首家H股上市內(nèi)地農(nóng)商行——重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(簡稱“重慶農(nóng)商銀行”)回歸A股有了新進(jìn)展。10月12日，重慶農(nóng)商銀行更新了A股上市招股書。根據(jù)更新后的招股書，該行擬登陸上交所發(fā)行13.57億股，擬發(fā)行股份占發(fā)行后總股本的11.95%，上市保薦機(jī)構(gòu)為中金公司。該行本次發(fā)行的募集資金在扣除相關(guān)發(fā)行費(fèi)用后的凈額將全部用于補(bǔ)充資本金。

重慶農(nóng)商銀行的前身為重慶市農(nóng)村信用社聯(lián)合社及重慶市轄區(qū)內(nèi)39個(gè)區(qū)縣行社。后通過改制重組，該行于2008年6月27日正式設(shè)立，于2008年6月29日正式掛牌開業(yè)，成為繼上海、北京之后全國第三家省級農(nóng)村商業(yè)銀行。

2010年12月16日，重慶農(nóng)商銀行(03618.HK)在香港H股主板上市，成為全國首家上市農(nóng)商行、西部首家上市銀行。H股上市首日，重慶農(nóng)商銀行開盤價(jià)為5.45港元，盤中股價(jià)最低達(dá)5.06港元，收盤報(bào)5.20港元，跌幅0.95%。該行發(fā)行價(jià)為5.25港元，在上市首日便遭遇破發(fā)。截至2011年1月12日，該行實(shí)際籌得募集資金凈額折合人民幣100.06億元。該行在香港上市后的股價(jià)表現(xiàn)平平，統(tǒng)計(jì)顯示，重慶農(nóng)商銀行上市至今的7年多時(shí)間里，半數(shù)時(shí)間都處于破發(fā)狀態(tài)。昨日收盤，重慶農(nóng)商銀行報(bào)收4.50港元，漲幅0.671%。

截至2018年6月30日，重慶農(nóng)商銀行下轄5家分行、37家一級支行，共1777個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)，并發(fā)起設(shè)立1家金融租賃公司、12家村鎮(zhèn)銀行，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋重慶全部行政區(qū)縣。以截至2017年12月末資產(chǎn)規(guī)模和2017年凈利潤計(jì)，該行均為全國最大的農(nóng)村商業(yè)銀行。

2014年末、2015年末、2016年末、2017年末、2018年6月末，重慶農(nóng)商銀行總資產(chǎn)分別為6184.49億元、7163.65億元、8027.18億元、9053.38億元、9081.97億元;總負(fù)債5760.41億元、6685.17億元、7489.68億元、8405.32億元、8407.96億元。

2014年、2015年、2016年、2017年、2018年1-6月，重慶農(nóng)商銀行營業(yè)收入分別為197.10億元、217.75億元、217.05億元、239.88億元、132.64億元;歸屬于母公司股東的凈利潤分別為68.28億元、72.23億元、79.45億元、89.36億元、48.36億元。

2015–2017里，重慶農(nóng)商銀行不良貸款率保持在0.98%左右的水平，但是到了今年，該行不良貸款率呈現(xiàn)“三級跳”。今年一季度末、上半年末、三季度末，該行不良貸款率分別為1.18%、1.23%、1.34%。

招股書顯示，2014年末、2015年末、2016年末、2017年末、2018年6月末，重慶農(nóng)商銀行不良貸款余額分別為18.87億元、26.29億萬、28.73億元、33.01億元、44.64億元;不良貸款率分別為0.78%、0.98%、0.96%、0.98%、1.23%;逾期貸款分別為30.20億元、49.01億元、45.92億元、50.03億元、59.22億元。

證監(jiān)會的反饋意見中對該行的不良貸款情況提出多個(gè)問題，要求披露2015年個(gè)人貸款不良貸款率大幅上升的原因及合理性;披露不良貸款率變動較大的行業(yè)企業(yè)變動較大的原因;披露設(shè)立以來的不良貸款處置情況;披露報(bào)告期各期末不良貸款額低于逾期貸款額的原因，披露逾期貸款未劃分為不良貸款的依據(jù)，并披露報(bào)告期內(nèi)對不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)是否一致。

