我國(guó)人均持卡量首次突破5張 去年公安機(jī)關(guān)幫助持卡人挽回?fù)p失超6億元

6月20日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第九次向社會(huì)發(fā)布銀行卡產(chǎn)業(yè)的年度性研究報(bào)告《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)(2018)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，數(shù)據(jù)顯示，2017年，銀行卡新增發(fā)卡量6.6億張，總量達(dá)到70.3億張，增長(zhǎng)10.3%，交易總額734.6萬(wàn)億元，銀行卡滲透率48.7%，連續(xù)四年持續(xù)提升。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)黃潤(rùn)中表示，要適度做好“減量”文章，對(duì)于過(guò)去因“跑馬圈地”粗放拓展市場(chǎng)而沉淀下來(lái)的大量“睡眠卡”，或加大清理或加以喚醒，減少資源占用，輕裝上陣。

房地產(chǎn)類商戶交易筆數(shù)

或加快增長(zhǎng)

《報(bào)告》指出，2017年銀行卡發(fā)卡規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，其中信用卡發(fā)卡量加速增長(zhǎng)，截至2017年年末，銀行卡累計(jì)發(fā)卡量70.3億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量6.6億張，同比增長(zhǎng)10.3%。

按照全國(guó)人口計(jì)算，銀行卡人均持卡量在2014年至2016年的基礎(chǔ)上持續(xù)增長(zhǎng)，年末人均持卡數(shù)首次突破了5張，為5.06張;借記卡人均持卡數(shù)為4.49張，信用卡人均持卡數(shù)為0.57張。

截至2017年末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五家國(guó)有股份制商業(yè)銀行的銀行卡累計(jì)發(fā)卡量占全國(guó)銀行卡總發(fā)卡量的51.5%，招商銀行等11家全國(guó)股份制商業(yè)銀行的銀行卡累計(jì)發(fā)卡量占全國(guó)銀行卡總發(fā)卡量的12.2%，其他郵政儲(chǔ)蓄銀行、地方性商業(yè)銀行、外資銀行等約占36.3%。

然而，雖然銀行卡的數(shù)量在增長(zhǎng)，總刷卡金額卻較2016年有所下降，2016年銀行卡交易金額為743.6萬(wàn)億元，2017年為734.6萬(wàn)億元。其中借記卡交易金額為704萬(wàn)億元，比2016年減少了14萬(wàn)億元，信用卡交易金額則較2016年增加了5萬(wàn)億元。

同時(shí)，卡均交易金額也有著較大幅度的下降，2016年卡均交易金額為11.67萬(wàn)元，2017年卡均交易減少較多，只有10.45萬(wàn)元，卡均交易金額縮水了一成。而在這一項(xiàng)上，借記卡和信用卡的卡均交易金額均有所減少。

《報(bào)告》指出，在銀行卡交易的幾個(gè)主要場(chǎng)景中，賓館類交易金額出現(xiàn)大幅度增長(zhǎng)，得益于賓館業(yè)整體發(fā)展平穩(wěn)，餐飲類交易金額大幅增加，旅游售票類交易也有著大幅增長(zhǎng)，并預(yù)計(jì)交易規(guī)模仍將保持中高速增長(zhǎng)。此外，房地產(chǎn)類交易金額略有增長(zhǎng)，并預(yù)計(jì)2018年房地產(chǎn)類商戶交易筆數(shù)或加快增長(zhǎng)。

《報(bào)告》認(rèn)為，2018年，隨著金融去杠桿政策深化，預(yù)計(jì)房貸政策收緊將繼續(xù)影響房地產(chǎn)行業(yè)的潛在銀行卡交易規(guī)模，不過(guò)，在中央和地方政府的政策引導(dǎo)下，房屋租賃市場(chǎng)將更加活躍，預(yù)計(jì)房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和租金支付類商戶銀行卡交易筆數(shù)或加快增長(zhǎng)。

