動更多社會資本 引來“活水”澆灌“三農(nóng)”

動員更多金融機(jī)構(gòu)和社會資本投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村,是當(dāng)前推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵之一。

在興農(nóng)貸的落地過程中,縣擔(dān)保公司的風(fēng)險共擔(dān)作用不可或缺。而這則得益于中央政策資金的傾斜支持。

去年4月,國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立國家融資擔(dān)?;?以下簡稱“基金”)。據(jù)介紹,基金按照“政府支持、市場運(yùn)作、保本微利、管控風(fēng)險”原則,著力緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融領(lǐng)域融資難、融資貴問題,支持發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)?;鹗灼谀假Y不低于600億元,采取再擔(dān)保、股權(quán)投資等形式支持各省(區(qū)、市)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù),帶動各方資金扶持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

經(jīng)過初步測算,今后三年該基金累計可支持相關(guān)擔(dān)保貸款5000億元,約占現(xiàn)有全國融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的四分之一。

財政部相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,目前國家融資擔(dān)保基金以再擔(dān)保業(yè)務(wù)為主,適當(dāng)開展股權(quán)投資?;疬\(yùn)行初期將先與符合條件的機(jī)構(gòu)開展再擔(dān)保業(yè)務(wù)合作,擇優(yōu)選擇合格機(jī)構(gòu)開展股權(quán)合作試點。

2018年9月以來,基金分兩批與北京、江蘇、浙江、安徽等17個省級擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽署了再擔(dān)保合作協(xié)議,累計授信合作業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)3045億元?;疬€先后與農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行等10家全國性商業(yè)銀行簽署銀擔(dān)合作戰(zhàn)略協(xié)議。截至2018年底,基金再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)326億元,擔(dān)保戶數(shù)25245戶。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對人民網(wǎng)記者表示,國家融資擔(dān)?;鸬某闪⒓绊樌\(yùn)作對于支持“三農(nóng)”的金融服務(wù)有三個層面的意義:

首先是在頂層設(shè)計上為“三農(nóng)”金融服務(wù)定調(diào),要推動多方資金、市場化運(yùn)作的方式來解決農(nóng)戶貸款難問題;

其次是較大程度了上促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的觀念轉(zhuǎn)變,鼓勵金融機(jī)構(gòu)不可“嫌貧愛富”,要積極創(chuàng)新產(chǎn)品,進(jìn)一步推動銀行與政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的合作;

第三是對于金融支持“三農(nóng)”既是資金“放大器”的作用又是風(fēng)險“安全閥”,既能動員市場資金參與“三農(nóng)”服務(wù),又能以風(fēng)險共擔(dān)的合作機(jī)制讓銀行敢于向農(nóng)戶“貸款”。

標(biāo)簽: 金融

責(zé)任編輯:FD31
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