2014年末、2015年末、2016年末、2017年末、2018年6月末，重慶農(nóng)商銀行資本充足率分別為12.45%、12.09%、12.70%、13.03%、13.21%;一級資本充足率分別為10.12%、9.89%、9.86%、10.40%、10.61%;核心一級資本充足率分別為10.12%、9.88%、9.85%、10.39%、10.60%;撥備覆蓋率分別為459.79%、420.03%、428.37%、431.24%、339.28%。

招股書顯示，2014年1月1日至2018年9月21日，重慶農(nóng)商銀行因違反國內(nèi)監(jiān)管規(guī)定而被國內(nèi)監(jiān)管部門處罰共計(jì)24宗，合計(jì)處罰金額531.8萬元。

截至2018年9月21日，重慶農(nóng)商銀行及分支機(jī)構(gòu)、控股子公司作為原告且單筆爭議標(biāo)的金額在1000萬元以上的尚未終結(jié)的重大訴訟共計(jì)89件，且該行或分支機(jī)構(gòu)、控股子公司在該等訴訟中均為原告，涉訴金額合計(jì)為17.4億元。該等案件主要為借款糾紛。

重慶農(nóng)商銀行最新披露的2018年三季報(bào)業(yè)績顯示，前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入197.46億元、;實(shí)現(xiàn)凈利潤74.10億元，同比增長6%。截至9月末，該行不良貸款率1.34%，撥備覆蓋率332.86%;資本充足率13.59%，一級資本充足率10.99%，核心一級資本充足率10.98%。

對此，交銀國際研報(bào)認(rèn)為，重慶農(nóng)商銀行不良貸款率連續(xù)四個(gè)季度環(huán)比上升，在3季度環(huán)比升11個(gè)基點(diǎn)至1.34%，不良覆蓋率在3季度環(huán)比下降6個(gè)百分點(diǎn)至333%。重慶農(nóng)商銀行不良貸款率的進(jìn)一步上升和不良貸款覆蓋率的下降顯示該行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化。該行預(yù)計(jì)其資產(chǎn)質(zhì)量壓力將會持續(xù)。維持沽出和目標(biāo)價(jià)3.70港元。

針對上述問題，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)采訪重慶農(nóng)商銀行董秘辦，截至發(fā)稿，未收到回復(fù)。

重慶農(nóng)商銀行或成首家A+H上市農(nóng)商行

重慶農(nóng)商銀行的前身為重慶市農(nóng)村信用社聯(lián)合社及重慶市轄區(qū)內(nèi)39個(gè)區(qū)縣行社，后通過改制重組，2008年6月29日正式掛牌開業(yè)，成為繼上海、北京之后全國第三家省級農(nóng)村商業(yè)銀行。

2010年12月16日，該行成功在香港聯(lián)交所H股上市，成為全國首家上市農(nóng)村商業(yè)銀行、首家境外上市地方銀行、西部首家上市銀行。

截至2018年6月30日，重慶農(nóng)商銀行下轄5家分行、37家一級支行，共1777個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)，并發(fā)起設(shè)立1家金融租賃公司、12家村鎮(zhèn)銀行，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋重慶全部行政區(qū)縣。其中重慶主城設(shè)有313個(gè)機(jī)構(gòu)，重慶縣域設(shè)有1462個(gè)機(jī)構(gòu)，重慶市外設(shè)有2個(gè)機(jī)構(gòu)。該行資產(chǎn)總額為9081.97億元、負(fù)債總額為8407.96億元、凈資產(chǎn)為674.02億元。

2016年4月29日，重慶農(nóng)商行首次發(fā)布公告稱，將首次申請公開發(fā)行A股并在上交所上市。2016年9月21日，銀監(jiān)會正式批復(fù)同意重慶農(nóng)商行首次公開發(fā)行A股股票申請，并確定發(fā)行規(guī)模為不超過13.57億股。

今年1月5日晚間，中國證監(jiān)會官網(wǎng)披露了重慶農(nóng)商銀行擬回歸A股的IPO招股說明書申報(bào)稿。根據(jù)申報(bào)稿，重慶農(nóng)商銀行回A擬發(fā)行13.57億股股份，擬發(fā)行股份占發(fā)行后總股本的11.95%，上市保薦機(jī)構(gòu)為中金公司。

若順利回歸A股，重慶農(nóng)商銀行將成為首家“A+H”股上市的農(nóng)商行。

補(bǔ)充資本充足率是關(guān)鍵

據(jù)《中國經(jīng)營報(bào)》，重慶農(nóng)商銀行在招股書中強(qiáng)調(diào)，本次發(fā)行募集資金將補(bǔ)充核心一級資本，有效提升資本充足率，更好地滿足日趨嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高本行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，支持本行業(yè)務(wù)持續(xù)增長。

