民營(yíng)銀行試點(diǎn)進(jìn)入第四個(gè)年頭，首批試點(diǎn)民營(yíng)銀行開始探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新路徑。

在整個(gè)銀行業(yè)業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪彽谋尘跋?，這些民營(yíng)銀行不僅逐漸探索出有特色的新模式，同時(shí)保持了業(yè)績(jī)高速增長(zhǎng)。上海華瑞銀行昨日公布的業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，該行凈利潤(rùn)增幅高達(dá)78%。此前公布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，溫州民商銀行和前海微眾銀行凈利潤(rùn)增速分別達(dá)到102%和261%。

業(yè)績(jī)高成長(zhǎng) 資產(chǎn)低“不良”

2017年年報(bào)顯示，已披露年度數(shù)據(jù)的3家民營(yíng)銀行的業(yè)績(jī)均亮眼。

數(shù)據(jù)顯示，上海華瑞銀行去年末總資產(chǎn)達(dá)到391億元，一般存款253億元，各項(xiàng)貸款181億元，效益顯著提升。無論營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)都保持了較快增速。近3年?duì)I收分別為2.56億元、6.61億元、9.83億元;去年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.53億元，同比增78%。資產(chǎn)和資本回報(bào)逐年提升，成本收入比持續(xù)下降，管理水平更趨科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)。

溫州民商銀行業(yè)績(jī)同樣不俗。溫州民商銀行去年資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，已經(jīng)達(dá)到103億元，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)都維持100%以上的增速，其中凈利潤(rùn)增速為102%。

國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行——微眾銀行雖然年報(bào)尚未披露，但是在其2018年同業(yè)存單發(fā)行公告中還是透露了公司超高速發(fā)展的信息。2017年，微眾銀行營(yíng)收達(dá)到67.48億元，2016年為24.49億元，同比增幅達(dá)175%;凈利潤(rùn)達(dá)14.48億元，較2016年的4.01億元飆漲261%。凈息差在此前6%的基礎(chǔ)上，持續(xù)提升至7%。

數(shù)據(jù)顯示，去年上市銀行中僅有常熟銀行凈息差超過3%，業(yè)績(jī)?cè)鏊俪^50%的僅有成都銀行一家。

在維持業(yè)績(jī)高增長(zhǎng)的同時(shí)，上述3家民營(yíng)銀行還保持了極低的不良貸款率。去年，中國(guó)銀行業(yè)平均不良率為1.74%，而這3家民營(yíng)銀行在風(fēng)控方面遙遙領(lǐng)先。

以微眾銀行為例，去年不良率翻倍，從此前的0.32%升至0.64%，但仍遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。同時(shí)，撥備覆蓋率超過900%。

上海華瑞銀行對(duì)公不良資產(chǎn)連續(xù)3年保持為零，全部貸款不良率為0.049%，均為在線小額消費(fèi)貸，資產(chǎn)質(zhì)量控制良好。溫州民商銀行連續(xù)3年不良率為零。

商業(yè)模式特色更清晰

在業(yè)績(jī)高增長(zhǎng)的同時(shí)還能保持如此低的不良率，與首批試點(diǎn)民營(yíng)銀行的差異化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)模式有很大關(guān)系。

有別于傳統(tǒng)銀行“千行一面”的經(jīng)營(yíng)模式，這3家民營(yíng)銀行設(shè)立之初便探尋著有特色的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的模式。

上海華瑞銀行開業(yè)之初，明確并堅(jiān)守服務(wù)小微大眾、服務(wù)科技創(chuàng)新、服務(wù)自貿(mào)改革的“三個(gè)服務(wù)”戰(zhàn)略定位。同時(shí)，該行積極探索投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)模式。作為全國(guó)首批10家投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行之一，該行已經(jīng)形成具有華瑞特色的科創(chuàng)金融投貸聯(lián)動(dòng)模式。通過與外部投資機(jī)構(gòu)合作，聚焦早期科創(chuàng)企業(yè)，以投資機(jī)構(gòu)主“投”、華瑞銀行主“貸”的方式進(jìn)行配合式、協(xié)同式的“股債結(jié)合”服務(wù)，已基本形成以企業(yè)估值為核心的價(jià)值發(fā)現(xiàn)模式。

溫州民商銀行更具區(qū)域特色。在過去一段時(shí)間內(nèi)，溫州企業(yè)往往給人一種作風(fēng)激進(jìn)、追求極致利潤(rùn)的印象。但成立之初的民商銀行作風(fēng)異常穩(wěn)健。該行強(qiáng)調(diào)穩(wěn)中求進(jìn)，不盲目與其他銀行比規(guī)模，不跟風(fēng)與同業(yè)比“創(chuàng)新”，側(cè)重打好基礎(chǔ)，做出特色。因此，民商銀行連續(xù)3年不良率為零。民商銀行在服務(wù)小微企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的領(lǐng)域探索了不少經(jīng)驗(yàn)。2017年，該行業(yè)務(wù)多點(diǎn)發(fā)力，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)逐步擴(kuò)大，特色產(chǎn)品體系得到進(jìn)一步優(yōu)化，通過小微信貸的多層次劃分和客戶再定位，細(xì)分市場(chǎng)，開發(fā)“旺商貸”“商人貸”等產(chǎn)品滿足小微客戶需求。

作為騰訊發(fā)起設(shè)立的銀行，微眾銀行更為人所熟知。該行不僅是全國(guó)首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)，更是金融科技“獨(dú)角獸”，在開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融“爆款”方面頗有特色。(⊙記者 孫忠 ○編輯 陳羽)

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