信用卡全額罰息有望打破

為正確審理銀行卡民事糾紛案件，保護各方當事人的合法權(quán)益，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國侵權(quán)責任法》等有關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合司法實踐，最高人民法院起草了《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》(征求意見稿)。6月6日，最高法通過最高人民法院官網(wǎng)、中國法院網(wǎng)等向社會公開征求意見，歡迎社會各界人士踴躍提出寶貴意見。本次征求意見截止日期為2018年6月30日。

《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》(征求意見稿)共27條。持卡人與發(fā)卡行、非銀行支付機構(gòu)、特約商戶等相關(guān)主體之間因申領(lǐng)、使用銀行卡等行為產(chǎn)生的民事糾紛，適用該規(guī)定。規(guī)定所稱銀行卡民事糾紛，包括借記卡糾紛和信用卡糾紛。

針對信用卡透支全額支付利息條款的效力，征求意見稿提出了兩個方案。方案一規(guī)定，持卡人選擇最低還款額方式償還信用卡透支款并已償還最低還款額，其主張按照未償還透支額計付記賬日到還款日的透支利息的，人民法院應(yīng)予支持。方案二規(guī)定，發(fā)卡行對“按照最低還款額方式償還信用卡透支款、應(yīng)按照全部透支額收取從記賬日到還款日的透支利息”的條款未盡到合理的提示和說明義務(wù)，持卡人主張按照未償還透支額計付透支利息的，人民法院應(yīng)予支持。發(fā)卡行雖盡到合理的提示和說明義務(wù)，但持卡人已償還全部透支額90%，持卡人主張按照未償還數(shù)額計付透支利息的，人民法院應(yīng)予支持。

偽卡交易是近年來銀行卡糾紛常見的原因。所謂偽卡交易，是指他人偽造銀行卡刷卡進行取現(xiàn)、消費、轉(zhuǎn)賬等，導(dǎo)致持卡人銀行卡賬戶資金減少或者透支數(shù)額增加的行為。征求意見稿規(guī)定，持卡人主張存在偽卡交易事實的，可以提供刑事判決、案涉銀行卡交易時其持有的真卡、案涉銀行卡交易時及其前后銀行卡賬戶交易明細、報警記錄、掛失記錄等證據(jù)進行證明。發(fā)卡行主張爭議交易為持卡人本人交易或者持卡人授權(quán)交易的，應(yīng)承擔舉證證明責任。人民法院應(yīng)當全面審查當事人雙方提交的證據(jù)，結(jié)合交易行為地與真卡所在地距離、交易時間和報案時間、持卡人身份、持卡人用卡習慣、持卡人在銀行卡被盜刷后的表現(xiàn)等事實，根據(jù)高度蓋然性證明標準和優(yōu)勢證據(jù)規(guī)則，綜合判斷是否存在偽卡交易事實。(記者徐雋)

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