從資本充足率指標(biāo)看，近年來重慶農(nóng)商行資本充足率較為平穩(wěn)。招股書數(shù)據(jù)顯示，2015年以來，該行資本充足率持續(xù)上升，截至2018年6月末為13.21%;一級資本充足率和核心一級資本充足率總體也呈上升趨勢，截至今年6月末分別為10.61%和10.60%。

中誠信國際在《重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司主體與相關(guān)債項(xiàng)2018年跟蹤評級報(bào)告》(以下簡稱《評級報(bào)告》)中指出，未來隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的迅速擴(kuò)大和網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張，該行仍須持續(xù)拓展長期融資來源，多渠道補(bǔ)充資本以滿足業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的需要。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，為了緩解資本壓力，重慶農(nóng)商銀行在2016年發(fā)行了40億元二級資本債。2017年9月，重慶農(nóng)商銀行7億股定增內(nèi)資股方案獲批并交割完成，所籌集的資金用于補(bǔ)充一級資本。

貴州省金融研究院副院長鄒曉峰表示，重慶農(nóng)商銀行登陸A股市場有利于提升其整體市值，以及內(nèi)資股股東獲利兌現(xiàn)，但最重要的還是有利于吸收更多股本，增加資本金，進(jìn)而提升其資本充足率。

第一大股東為重慶渝富最大貸款客戶是第四大股東隆鑫控股

截至2018年8月31日，重慶農(nóng)商銀行前十名股東分別為重慶渝富、重慶城投、交旅集團(tuán)、隆鑫控股、重慶財(cái)信企業(yè)集團(tuán)有限公司、BlackRock,Inc、北京九鼎房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司、廈門市高鑫泓股權(quán)投資有限公司、FosunInternationalLimited、BlackRockGlobalFunds;持股比例分別為9.98%、7.87%、5.89%、5.70%、4.43%、3.59%、3.00%、2.00%、1.76%、1.76%。該行無控股股東及實(shí)際控制人。

股份質(zhì)押及凍結(jié)方面，招股書顯示截至2018年8月31日，該行有36名內(nèi)資股股東合計(jì)質(zhì)押該行股份14.33億股，占總股本的14.3314%;該行52名內(nèi)資股股東合計(jì)被司法凍結(jié)的股份數(shù)為1.05億股，占總股本的1.0510%。

證監(jiān)會反饋意見中提出，“重慶渝富除投資重慶農(nóng)商行外，還投資重慶銀行股份有限公司，持有其13.02%的股份。上述情況是否構(gòu)成同業(yè)競爭，請保薦機(jī)構(gòu)、發(fā)行人律師發(fā)表核查意見”。

據(jù)新京報(bào)報(bào)道，重慶農(nóng)商銀行持股比例超過5%的僅有四家企業(yè)，其中前三家均為國有獨(dú)資企業(yè)，實(shí)控人均為重慶市國資委，只有隆鑫控股為民營企業(yè)。隆鑫控股的股東包括隆鑫集團(tuán)有限公司和涂建華，分別持股98%和2%，涂建華又持有隆鑫集團(tuán)98%的股份，因此涂建華為隆鑫控股的實(shí)控人。

涂建華為重慶著名資本大鱷，曾于2003-2016年連續(xù)14年上榜新財(cái)富500富人榜。“隆鑫系”也是著名的金控集團(tuán)，隆鑫控股為四家上市公司的控股股東，包括兩家A股上市公司隆鑫通用和豐華股份，還有兩家港股上市公司：渝商投資集團(tuán)股份有限公司(控股齊合環(huán)保)、瀚華金控。除了是重慶農(nóng)商銀行的主要股東之外，隆鑫控股還通過瀚華金控參股重慶富民銀行，瀚華金控為富民銀行的發(fā)起人及第一大股東，目前持股30%。

隆鑫控股是重慶農(nóng)商銀行的第一大貸款客戶，截至今年上半年末，隆鑫控股的貸款金額為50.78億元，占該行發(fā)放貸款及墊款總額的1.40%，占資本凈額比例為6.11%;而該行對第一大股東重慶渝富的貸款余額占貸款總額比例僅為0.80%。