2017年超市類商戶交易筆數(shù)有著顯著下降，預(yù)計(jì)2018年交易筆數(shù)降幅或收窄。《報(bào)告》認(rèn)為，受到MCC違規(guī)套現(xiàn)整頓和第三方支付分流的影響，超市類商戶銀行跨行交易筆數(shù)同比下降。但是2018年，由于云閃付APP的快速發(fā)展，交易筆數(shù)降幅有望收窄。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)黃潤(rùn)中認(rèn)為，作為銀行重要業(yè)務(wù)，新時(shí)代銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展要覆蓋更廣的客戶，在做好個(gè)人客戶服務(wù)的同時(shí)，也要服務(wù)好各行各業(yè)、各色各樣的民生大眾和小微商戶，尤其是大量涉及消費(fèi)服務(wù)的個(gè)體工商戶、服務(wù)型企業(yè)等，以客戶體驗(yàn)為中心，推動(dòng)銀行卡產(chǎn)業(yè)回歸便民本源。

央行支付結(jié)算司工具處副處長(zhǎng)翁泉表示，融合是銀行卡業(yè)務(wù)適應(yīng)客戶需求的必須之選，不能讓銀行卡業(yè)務(wù)后臺(tái)化、通道化。未來(lái)，應(yīng)該將借記卡、信貸、理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)銀行資源進(jìn)行融合，在支付領(lǐng)域保證銀行的主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

銀行卡欺詐率下降

為四年來(lái)最低水平

《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)(2018)》數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，未償信貸余額為5.56萬(wàn)億元，比2016年增長(zhǎng)了36.8%。逾期半年未償信貸總額為663.1億元，同比增長(zhǎng)23.8%。

信用卡延滯率為0.41%，較上年同期下降了0.11個(gè)百分點(diǎn)，以年率計(jì)的當(dāng)前損失率為1.17%，較上年下降了0.53個(gè)百分點(diǎn)。

在欺詐風(fēng)險(xiǎn)方面，2017年信用卡欺詐損失以偽卡為主，但占比較2016年有所下降，借記卡欺詐類型主要集中在電信詐騙和互聯(lián)網(wǎng)欺詐。2017年的銀行卡欺詐率為1.36BP，較2016年下降了0.99BP，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，2017年銀行卡欺詐率已經(jīng)為最近四年來(lái)最低水平。

在欺詐損失分布上，2017年信用卡欺詐損失排名前三的分別為偽卡、虛假申請(qǐng)和互聯(lián)網(wǎng)欺詐，其中偽卡損失占比較2016年略有下降，借記卡方面，欺詐主要集中在電信詐騙、互聯(lián)網(wǎng)欺詐和偽卡。

公安部經(jīng)偵局金融處處長(zhǎng)張倫表示，如今的銀行卡犯罪呈現(xiàn)了智能化、網(wǎng)絡(luò)化、全球化的趨勢(shì)，嚴(yán)重威脅了社會(huì)群眾的財(cái)產(chǎn)安全，2017年，公安機(jī)關(guān)開(kāi)展了“云端2017”專項(xiàng)行動(dòng)，銀行卡涉及案件3.4萬(wàn)起，抓獲犯罪嫌疑人1萬(wàn)余人，查獲各類銀行卡、公民信息256萬(wàn)張(條)，繳獲了3000多臺(tái)POS機(jī)具，共計(jì)涉案金額46億元，挽回持卡人損失6.2億元。今年仍將繼續(xù)開(kāi)展云端行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊支付領(lǐng)域各類違法犯罪活動(dòng)。

特別值得注意的是，在活卡率的統(tǒng)計(jì)上，由于2017年多家銀行開(kāi)展了清理活動(dòng)，該數(shù)據(jù)有所回升，數(shù)據(jù)顯示，2017年借記卡活卡率為66.2%。扭轉(zhuǎn)連續(xù)兩年下降的趨勢(shì)，借記卡活卡率為73.1%，在2015年、2016年基礎(chǔ)上繼續(xù)上升。

光大銀行李杰副行長(zhǎng)指出，金融業(yè)本質(zhì)上屬于服務(wù)行業(yè)，因此消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)是金融行業(yè)的重要工作。維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提高公眾識(shí)別和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的信心，這也對(duì)構(gòu)建和諧的金融消費(fèi)關(guān)系，保持金融市場(chǎng)和諧、有序、健康發(fā)展具有很大的推動(dòng)作用。

標(biāo)簽： 持卡量 交易