在重慶農(nóng)商銀行從關(guān)聯(lián)方取得的貸款利息收入中，隆鑫控股的金額也是最大的，2018年上半年重慶農(nóng)商銀行從隆鑫控股取得貸款利息收入1.335億元，占對應(yīng)期間貸款利息收入的比例為1.45%，該行第二大股東重慶城投的這一數(shù)據(jù)僅為0.78%。

兩版招股書中的營業(yè)收入數(shù)據(jù)略有偏差

2017年12月26日報(bào)送的招股書顯示，2015年、2016年重慶農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入分別為217.43億元、216.84億元。2018年9月27日報(bào)送的招股書顯示，2015年、2016年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入分別為217.75億元、217.05億元。

招股書顯示，利息凈收入是該行營業(yè)收入的最大組成部分。2018年1-6月、2017年、2016年和2015年，重慶農(nóng)商銀行利息凈收入分別占該行營業(yè)收入總額的67.49%、89.63%、89.40%和92.61%。

重慶農(nóng)商銀行表示，2016年，該行利息凈收入為194.05億元，同比下降3.78%，2016年利息凈收入減少主要原因是受國家“營改增”價(jià)稅分離影響，同時(shí)凈利差有所下降，致使凈利息收入降低。

2018年1-6月，該行利息凈收入占本行營業(yè)收入總額的比有所下降，主要是該行于2018年1月1日起執(zhí)行新金融工具準(zhǔn)則，債權(quán)投資的范圍變化所致。

重慶農(nóng)商銀行發(fā)展顯露疲態(tài)收益能力下滑

據(jù)《投資時(shí)報(bào)》報(bào)道，重慶農(nóng)商銀行近年來發(fā)展已顯露疲態(tài)。2018年半年報(bào)顯示，截至6月末，該行資產(chǎn)總額同比僅增長0.32%，而去年同期增速為6.51%;凈利潤增速為5.45%，而去年同期為10.18%;體現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入指標(biāo)的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入出現(xiàn)下滑，下滑幅度擴(kuò)大至3.54%。去年同期該項(xiàng)指標(biāo)下滑幅度為1.94%。

在盈利能力指標(biāo)方面，該行多項(xiàng)指標(biāo)出現(xiàn)下滑。截至2018年6月末，其年化平均資產(chǎn)回報(bào)率下滑0.04%，加權(quán)平均股東權(quán)益回報(bào)率下滑1.67%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入比率下滑1.69%，成本占收入比下滑最多，下滑幅度達(dá)3.52%。

成本支出方面，重慶農(nóng)商行也迎來地方銀行的普遍問題——攬存日益困難，資金成本上升，同時(shí)銀行自身資金也不時(shí)出現(xiàn)局促局面，需要以高成本拆借。數(shù)據(jù)顯示，2018年6月末，個(gè)人存款平均利息支出方面從1.72%上升到了1.8%，具體來看，上升多的主要是定期存款，活期存款同比從0.3%微升至0.31%;定期存款上升更明顯，從2.25%上升到2.32%。

不僅存款緊張，拆借市場資金現(xiàn)在也比較“貴”，拆入資金成本大幅上升。2018年上半年，重慶農(nóng)商行同業(yè)存放及拆入款項(xiàng)利息支出增幅達(dá)36.93%，從3.47%的成本率上升到4.33%成本率;賣出回購金融資產(chǎn)款項(xiàng)利息支出增加了0.03億元。

2018上半年不良貸款“雙升”不良貸款額低于逾期貸款額

招股書顯示，2014年末、2015年末、2016年末、2017年末、2018年6月末，重慶農(nóng)商銀行不良貸款余額分別為18.87億元、26.29億萬、28.73億元、33.01億元、44.64億元;不良貸款率分別為0.78%、0.98%、0.96%、0.98%、1.23%;逾期貸款分別為30.20億元、49.01億元、45.92億元、50.03億元、59.22億元。

重慶農(nóng)商銀行的不良貸款率在今年出現(xiàn)了較為明顯的上升。截至今年6月30日，該行不良貸款率為1.23%，較2017年末的0.98%上升了0.25個(gè)百分點(diǎn)。2015-2017年該行的不良貸款率均維持在1%以下的穩(wěn)定水平。

今年上半年末，該行不良貸款余額為44.64億元，占到資本凈額的5.4%，較2017年底增加11.63億元，半年內(nèi)不良貸款的增量為2016-2017一年間增量(4.28億元)的接近三倍。

因不良貸款金額大增，2018年上半年，重慶農(nóng)商銀行資產(chǎn)減值損失30.81億元，同比增加14.67億元，增幅高達(dá)90.98%。

申萬宏源研報(bào)指出，盡管重慶農(nóng)商銀行資產(chǎn)配置謹(jǐn)慎、撥備水平充分，但由于中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)復(fù)蘇不及預(yù)期，該行資產(chǎn)質(zhì)量的改善速度慢于其他同業(yè)，這將導(dǎo)致?lián)軅鋲毫Φ纳仙陀芰Φ臏p弱。

重慶農(nóng)商銀行指出，2018年6月末該行不良貸款率較年初小幅上升，主要原因是該行面對復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)、金融形勢，信貸資產(chǎn)質(zhì)量存在一定下遷壓力，但該行通過進(jìn)一步計(jì)提撥備，進(jìn)一步加強(qiáng)對貸款的主動管理，加大不良貸款清收、處置、核銷力度，確保信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)可控。

證監(jiān)會反饋意見就該行不良貸款提出多個(gè)問題：披露2015年個(gè)人貸款不良貸款率大幅上升的原因及合理性，并披露2015年起公司貸款不良貸款率逐年上升的原因，分析是否與行業(yè)變動趨勢一致;披露不良貸款率變動較大的行業(yè)企業(yè)變動較大的原因，并披露不良貸款率在不同行業(yè)間存在較大差異的原因;披露報(bào)告期各期末不良貸款額低于逾期貸款額的原因，披露逾期貸款未劃分為不良貸款的依據(jù)，并披露報(bào)告期內(nèi)對不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)是否一致;補(bǔ)充披露保證貸款和抵押貸款不良貸款率變動較大的具體原因，并說明對不良貸款率較高的貸款的發(fā)放條件及風(fēng)險(xiǎn)控制情況。

重慶農(nóng)商銀行表示，部分逾期90天以上貸款未認(rèn)定為不良貸款的主要原因有：部分貸款的債務(wù)人、擔(dān)保人已與本行達(dá)成了一致的風(fēng)險(xiǎn)化解方案，風(fēng)險(xiǎn)分類納入方案統(tǒng)一安排;部分貸款的逾期時(shí)間未達(dá)到本行五級分類標(biāo)準(zhǔn)中次級類、可疑類及損失類對逾期期限的要求。該行將持續(xù)關(guān)注上述借款人逾期貸款的處置進(jìn)展，并及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)分類。

招股書顯示，2014年末、2015年末、2016年末、2017年末、2018年6月末，重慶農(nóng)商銀行個(gè)人貸款不良貸款率分別為0.62%、1.45%、1.42%、1.09%、0.88%。截至2015年末，該行個(gè)人貸款的不良貸款率較2014年末有所上升，主要受宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響，個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營愈加困難，導(dǎo)致該行個(gè)人貸款不良率有所上升。

2014年末、2015年末、2016年末、2017年末、2018年6月末，該行公司貸款不良貸款率分別為0.92%、0.74%、0.78%、0.96%、1.50%。重慶農(nóng)商銀行表示，2018年上半年，該行公司貸款的不良貸款率上升的原因是出現(xiàn)單戶大額不良貸款和重慶地區(qū)經(jīng)濟(jì)增速明顯放緩所致。

此外，截至2018年6月30日，該行小微企業(yè)不良貸款率為1.88%，高于全行整體不良貸款率水平。

5年收24張罰單，合計(jì)被罰531.8萬元

重慶農(nóng)商銀行5年領(lǐng)24張罰單，合計(jì)被罰531.8萬元。招股書顯示，2014年1月1日至2018年9月21日，重慶農(nóng)商銀行因違反國內(nèi)監(jiān)管規(guī)定而被國內(nèi)監(jiān)管部門處罰共計(jì)24宗，開出罰單的部門包括當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、央行分支機(jī)構(gòu)、國家外匯管理局重慶外匯管理部、當(dāng)?shù)毓ど叹值取?/p>

此外，重慶農(nóng)商銀行涉及法律訴訟數(shù)量較多。該行及分支機(jī)構(gòu)、控股子公司作為原告且單筆爭議標(biāo)的金額在1000萬元以上的尚未終結(jié)重大訴訟共計(jì)89件，涉訴金額合計(jì)為17.4億元，主要為借款糾紛，大部分均形成不良貸款。

招股書顯示，2014年重慶農(nóng)商銀行共收到2宗行政處罰。2月17日，因征信異議處理超期、違規(guī)查詢、未履行不良信息告知義務(wù)，被罰款18萬元。12月30日，因委托貸款收取的費(fèi)率超過規(guī)定區(qū)間、違規(guī)收取費(fèi)23.1萬元，被罰款20萬元。

2015年重慶農(nóng)商銀行收到行政處罰高達(dá)14宗。1月22日，因開立2戶非臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)存款賬戶未報(bào)經(jīng)人行審批、3戶人民幣專用存款賬戶取現(xiàn)未經(jīng)審批、辦理國庫集中支付業(yè)務(wù)先清算后支付，被罰款6萬元。3月23日，因自2009年以來在辦理個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)中，將應(yīng)由其自身承擔(dān)的抵押登記費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，構(gòu)成欺詐消費(fèi)者的行為，違法所得為4.45萬元，被罰款8.90萬元。4月29日，因在2012年8月至2015年1月期間辦理個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)中，將應(yīng)由其自身承擔(dān)的抵押登記費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，違法所得12.23萬元，被罰款24.46萬元。5月4日，因在涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度、房地產(chǎn)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度、大中小型貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度、全科目報(bào)表統(tǒng)計(jì)存在違規(guī)情況;未在“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”科目下設(shè)置歸集專戶歸集通過國庫信息處理系統(tǒng)(TIPS)經(jīng)收的稅款;征信業(yè)務(wù)存在多筆違規(guī)查詢;反洗錢業(yè)務(wù)存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料，被罰款28萬元。6月4日，因未按規(guī)定對轉(zhuǎn)口貿(mào)易交易單證與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查、辦理貿(mào)易付匯未按規(guī)定簽注單證，被罰款25萬元。6月9日，因?qū)?yīng)由其自身承擔(dān)的抵押登記費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，違法所得為4.82萬元，被罰款9.8萬元。6月18日，因在消費(fèi)者貸款購房過程中向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁房屋抵押登記費(fèi)13.66萬元，被罰款27.31萬元。6月19日，因在消費(fèi)者貸款購房過程中向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁房屋抵押登記費(fèi)5.4萬元，構(gòu)成欺詐消費(fèi)者的行為，被罰款10.8萬元。6月25日，因在消費(fèi)者貸款購房過程中向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁房屋抵押登記費(fèi)31萬元，被罰款62萬元。6月26日，因在消費(fèi)者貸款購房過程中向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁房屋抵押登記費(fèi)3.38萬元，被罰款6.75萬元。7月3日，因自2012年以來在辦理個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)中，將應(yīng)由其自身承擔(dān)的抵押登記費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，違法所得11.87萬元，被罰款23.74萬元。7月14日，因在消費(fèi)者貸款購房過程中向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁房屋抵押登記費(fèi)6.26萬元，被罰款12.5萬元。10月29日，因在消費(fèi)者貸款購房過程中向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁房屋抵押登記費(fèi)12.5萬元，被罰款25.01萬元。12月11日，因未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用、未對支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定的客戶備付金的申請或指令予以拒絕，被罰款1萬元。

2016年重慶農(nóng)商銀行收到1宗行政處罰。12月8日，因存在8戶撤銷銀行賬戶未在撤銷之日起2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行報(bào)告，被罰款5000元。

2017年重慶農(nóng)商銀行共收到2宗行政處罰。3月8日，因在辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付時(shí)未對交易單證與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查，被責(zé)令改正，沒收違法所得23.28萬元，并處90萬元罰款。6月19日，因2014、2015、2016年少申報(bào)印花稅433.02元，被罰款216.51元。

2018年重慶農(nóng)商銀行共收到5宗行政處罰。2月11日，因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)，被罰款26萬元。2月11日，因未全面履行客戶身份識別義務(wù)，未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，被罰款24萬元。2月11日，因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告，被罰款29萬元。7月24日，因借貸資金借道建筑企業(yè)投向房地產(chǎn)，未充分履行檢查、監(jiān)督和持續(xù)監(jiān)測義務(wù)，被罰款50萬元。8月21日，因大中小型企業(yè)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)和貸款分行業(yè)專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)方面存在數(shù)據(jù)虛報(bào)、瞞報(bào)，被罰款3萬元。

曾發(fā)生職員與外勾結(jié)合謀騙儲戶錢案涉及金額超過8000萬元

據(jù)中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)報(bào)道，重慶農(nóng)商銀行還曾發(fā)生一則職員與外勾結(jié)合謀騙儲戶錢的案件，涉及金額超過8000萬元。重慶市第五中級人民法院官網(wǎng)顯示，被告人彭春、余群紅，因利用其銀行柜員的職務(wù)便利，違規(guī)轉(zhuǎn)出儲戶存款，為他人謀取非法利益并收受財(cái)物，均犯挪用資金罪和非國家工作人員受賄罪，分別獲有期徒刑七年、十四年，其余六名被告人被判二至十二年不等的有期徒刑。

據(jù)和訊報(bào)道，2012年3月16日，重慶市第五中級人民法院對該起詐騙案進(jìn)行宣判。法院審理認(rèn)定，2009年9月，被告人曾隋華找到時(shí)為重慶農(nóng)商行九龍坡區(qū)支行陳家坪分理處柜員的被告人劉燕琳，要求劉利用職務(wù)便利違規(guī)辦理“一卡一折”將存款人賬戶中的資金挪出供其用于投資，劉同意。其后，劉燕琳利用職務(wù)便利，私自為何某某的活期存款賬戶另辦理一張信用卡并設(shè)置密碼，只將活期存折給何某某，截留其信用卡、身份證復(fù)印件交給曾隋華并告知信用卡密碼。之后，曾隋華伙同劉燕琳冒用何某某的名義，從銀行取走500萬元存款。

2010年初，被告人熊世勇因欠款到期無法歸還，即與被告人彭永清商量以支付高額利息為誘餌，并與彭春共謀利用彭負(fù)責(zé)經(jīng)辦開戶的職務(wù)便利，采取偷換銀行印鑒片的方式，將某蔬菜公司1000萬元陸續(xù)轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)。事后，熊世勇送給彭春20萬元好處費(fèi)，給彭文鋼10萬元好處費(fèi)。

2010年初，被告人彭永清通過被告人王勇等人認(rèn)識了被告人刁麗和時(shí)為重慶農(nóng)商行墊江支行營業(yè)部柜員的被告人余群紅。之后彭與刁、余共謀通過“一卡一折”方式將儲戶存款轉(zhuǎn)走。同年5月，彭永清通過白峰、董亞軍、馮林等人，以支付高息為誘餌，先后誘使張某某、許某某、陳某、林某、曾某等7名存款人到指定的重慶農(nóng)商行墊江支行開立活期存折賬戶。刁麗在彭永清的授意、安排下，通過親自轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、由他人轉(zhuǎn)賬和提供信用卡及密碼的方式，將上述7名存款人共計(jì)6540萬元全部轉(zhuǎn)出。事后，彭永清獲好處費(fèi)86萬元;刁麗獲好處費(fèi)116萬元;余群紅獲好處費(fèi)124萬元，其余參與者分獲10萬至176萬不等的好處費(fèi)。

中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)還報(bào)道稱，在2013年，重慶農(nóng)商行還卷入了一則“騙貸案”，具體是原涪陵農(nóng)信社李渡信用社主任龔志勇、原涪陵農(nóng)信社義和信用社負(fù)責(zé)人戴理勝等9名原涪陵農(nóng)信社員工被涪陵區(qū)法院以違法發(fā)放貸款罪判處五年六個(gè)月至六個(gè)月(緩刑一年)不等的刑罰，而騙貸的包工頭韓金洪于2012年12月因騙取貸款罪獲刑三年。在同一月份，另一位包工頭張書強(qiáng)也因從當(dāng)?shù)匦庞蒙珧_取貸款被宣判獲刑八個(gè)月。據(jù)了解，涪陵農(nóng)信社已于2008年6月重組改制為重慶農(nóng)商行涪陵支行。一位外資銀行信貸經(jīng)理表示，在有些銀行，通過個(gè)人頂名的方式將貸款放出是一種內(nèi)部默認(rèn)的放貸操作手段，主要目的還是為了給不合規(guī)的個(gè)人或企業(yè)放款，增加貸款量。

一位投行人士稱：“雖然上述案件并未發(fā)生在報(bào)告期內(nèi)，但其讓重慶農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力受到質(zhì)疑，該行應(yīng)該進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。”

標(biāo)簽： 重慶農(nóng)商行闖關(guān)A股